Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Что собой представляет процесс наблюдения? Это ряд шагов, направленных к неплательщику, который не имеет возможности погасить кредит. Цель процесса наблюдения состоит в том, чтобы создать максимально объективную, непредвзятую картину состояния финансов дебитора. Естественно, такой серьезный процесс требует детального регламента на уровне федеративного законодательства.

Реализация недвижимой собственности должника в рамках процесса банкротства – многоуровневая процедура. Каждая из стадий продажи недвижимости требует немалого количества времени.

Первоначальная ступень мероприятий подразумевает составления заявления в суд, где формируется пакет документов, которые необходимо собрать. Список нужных бумаг опубликован в Федеральном законе «О несостоятельности». Это обширная статья закона, следовательно, сбор документации может занять от недели до месяца. Чтобы ускорить процесс, можно обратиться к профессиональным юристам, которые знают свое дело и уменьшат временные затраты клиента в два-три раза.

• суд подтверждает обоснованность заявления о несостоятельности физического лица;• назначение кандидата, который будет выполнять роль финансового управляющего;• рассмотрение прошения о реализации собственности;• внесение в реестр требований кредитора;• окончательное формирование списка движимого и недвижимого имущества, которое можно продать в счет погашения долга;

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Важно

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

К сведению

Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Важно

На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

В соответствии со статьей 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 23.10.2002 года для возбуждения производства по делу о признания гражданина несостоятельным, должно быть выполнено всего два требования:

  1. Общая сумма задолженности человека перед всеми кредиторами составляет 500 000 рублей и более.
  2. В расчет данного объема входят все долги. Например, основная сумма займа, начисленные проценты, дополнительные комиссии и т.п. Не учитываются только неустойки. То есть пени и штрафы не влияют на долг для применения банкротства. Независимо от их объема.

  3. Неисполнение долговых обязательств длится на протяжении минимум трех месяцев. То есть не менее этого периода потенциальный банкрот должен располагать просрочкой.
  4. Еще одним требованием является несостоятельность человека. Каких-либо четких критериев по данному понятию не существует. В основном применяется недостаточность средств для оплаты коммунальных услуг или содержание иждивенцев после полного планового погашения действующих долговых обязательств. Либо нехватка денег для полноценной выплаты текущих платежей.

Регламентируются статьей 213.4 профильного закона. Состоят из пяти основных пунктов:

  1. Заявление о признании гражданина несостоятельным.
  2. Копии персональных документов потенциального банкрота. В частности:
    • Общегражданского паспорта;
    • Свидетельства о заключении брака, а также его расторжения, если развод произошел менее чем за три года до обращения в суд;
    • Свидетельства о рождении ребенка. Независимо, является человек его опекуном, родителем или усыновителем;
    • Брачного договора, в случае его заключения;
    • Документы, подтверждающие раздел имущества, нажитого во время брачной жизни. Как и свидетельства о разводе – если факт был за три года до обращения по вопросу о банкротстве.
  3. Индивидуальные налоговые документы:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • Выписка по индивидуальному лицевому счету;
    • Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. О наличии или отсутствии такового статуса. Этот документ действителен только 5 дней. Его стоит получить непосредственно перед подачей заявления. То есть в самую последнюю очередь.
  4. Документы, отображающие финансовое состояние должника.
    • Справка о доходах за последние три года. Также указывается объем удержанных за этот период налогов. При отсутствии дохода – документ о присвоении статуса безработного.
    • Копии документов о финансовых операциях с имуществом, превышающих сумму в 300 000 рублей. За последние три года. К имуществу относиться не только транспортное средство или недвижимость, также акции, ценные бумаги, доли в капитале и т.п.
    • Выписки из реестров акционеров. Если человек является таковым. Выдается той же организацией, в которой он является акционером.
    • Копии свидетельств о праве собственности на любой вид имущества.
    • Полный список имущества.
    • Справки о банковских счетах с выписками остатков на них средств. При наличии таковых.
  5. Документы, подтверждающие долговые обязательства.
    • Договора займов.
    • Все дополнения к ним (графики, закладные, дополнительные соглашения и т.п.);
    • Выписки об объеме задолженности с описанием возникших в виде долга сумм;
    • Детальный перечень кредиторов потенциального банкрота.

При составлении перечня имущества и прочих активов стоит быть максимально внимательным. Неоказание какого-либо имущества с дальнейшим его выявлением в процессе судебного разбирательства, может привести к плачевным последствием. Вплоть до отказа в списании долга. Основанием в этом случае будет – действия должника, направленные на заведомое неисполнение обязательств.

Судебная практика насчитывает, как минимум, два подобных решения:

Предлагаем ознакомиться  Претензия работодателю о невыплате заработной платы и нарушении трудовых прав: образец и правила оформления

  1. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 12.09.2016. Дело № А50-16058/2015;
  2. Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24.03.2016. Дело № А45-24580/2015.

После реструктуризации и реализации имущества в списании долга было отказано. В обоих случаях вышестоящие инстанции оставили решение суда первой инстанции неизменным – отказать в списании долга.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Может состоять максимум из пяти основных этапов. Их количество регулируется в зависимости от факторов самого должника.

  1. Подготовка документов и подача заявления. Передается в соответствующий региональный Арбитражный суд.
  2. Обращение может выполняться не только должником. Инициатором процесса может стать кредитор или уполномоченный государственный орган.

  3. Орган правосудия принимает обращение должника. Назначается дата судебного заседания. Заявление передается лично или письмом (с описью содержимого и уведомлением о получении). Вариант выбирает сам заемщик.
  4. Может предоставляться срок на исправление недостатков. Зачастую это касается нехватки каких-либо документов. Этот период не превышает одного месяца. В течение него должник обязан донести необходимые справки или копии.

  5. Судебное заседание. На нем принимается решение об обоснованности заявления.
  6. Если это подтверждается, открывается делопроизводство. Этому сопутствуют два действия. Во-первых, производится арест имущества человека. Во-вторых, ему назначается финансовый управляющий.

  7. Судом выносится решение о проведении дальнейших действий процедуры банкротства. Может применяться:
    • Мирное соглашение. Наиболее редкий вариант. Зачастую доступен при задолженности перед одной-двумя организациями. Между должником и кредиторами достигается консенсус о варианте погашения долга. Например, при разовой оплате части суммы, списывается остаток.
    • Реструктуризация. Применяется исключительно при наличии дохода у потенциального банкрота. Ее план разрабатывает и предоставляет на рассмотрение суда финансовый управляющий. В подготовке участвуют должник с кредиторами. Цель – восстановление платежеспособности человека за счет применения нового графика платежей. Зачастую с уменьшенным ежемесячным платежом и увеличенным сроком выплаты.
    • Признание банкротом и реализация имущества. Используется при невозможности применения двух вышеуказанных вариантов. Либо отсутствии достижения необходимой цели после использования реструктуризации. Не входящее в перечень запрета имущество финансовый управляющий реализует с торгов. Вырученные деньги направляются кредиторам.
  8. Списание остатка долга. Выполняется после успешного прохождения всех этапов и наличия соответствующего решения суда.

С чего начать процедуру банкротства

Основания для банкротства граждан:

  • кредитная задолженность и долги по обязательным платежам составляют в совокупности более 500 тыс. рублей;
  • подтвержденная неплатежеспособность лица;
  • отсутствие факта погашения долгов в течение 3 месяцев.

Перед тем, как начинать процедуру в суде, необходимо знать, как происходит банкротство и сколько времени занимает весь процесс.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

К сведению

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Подача заявления и документов в суд

Как начать процедуру банкротства физического лица? Чтобы объявить себя банкротом в суде, потребуется собрать обширный перечень документов, относящихся к финансовому положению. Основной список бумаг, которые потребуется направить в суд:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке и рождении детей и пр.);
  • выписки с банковских счетов;
  • трудовая книжка или иные документы, свидетельствующие о наличии или отсутствии работы;
  • справка о зарплате за 3 года с работы;
  • иные документы, свидетельствующие о получении доходов за последние 3 года;
  • сведения о задолженности перед всеми кредиторами;
  • копии извещений от кредиторов с требованиями погасить задолженность;
  • список организаций и банковских учреждений, финансовые обязательства перед которыми не погашены;
  • копии договоров с банками;
  • выписка из ЕГРИП;
  • перечень имущества и его оценка;
  • документы, подтверждающие факт совершения финансовых сделок за 3 года (это может быть договоры купли-продажи недвижимости или транспорта, договоры мены, дарственная и пр.)

Перечень бумаг может различаться в зависимости от индивидуального положения должника. Вместе с документами физическому лицу нужно подать заявление, в котором предоставить следующую информацию:

  • ФИО, адрес регистрации;
  • сведения о работе;
  • общая сумма задолженности;
  • сведения о кредиторах;
  • информация о ежемесячных доходах;
  • список имеющегося в собственности имущества.

Сбор документов и написание заявления займет от 1 до 3 месяцев. Чтобы ускорить начало процедуры и в короткий срок решить вопрос с бумагами, нужно обратиться к юристам. Самостоятельное оформление может затянуть процесс. Если суд откажет в принятии заявления ввиду его неправильного составления или из-за неполного перечня предоставленных документов, должнику придется устранить все недочеты, иначе дело не дойдет до суда.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли сделать ребенку временную прописку

Информация

Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

К сведению

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Рассмотрение дела в суде

Как происходит процедура банкротства физического лица? Должник, имеющий все основания для обращения в суд, подает документы и заявление. Бумаги рассматриваются в течение 3 месяцев со дня их подачи. По истечении этого времени суд должен вынести решение:

  • начать слушание;
  • отклонить заявление ввиду несоответствия условий для проведения банкротства;
  • отклонить заявление в связи с исполнением финансовых обязательств должника.

Как проходит процедура банкротства физического лица в суде:

  1. Сначала назначается предварительное слушание. На нем обсуждается вопрос о правомерности введения процедуры.
  2. На основном заседании (их может быть несколько) рассматриваются обстоятельства дела и обсуждаются возможные варианты погашения задолженности заявителем.
  3. Завершающее заседание – это оглашение судом окончательного решения по принятию мер.

В ходе судебных слушаний по делу несостоятельного гражданина могут быть вынесены следующие меры в отношении лица:

  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение с кредиторами.

Срок судебного слушания может длиться до 6 месяцев. Он зависит от количества имущества должника, суммы долга и числа кредиторов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Важно

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Банкротство граждан и ИП

Сроки проведения данной процедуры – не более 3 лет. За это время гражданин должен исполнить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами. Суть реструктуризации заключается в постепенном погашении задолженности за счет личных средств должника. Если суд назначил данную процедуру, то неплательщики сохраняют свое имущество и не признаются банкротами.

Провести реструктуризацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 213.13 закона «О банкротстве»:

  • если должник имеет источник дохода и его размер позволяет установить минимально возможный ежемесячный платеж для погашения задолженности;
  • если он не имеет непогашенной судимости за преступление в сфере экономики;
  • если в его отношении не вводились административные наказания за хищение, причинение ущерба собственности граждан и за инициирование фиктивного банкротства;
  • если должник не признавался несостоятельным через суд в течение 5 последних лет;
  • если за последние 8 лет его долги не подвергались реструктуризации.

План реструктуризации составляется кредиторами и финансовым управляющим, затем утверждается на собрании заинтересованных лиц. По ходатайству управляющего соглашение о реструктуризации может быть расторгнуто, если заемщик не следует плану и имеет просрочки. В этом случае назначаются торги, в результате которых собственность человека продается в целях расчета по долгам.

Почему сроки проведения процедур могу быть увеличены

Задержки сроков оформления банкротства колеблются по разным причинам. В первую очередь это индивидуальные моменты. Однако есть и объективные причины. Например, по закону суд должен состояться в течение месяца с момента подачи заявления. Но, как правило, первое заседание переносится из-за неявки одной из сторон и несоблюдение организационных моментов.

Сложности возникают в период согласования плана по реструктуризации долга. Каждая из сторон будет стараться настоять на своих правках. Зачастую такой процесс длится до 4 месяцев. А вместе с реализацией собственности должника все полгода. Влияют на скорость вынесения вердикта и задержки отчета назначенного финансового управляющего, несогласие кредитора со сделками должника в последние годы. Однако самой распространенной причиной задержки является неполный перечень документов.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

К сведению

Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

Предлагаем ознакомиться  Гражданство черногории для россиян: нюансы получения

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

К сведению

Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

  • Единственное имущество или его часть, пригодные для проживания должника и членов его семьи. Также земельный участок, на котором расположена данная недвижимость. Если они не выступают предметом ипотеки.
  • Предметы домашнего обихода и индивидуального пользования. Например, одежда, обувь и т.д. Исключение – драгоценности и предметы роскоши. Четкого понятия данных определений не существует. Относится ли тот или иной предмет быта к индивидуальному пользованию – решает суд.
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности и получения дохода. Относится к предметам, стоимость которых не превышает 100 размеров МРОТ.
  • Домашние животные (рабочий, молочный, племенной скот, птицы, кролики, пчелы). Корма и сооружения для них.
  • Семена для посева.
  • Продукты питания, а также средства для проживания должника с лицами, находящимися на его иждивении. Объем денег рассчитывается как величина прожиточного минимума на одного человека.
  • Топливо для приготовления еды и обогрева.
  • Средства передвижения для инвалидов.
  • Призы, награды и т.п.

Если по делу о банкротстве была начата процедура реализации собственности должника, то она может затянуться на 6 месяцев. В каких случаях она может быть назначена:

  • если должник согласился на реструктуризацию, но по-прежнему не исполняет финансовых обязательств и не следует плану;
  • если не участвовал в собрании кредиторов;
  • если должник не имеет доходов, достаточных для введения реструктуризации.

В ходе процедуры управляющий устанавливает конкурсную массу. В нее заносится перечень всего имущества, которое может быть изъято за долги. Также в ходе конкурсного производства управляющий имеет право оспорить сделки с недвижимостью и другим ценным имуществом, если они были осуществлены должником с целью сокрытия собственности. В результате оспаривания сделок имущество передается в конкурсную массу и реализуется с остальной собственностью человека.

Сроки банкротства физического лица

Сроки прохождения процедуры индивидуальны. Однако можно установить примерное количество времени, которое уйдет на каждый этап:

  • сбор документов и их подача в суд – до 3 месяцев;
  • назначение управляющего – до 3 месяцев;
  • собрание кредиторов назначается после 5-6 месяцев с момента принятия заявления судом;
  • реструктуризация – до 3 лет;
  • проведение торгов – 6 месяцев.

Вся процедура длится около 1-1,5 года. За это время начисление процентов и неустоек по кредитам прекращается. Ускорить процедуру можно двумя способами: обратиться к специалисту или заранее подготовить для суда вариант решения проблемы, благодаря которому возможно расплатиться с долгами.

  1. Подготовка документов. Занимает 5-7 дней. При целенаправленном внимании этому вопросу. Небольшом количестве кредиторов. Отсутствии фактов раздела имущества или его реализации на сумму более 300 000 рублей в течение трех лет. Трудоустройстве на одном-двух предприятиях за 36 последних месяцев. При более сложных ситуациях – 3-4 недели.
  2. Подача заявления. При личном обращении в Арбитражный суд – до 5 рабочих дней. Если комплект документов соответствует перечню необходимых. В случае письменного направления обращения, добавляются сроки пересылки. Они регламентируются Почтой России. В среднем 7-10 дней.
  3. Судебное заседание. Назначается максимум через 3 месяца после приема заявления. Минимум – 15 суток. Зависит исключительно от загруженности Арбитражного суда в регионе обращения должника.
  4. Применение реструктуризации. Не всегда используется. Этот этап не может превышать срок в три года. Такое требование пункта 2 Статьи 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
  5. Реализация имущества. Длится не более 6 месяцев. Может продлеваться по решению суда, при необходимости. Это обусловлено пунктом 2 статьи 213.24 профильного Федерального закона. Зачастую продление применяется, если есть имущество, находящееся в залоге. Либо за последние 3 года у должника были сделки, которые приходится оспаривать.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Итого:

  • Минимальный период получения статуса банкрота – 7-8 месяцев.
  • Если быстро собраны документы. Реструктуризацию невозможно применить. Арбитражный суд не загружен делами. Также для достижения такого периода желательно отсутствие имущества в собственности должника. Чтобы этап реализации закончился четко в отведенный срок.

  • Среднестатистический период – 12-15 месяцев. Судебная практика говорит, что наиболее часто банкроты укладываются именно в этот срок от момента начала сбора документов до окончания всех процедур.
  • Максимальный период – фактически неограничен. Может составлять несколько лет. Если полноценно будет применена реструктуризация. В итоге она не решит проблему и потребуется реализация имущества. Причем в собственности должника будут оспариваемые сделки, залоговая недвижимость или транспортное средство и т.п.

Стоимость банкротства

  • Госпошлина – 300 рублей. Размер определен пунктом 5 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.
  • Единовременное вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей. Размер определен пунктом 3 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.
  • Процент финансовому управляющему от суммы задолженности – 7%. Получает от исполненных реструктуризированных обязательств и суммы реализованного имущества. Регламентируется пунктом 17 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ
  • Публикации в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации и реализации имущества. Одна публикация – около 10 000 рублей.
  • Публикации в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве». Цена одной – 402,5 рубля. Минимум 9 публикаций.

Итого минимальные расходы на банкротство составят около 74 000 рублей. Максимальный уровень оплаты получения статуса несостоятельным неограничен. Причем не только обязательными тратами. Могут потребоваться дополнительные расходы. В частности:

  • Транспортные затраты. Арбитражные суды находятся только в областных центрах, столицах республик, городах федерального значения и т.п. Например, в случае проживания в небольшом населенном пункте автономного округа, потребуется добираться до суда собственными силами.
  • Юридическая помощь. Иногда граждане прибегают к профильным юридическим компаниям. Для сбора пакета документов и защиты собственных интересов в суде.

Последствия банкротства

  1. Банкрот обязан уведомлять в течение 5 лет кредитные организации о наличии соответствующего статуса перед обращением для получения займа. Фактически, это не дает возможности взять в долг. Ни в банке, ни в какой-либо другой компании. Ни одна коммерческая структура не будет заключать подобные договора с банкротом.
  2. Человеку запрещено повторно обращаться для получения статуса несостоятельного. В течение пяти лет.
  3. Три года банкрот не допускается к управляющим должностям юридических лиц.

Отдельно стоит выделить – финансовую составляющую. Человек несет материальные убытки. То есть оплачивает недешевую процедуру банкротства. Теряет имущество, не входящее в перечень запрещенных для реализации.