Как не прогореть с кредитом на бизнес?

Откройте любой поисковик и введите запрос «взял кредит на бизнес и прогорел», вы увидите реальную, жестокую ситуацию в мире. Случаев много, реально много, настолько много что устанете читать. Поэтому для вас у меня есть несколько советов:

  1. Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай «ядерной войны» иметь финансовую подушку. А «ядерная война» будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно. 
  2. Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
  3. Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут. 

Что такое «кредит для малого бизнеса»?

Банковское кредитование бизнеса малого звена – это коммерческая услуга банковских организаций, предоставляемая юридическим лицам для развития предпринимательской деятельности.

Использовать полученные средства можно в нескольких направлениях:• открытие нового бизнеса;• развитие предпринимательской деятельности;• покупка транспортных средств и/или оборудования, необходимого для производства;• покупка или расширение недвижимого имущества для увеличения товарооборота;• пополнение уставного капитала.

Практически в каждой кредитной организации есть специальные программы, предназначенные для предпринимателей и руководителей предприятий. Представив документы, подтверждающие свой юридический статус и заложив имущество, можно получить несколько десятков тысяч рублей. Но стоит ли брать кредит для развития малого бизнеса?

Без помощи банка

Открывать бизнес можно и не в кредит. Для открытия собственного дела предприниматели используют личные активы — автомобиль, квартиру, дачный участок. Да и родственники в долг дают охотнее, чем банк. Государство предоставляет безвозвратные кредиты для малого и среднего бизнеса. По факту безвозмездный заем — это государственная субсидия, которую получают перспективные предприниматели без долгов по текущим платежам.

Если у предпринимателя есть личные активы, то ответ «да» — бизнес без долгов возможен. Но портить репутацию предприятия задержкой зарплат или долгами в налоговой не стоит. Честным предпринимателям банки охотнее выдают кредиты на развитие собственного дела. Лучше заранее позаботиться о финансовой «подушке» в виде накоплений, чем работать в убыток, отдавая доход на погашение процентов по договору займа.

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех.

А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации?

Предлагаем ознакомиться  Где оформить срочный кредит

Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе.

Негативные стороны кредитования

Большинство людей, желающих открыть свое дело в наше время сталкиваются с проблемой — откуда взять стартовый капитал, и первая мысль которая приходит к ним в голову это взять кредит.

И тут появляется множество вопросов, основным из которых является тот, сможет ли человек отдать этот кредит и вообще будет ли он ему выгоден. Люди прекрасно понимают, что аккредитация считается сильным инструментом при старте любой бизнес-идеи, но с другой стороны, она имеет определенный риск.

Сам кредитна бизнес никогда не являлся проблемой.

Если есть грамотный бизнес-план, хорошая идея, то любые вложения компенсируются доходом созданного предприятия. Основной смысл вложения денег заключается в грамотном их распределении.

Да конечно стоит! На холодильник и машину можно подумать, а на бизнес однозначно. Это шанс того, что жизнь изменится к лучшему, а этого хочет каждый уважающий себя человек.

Да риск, да может что-то и не получится вначале, есть даже вариант того, что в какой-то момент придется еще раз взять кредит во время кредита, но оно того стоит.

Свое дело, это свое дело, и в нем каждый человек предоставлен самому себе. Это личный доход не зависящей ни от кого кроме самого себя. Каждый начиная что-то новое всегда рискует, по-другому не получается.

У меня не такой большой опыт ведения бизнеса, но есть четкое понимание важных вещей. Вам нельзя забывать, что рисков очень много. И за эти риски будете вы отвечать вы и только вы. Поэтому минимизировать их очень важно. Вы можете прыгнуть выше своей головы, но помните, что за это вам нести ответственность. Не зря ведь говорят: «бери ношу по себе, чтобы не падать при ходьбе». В этих словах больше смысла, чем мы думаем.

По большому счету смысл есть, но вы должны учитывать риски не только описанные мной, а еще ряд других.

Рассмотрим сначала положительные стороны кредитования.

1. Простота оформления. В крупных кредитных организациях процесс оформления займа для развития малого бизнеса полностью налажен. Для получения денег потребуется представить документы и дождаться решения в течение 1-3 дней. Банки в редких случаях проводят сложные проверки предпринимателей, выдвигая к ним требования как к обычным заемщикам.

2. Долгосрочный займ. В зависимости от цели кредитования, банки могут увеличить сроки займа. Например, если деньги нужны для увеличения товарооборота путем покупки нового оборудования, а оборотное производство продолжается в течение года, то срок кредитования будет составлен с учетом этой особенности.

Предлагаем ознакомиться  Договор социального найма определение

3. Удобная подача заявок. Сейчас нет необходимости посещать кредитные организации лично, достаточно подать заявку сразу в несколько банков и дождаться предварительного решения. На сайтах кредиторов указана подробная информация об условиях займа и указан перечень необходимых документов.

4. Низкая процентная ставка. Заложив имущество, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 12-18% годовых. В сравнении с потребительским кредитованием, этот показатель очень выгоден для предпринимателей, организующих бизнес.

Оформлять кредит в банке иногда выгоднее, чем брать деньги в долг у родственников или друзей. Во-первых, вы знаете точные сроки выплаты и вас не будут торопить. А во-вторых, вы не испортите отношения с близкими людьми, если не сможете своевременно вернуть положенную сумму.

А теперь рассмотрим причины, по которым не стоит брать кредит для продвижения малого бизнеса.

1. Процентная ставка. Если бизнес развивается стремительно, то переплатить за пользование кредитными деньгами, около 20% в год, не трагично для предпринимателя. Но когда деятельность убыточная и требует больших вложений, переплата становится непосильной. Часто именно кредит приводит бизнесменам к банкротству.

2. Неудобный график платежей. Подстроить дату получения прибыль под дату погашения задолженности достаточно проблематично. Хорошо, если у предпринимателя есть иной источник дохода. Если же работа сезонная или зависит от определенных факторов, то заемщику грозят просрочки, штрафы, пени, подпорченная кредитная история, негативное общение с работниками банка и другие сопутствующие неприятности.

3. Залоговое имущество. Не имея в собственности имущества, рыночная стоимость которого равна или превышает размер кредита, получить займ практически невозможно. Особенно это касается начинающих предпринимателей. В качестве залога можно предоставить квартиру, новый автомобиль или оборудование.

4. Проблемы с кредитованием нового бизнеса. Многие банки предлагают кредит для открытия бизнеса, но часто это предложение оказывается обычной рекламой. На деле, если вы стали предпринимателем менее 3-6 месяцев назад, получить ссуду практически невозможно. Банк предложит потребительское кредитование на общих условиях.

5. Требования к заемщику. Положительная кредитная история, высокий уровень дохода, возраст от 22 до 50 лет – это основные требования к заемщику. Даже предоставив залоговое имущество, не рассчитывайте на лояльность банка, который закроет глаза на незакрытый просроченный кредит.

credit__1

Если вы не уверены в том, что бизнес прибыльный, то не стоит вгонять себя в долги, оформляя ссуду. Поищите альтернативный, более выгодный вариант. Например, можно продать автомобиль или недвижимость, которой вы не пользуетесь (например, дача). В дальнейшем, если бизнес будет приносить стабильную прибыль, можно восполнить утрату.

Вывод: Брать или не брать кредит для развития малого бизнеса – решать вам. Обязательно учитывайте свои возможности – сможете ли вы своевременно погашать задолженность, удобно ли вам каждый месяц вносить оплату, поможет ли сумма решить проблемы, готовы ли вы заложить имущество.

Недостатков у данной программы кредитования немного больше, чем положительных сторон, но в некоторых случаях это единственный выход из кризисного положения.

А как вы считаете, выгодно ли сейчас оформлять ссуду для продвижения бизнеса? Поделитесь своим мнением и опытом в комментариях!

Теперь вы знаете о том, брать или не брать кредит для развития малого бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному

Существует по факту 1-2 адекватных варианта кредитования для людей, с похожей ситуацией.

  1. Покупка товаров в рассрочку и дальнейшая их реализация. Вариантов масса, но самая популярная покупка ноутбуков и телефон от известно бренда «откусанного яблока». Это достаточно ходовые товары, их постоянно покупают и продают. По-моему там какой-то бесконечный цикл. Давайте прикидывать на что можно рассчитывать. К примеру, есть macbook стоимостью в 100 000 рублей. Продать их можно со скидкой до 10 000 рублей. Ниже уже сильно не выгодно. Обычно такие рассрочки выдают со сроком на два года. Ежемесячный платеж составит в районе 4100-4200 рублей в месяц. А процентная ставка будет менее 6% в год(исходя из того, что вы на руки получите не 100, а к примере 92-93, так нет смысла продавать новый по такой же цене, как и в магазине). По-моему выгодно получается. Таких товаров условно можно взять на 200 000 — 250 000 рублей. Мы округлим до 200 000, и получим чистого кэша на 180 000 — 185 000 рублей. И ежемесячного платежа 8 200 — 8 500 рублей. Можно взять и на 300 000, тут уж как банки дадут.

    Стоит ли брать кредит на бизнес
    Apple Macbook в рассрочку в одном известном магазине

  2. Кредитные карты со снятием наличных средств. Из интересных вариантов, опять же карта альфа банка 100 дней. Среди остальных не знаю, к сожалению, пока не удалось изучить продукты. Кредитную карту альфа-банка можно оформить с лимитом до 100 000 рублей. Снять можно без комиссии 50 000 рублей в первом и еще 50 000 в следующем месяце. История с платежами простая, вам нужно раз в месяц закидывать минимум 10% от общей суммы задолженности и раз в 3 месяца пополнять ее для обнуления льготного периода. Тем самым вы получите беспроцентный кредит. 10% от 100 000 будет 10 000 рублей в первый месяц, во второй уже 9 000 рублей, в третий уже 8 100 рублей.

    Стоит ли брать кредит на бизнес
    Кредитная карта 100 дней

Стоит ли брать кредит на бизнес

У вас есть 300 000 — 400 000 рублей, из которых 200 000 — 300 000 рублей идут с 6% годовой ставкой. Неплохо? Да вообще отлично, я считаю. Ежемесячный платеж сперва будет в районе 22 — 23 000 рублей и с каждым месяцев будет постепенно снижаться.

Как я уже говорил, пассивно-активный источник дохода поможет вам в этом случае, хотя бы половину кредитов оплачивать, а если такой доход будет приносить тысяч 20 в месяц, то жить вам будет сильно проще.

Реальные истории людей(скриншоты).

Здесь приведу несколько историй, как люди брали кредит на товары и прогорали. Это так сказать для понимания масштаба трагедии.

Предлагаем ознакомиться  Электронный полис ОСАГО как предъявить ГИБДД. Как выглядит электронный полис
Стоит ли брать кредит на бизнес
Тут без комментариев…

Это лишь часть историй, очень маленькая часть. Я понимаю, что лишь поверхностно раскрыл тему кредита на бизнес, дальше больше, если будет интересно.

В следующей статье буду рассматривать кредитование уже действующего бизнеса.