Во что выгоднее вложить деньги в 2020 году

, о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Во-вторых, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Вклад в недвижимость выгодно вкладывать деньги

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!?

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

  • доходность,
  • риск,
  • срок окупаемости,
  • минимальная сумма инвестиций.

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих, чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

  1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;
  2. умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;
  3. агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!?

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

И кстати, рекомендую ознакомиться с недавно написанной статьей на нашем ресурсе: как заработать миллион — 13 идей, из нее вы узнаете о конкретных направлениях бизнеса, в которые можно вложить даже небольшие деньги и результате получать высокий доход.

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Сразу поделюсь с вами на своем личном примере одним довольно выгодным вложением, позволяющим получать гораздо  больше, чем обычные банковские проценты. ?

Это так называемые ПАММ-счета, в которые инвесторы вкладывают деньги, а профессиональные управляющие в свою очередь вкладывают их в акции компаний, валюту, золото  с целью получения прибыли.

При этом управляющие заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают вознаграждение за свою работу. Кроме того надёжные управляющие всегда вкладывают существенную сумму собственных денег в ПАММ-счет, которым будут управлять.

Так например, я вложил порядка 100 тыс. рублей в два ПАММ-счета на Альпари, которые уже на протяжении длительного периода времени показывают хорошую доходность.

Один из них «Arslanov Fund«, его управляющим является мой знакомый Михаил, который уже более 7 лет профессионально занимается на финансовыми рынками.

Инвестиции в доверительное управление (Памм-счета)

Памм-счет «Arslanov Fund» и его доходность

Как правильно вложить деньги в недвижимость в 2020 году: Выгодные варианты

Другой ПАММ-счет, в который я инвестировал — «Moriarti«, самый крупный счет в Альпари, в его управлении находится более 155 млн. рублей!

Хоть он показывает не такую доходность (соответственно он и более консервативный, с меньшими рисками), как предыдущий, но тем не менее на протяжении 5 лет он каждый год приносит инвесторам «чистыми» около 60-80%. Согласитесь очень даже неплохо! ?

К другим ПАММ-счетам пока я только присматриваюсь, пока по-моему мнению, эти два счета на текущий момент наиболее надёжные для длительного инвестирования.

Однако, хоть таким образом и можно зарабатывать вполне существенные суммы, тем не менее не стоит забывать о рисках. Все же вкладывайте в ПАММ-счетам не более 25-30% от общей суммы ваших инвестиций (при этом также распределяйте риски среди счетов, не вкладывайте все только в один счёт, минимум выбирайте 2 счета) .

Более подробнее о данном виде инвестиций еще будет расписано ниже в статье, поэтому обязательно дочитайте до конца.

Просмотреть все ПАММ-счета на Альпари можете по данной ссылке.

Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем

Предлагаем ознакомиться  Иск о взыскании задолженности по займу как взыскать деньги по расписке

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, небольшие (3-6% годовых).

К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег.

Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это:

  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк

Небольшие суммы (до 1,4 млн. руб) удобно и более выгодно держать в Тинькофф банке, Альфа-банке… (у меня например, для таких целей открыт счет в Тинькофф — во-первых, там начисляют проценты на остаток 5-6%, во-вторых, дают кешбэк, т.е. возвращают около 1-5% со всех покупок). Не особо много, но все же лучше чем ничего!?

При этом деньги можно снимать в любое время без опасения потерять проценты, к тому же оплату за обслуживание, если на счете более 30 тыс. руб. не берут. Если сейчас заказать карту в Тинькофф, то можно получить 3 месяца бесплатного обслуживания и 5% годовых на остаток.

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

ВЫВОД: не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег и накопления небольших сумм. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения:
5-8% годовых минимальный 12-16 лет   от 10-30 тысяч рублей
(⭐️ — низкая) (⭐️ — низкий) (⭐️ — очень долгая) (⭐️⭐️⭐️ — низкие)
( )
Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений.
( )
Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ 5%.
()
Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране.
()
Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии.

ОПИСАНИЕ: Недвижимость всегда была в цене, даже в условиях кризиса ее стоимость не сильно падет! Кроме этого недвижимость в отличие от многих активов не подвержена инфляции!

Поэтому это одно из самых перспективных и надежных направлений для вложения денег. На недвижимости сколотили состояния очень многие успешные люди!

Есть несколько основных способов заработать на вложениях в недвижимость. Ниже я приведу конкретные примеры!

Первый способ — это покупка недвижимости на этапе строительства (котлована) или без отделки. Здесь если необходимо можно обезопасить себя и застраховать за небольшие 1-4,5% все риски (например, не сдача в сроки, банкротство застройщика…).

Второй способ — это покупка квартир, домов, коммерческой недвижимости и сдача их в аренду. Особенно это выгодно в крупных городах-миллионниках и курортных городах.

Если говорить о квартирах — то для сдачи в аренду наиболее подходят именно однокомнатные квартиры.

  • Приветствуем Вас, дорогие посетители портала «Бизнес заработок».
  • В данной статье мы вам расскажем о том, куда выгодно инвестировать деньги в 2020 году. Читайте и вникайте…
  • Куда выгодно вложить деньги в 2020 году?

2. Проанализируй зоны востребованности

В случае с коммерческой недвижимостью придётся просканировать веб-зону города. Это позволит выяснить, как много компаний стремятся найти помещение для аренды на интересующей тебя территории. Например, ты присмотрел помещение на первом этаже. Вход — с большой оживленной улицы, по которой днём и ночью гуляют люди.

Как правильно вложить деньги в недвижимость в 2020 году: Выгодные варианты

Скорее всего, такой вариант заинтересует сети быстрого питания, владельцев баров, шоурумов, ресторанов и кафе. Открой онлайн-справочник компаний города и найди в нем самых крупных представителей. Скорее всего, это будут McDonalds, KFС, Burger King. Так ты сможешь оценить потенциальную востребованность и инвестировать в заведомо выигрышный вариант.

В случае с жилой недвижимостью всё иначе: в отличие от России, в Германии не стремятся поселиться ближе к центральной улице. Более того, немцы предпочитают селиться в небольших городах, незначительно удаленных от крупных центров.

Благодаря развитой инфраструктуре, дорога из пригорода до рабочего места в центре может занимать от 15 до 30 минут. Исходя из этого, инвестор должен руководствоваться другими факторами: экологичность, перенаселенность, близость к крупным промышленным и производящим предприятиям, качество самого жилья.

Учитывая актуальные для местных жителей параметры, ты сможешь инвестировать в недвижимость, стоимость которой будет динамично и стабильно расти.

Предлагаем ознакомиться  Промежуточные дивиденды в ООО: как начислять и что делать с выплатами, если по итогам года компания не получила прибыли — Бухонлайн

Само понятие «инвестирование» подразумевает получение прибыли. Соответственно, от выбора объекта недвижимости напрямую зависит, какого рода прибыль ты будешь получать. Так, например, ты можешь инвестировать в строительство жилья с его последующей перепродажей. В таком случае твоя прибыль будет представлять собой разницу вложенных и полученных средств. Минусом данного подхода является его разовое использование.

Долгосрочным можно назвать приобретение коммерческой или частной недвижимости с целью последующей сдачи её в аренду. Это позволит получить меньшую прибыль, чем от продажи, но сохранит за тобой право собственности. Таким образом ты создашь пассивный доход, который в перспективе окупит вложения и позволит дальше распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

— Сохранение имеющегося капитала. Чтобы не потерять накопленные средства, человек покупает недвижимость, так как она в меньшей степени подвержена инфляции и обесцениванию.

Такой вид инвестирования будет своего рода консервированием финансов за счет материальной гарантии в виде недвижимости.

В этом направлении Германия становится самым оптимальным вариантом, в который вкладывают средства профессиональные инвесторы.

— Приумножение капитала. В таком случае инвестор ориентируется на более ликвидные и перспективные предложения. А значит будет актуальным инвестирование в зарубежных странах с целью последующей перепродажи, сдачи в аренду или получения дивидендов.

— Минимизация рисков вложения — когда инвестор вкладывает средства в проект, имеющий под собой материальную основу, что значительно снижает вероятность финансовых потерь.

Говоря о недвижимости в странах Западной Европы, важно учитывать высокую стабильную экономику и правовые гарантии законности.

Все эти дополнительные факторы надежности учитываются профессиональными инвесторами при принятии окончательного решения.

Используй карты сервисов по покупке недвижимости и сопоставь с информацией о востребованности. Если собственных знаний рассматриваемого региона недостаточно, целесообразным будет наем риелторов.

Они прозондируют рынок и найдут подходящие варианты, а тебе останется лишь выбрать наиболее подходящий.

Такие услуги в Германии предоставляет агентство недвижимости Fuchs Real Estate, специалисты которого подберут подходящую для твоих целей коммерческую недвижимость для инвестирования.

Заказать поиск недвижимости→

Кроме стандартной покупки и продажи по более выгодной цене можно инвестировать в строительство и стать дольщиком коммерческой недвижимости, сдавать объекты в аренду (особенно это выгодно, если помещение окажется подходящим для размещения магазинов крупной сети), инвестировать в паевый фонд недвижимости.

Если финансовые возможности ограничены, можно рассмотреть такие варианты, как приобретение недвижимости на торгах по банкротству, залоговой недвижимости, поиск партнёра-инвестора. Вне зависимости от выбора всегда работай в правовом поле и пользуйся юридическими услугами, чтобы избежать неприятных последствий.

Определи ограничение роста стоимости недвижимости, после которой последует перепродажа. Если цель инвестиционного плана — приобретение дополнительных активов, стоит рассчитать потенциальную прибыль и мониторить рынок недвижимости. Это позволит отделить желаемое от возможного и трезво выстраивать последующие шаги инвестирования.

В зависимости от выбранного плана ты должен иметь четкое представление о том, как земля, квартира или дом вернутся к тебе в виде прибыли. Если это строящееся коммерческое помещение, начинай искать потенциальных арендодателей до того, как оно будет готово, чтобы сократить убытки и скорее получать прибыль. Если собираешься продать — необходимо регулярно мониторить рынок для понимания реальной стоимости объекта.

Определившись с целями своих инвестиций, составь стратегию и последовательность действия, учитывая все переменные. Главной переменной будут сроки получения прибыли.

Именно о них стоит говорить с инвестиционной компанией в первую очередь. Исходя из этапов строительства, поиска других инвесторов, экономических проблем, процесс может затянуться.

Тебе это не нужно, поэтому сроки нужно оговаривать в договоре, чтобы не питаться обещаниями.

Вкладываться во всё подряд неэффективно и очень рискованно. Проект может не выстрелить, и ты понесешь убытки. Решить эту проблему можно двумя способами: изначально ориентироваться на высоколиквидные варианты либо вычленять перспективные. Например, в первом случае можно рассматривать приобретение уже востребованной недвижимости. Это значительно упростит процесс поиска арендаторов, а возможно, даже вынудит их самостоятельно искать владельца объекта.

Второй способ — изучить строительные планы города и выбрать самые динамично развивающиеся районы. Город растёт, ты покупаешь недвижимость в хорошем новом районе, а спустя время цена на неё значительно увеличивается.

Или строится важный социальный объект (школы, больницы, рабочие предприятия, офисы крупных компаний) — благодаря резкой актуализации территории ликвидность жилья будет расти. Также стоит изучить динамично развивающиеся пригородные варианты. Как мы уже сказали, большинство немцев старается избежать проблем крупных городов.

Развитая инфраструктура и децентрализованное управление делает инвестирование в недвижимость Германии актуальной практически на всей территории страны.

Решив инвестировать в недвижимость Германии, ты можешь столкнуться со множеством нюансов, не очевидных для иностранных инвесторов. Необходимо хорошо знать местный рынок недвижимости, факторы ценообразования, законодательные и правовые нормы, менталитет и особенности отношения немцев к недвижимости. На самостоятельное изучение могут уйти годы, но альтернативой может быть обращение в риелторское агентство.

Так, например, компания Fuchs Real Estate занимается аналитикой рынка, оформлением документов на недвижимость согласно всем немецким законам. Кроме того, Fuchs Real Estate осуществляет управление недвижимостью, что снимает с плеч инвестора многие второстепенные задачи, позволяя получать прибыль без постоянного личного участия.

Предлагаем ознакомиться  Признание иждивенцем: установление факта

Посмотреть портфолио Fuchs Real Estate →

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое, о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

Как правильно вложить деньги в недвижимость в 2020 году: Выгодные варианты

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором огромное количество людей потеряли целые состояния!

Третье, я рекомендовал бы всегда иметь «денежную подушку» (заначку), которую вам хватит на 3-6 месяцев в случае потери основного источника доходов.

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как правильно вложить деньги в недвижимость в 2020 году: Выгодные варианты

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Как правильно вложить деньги в недвижимость в 2020 году: Выгодные варианты

Либо как вариант:

  • Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
  • А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
  • Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
  • На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).