Как точно понять, что вам заплатили меньше

Недоплата по ОСАГО – обычная ситуация, возникающая после ДТП. Компании – страховщики стараются сократить свои расходы и увеличить доходы. Им выгоднее не доплатить или вовсе не заплатить клиенту, т.к. страховые выплаты – самая большая статья расходов компании.Стремясь увеличить прибыль своей компании любым способом, недобросовестные юристы могут прибегнуть к противозаконным методам.

Выплата страховой может быть настолько мизерной, что не покроет и половины стоимости ремонта сумму страховой выплаты. При этом аргументы страховой компании могут казаться неоспоримыми. В любом случае, даже если вы не уверены в своей правоте, можно защищать права двумя способами:

  • самостоятельно;
  • с помощью автоюриста.

Самостоятельная защита своих прав подходит в случае, если есть время разбираться в тонкостях законов и судебной практики. Потраченные при этом деньги возвращены не будут.Услуги автоюриста пригодятся, если нужно быстро получить страховку по ОСАГО и скорее начать пользоваться автомобилем.

Автоюрист поможет избежать долгого ожидания в очередях, подачи документов в ненадлежащие инстанции и прочих неудобств. Выгодность обращения не только в экономии времени. Обычно опытные автоюристы по делу, связанному с ДТП, взыскивают расходы на независимую экспертизу, на представителя, моральный вред.

Всё это немаленькая сумма, которую оплатит фонд страховой.

Ремонтировать автомобиль лучше всего после того, как страховщик подсчитает выплату. Если она будет недостаточной, то нужно будет пройти поочерёдно следующие этапы:

  1. Независимая экспертиза.
  2. Составление и направление претензии в страховую.
  3. Суд.
  4. Получение денег в банке.

Важно: Подача претензии обязательна (досудебное урегулирование спора). В редких случаях удаётся урегулировать спор со страховой компанией на этом этапе.

До проведения независимой экспертизы обращаются к страховщику с требованием выдать акт о страховом случае и акт осмотра транспортного средства страховой компанией. Это документы, в которых содержится подробная информация о страховом случае и все данные для полноценного расчёта ущерба нанесённого транспортному средству.

  • наличии повреждённых элементов или деталей;
  • видах ремонтных работ;
  • времини, затраченном на ремонт отдельных элементов.

В акте о страховом случае есть расчет суммы. Зачастую полный расчёт суммы возмещения по Закону об ОСАГО может превышать стоимость ремонта автомобиля среднеценовой категории. Хватило вам средств на ремонт или нет, в любом случае – необходимо произвести расчёт реальной законной суммы восстановительного ремонта, и ни в коем случае не оставлять свои законные деньги страховой компании!Позвоните автоюристам. Они вычислят сумму за повреждения бесплатно.

Выберите эксперта, имеющего сертификат. Автомобиль будет нужен, если главный спор – степень повреждений. В случае неверной стоимости нужен будет акт и заключение страховой.Результатом будет новый акт с другим расчётом цены за ремонт и более широким перечнем неисправностей. Если автомобилем пользовались не более 5 лет, то будет подсчитано точное снижение его стоимости вследствие аварии.

Все чеки, заключения и договоры, полученные от независимого эксперта, нужно сохранить и предъявить как доказательства.

Подача претензии

В требования к СК включают не всё, что насчитал независимый эксперт. Цену, указанную страховщиком, отнимают от цены по независимой экспертизе, и эту разницу требуют. Кроме того, стоимость услуг эксперта должна возмещаться страховой компанией.Претензию лучше попросить составить юриста. Пишется бумага на имя руководителя СК. Обязательные пункты:

  • требования (например, доплатить по ОСАГО);
  • финансовое обоснование (приложить копии чеков);
  • законодательное обоснование (ссылки на пункты законов);
  • срок, в который ожидается выполнение требований (до 30 дней);
  • извещение о том, что по истечении срока последует обращение в суд.

К претензии приложите копии паспорта, полиса, справки о ДТП, документации экспертизы, копии чеков.Важно: Игнорирование или отказ в удовлетворении требований означает, что СК готова отстаивать свои интересы любым способом. Выплата по претензии лишает заявителя права требовать уплаты пеней и морального вреда по суду.

Документы подают с исковым заявлением. Составить иск лучше у юриста, т.к. типовые образцы из Интернета не отражают особенностей различных ситуаций и суд может не учесть часть ваших требований. Финансовые требования — это итог за независимую экспертизу, расходы на почту и ремонт авто, который оценил ваш эксперт, минус полученные от страховой деньги. Можно указать и моральный вред – здесь сумма не ограничена.К исковому заявлению прикладывают копии:

  1. ПТС, СОР и других документов на автомобиль.
  2. Протокола и справки ГИБДД.
  3. Выданного СК акта о страховом случае;
  4. Протокола осмотра машины.
  5. Расчёта ремонта (по версии страховой).
  6. Расчёта по независимой экспертизе.

Иск подают в мировой (если планируется взыскать сумму до 50 000 руб.) или районный суд.

Судебные заседания

Ходить в суд придётся не раз и не два. Дела рассматриваются месяцами. Будьте готовы отпрашиваться с работы, т.к. заседания не назначают на удобное время.

Как себя правильно вести если страховая занижает выплату

Нужно будет представлять доказательства, ссылаться на законы, заявлять ходатайства, выступать с речью. Если дело будет вести представитель, вашего присутствия не потребуется.

Результатом будет решение об удовлетворении требований полностью или частично. Если же юрист СК окажется опытнее, то в ваших требованиях откажут, либо серьезно уменьшат выплату.

СК перечислит на указанный банковский счёт присуждённую сумму и должна будет выплатить штраф в размере 50 % от недоплаченной страховки ОСАГО. Он зачисляется владельцу ТС.

Деньги поступят после вступления в законную силу решения по делу.

Автоюрист, получив все документы, будет действовать поэтапно. В первую очередь он попытается уладить всё без суда. В противном случае СК вынуждена будет заплатить не только вам. Вознаграждение автоюристу взыскивается со страховой компании.

К автоюристу можно обратиться на любом этапе. Статистика по положительным решениям показывает, что более ранний срок обращения обеспечивает более высокие выплаты по ОСАГО.

ОСАГО – это обязательное страхование, которое по закону должен оформить любой водитель, чтобы в случае ДТП расходы виновной стороны были покрыты с помощью этой суммы. Зачастую происходит так, что страховая выплачивает по ОСАГО меньше, чем составляет стоимость ремонта, и клиенту приходится самостоятельно бороться за справедливость. Почему же происходит уменьшение суммы выплат по ОСАГО, что делать в такой ситуации, и как правильно составить иск в суд по этому вопросу?

Как себя правильно вести если страховая занижает выплату

При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

  • обратиться к независимому эксперту;
  • заключить договор и сделать оплату;
  • предоставить машину;
  • получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.

Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.

Страховщик передает новый полис ОСАГО страхователю

Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.

Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:

  • найти независимого эксперта;
  • составить договор и оплатить;
  • доставить автомобиль;
  • дождаться официального заключения с суммой ущерба.

Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.

Изучив все правила и нормативные акты, связанные с проблемой ОСАГО, проведя независимую экспертизу, убедившись, что различия в реальной сумме ущерба и выплаченной действительно велики, гражданин может начинать составлять претензию и отстаивать свои права.

Если вы определили, что страховая компании ошиблась в сумме выплаты по ОСАГО, то начинайте составлять претензию. Она направляется не в судебные органы, а на фактический адрес финансовой компании.

Претензия – это документ, призванный урегулировать разногласия мирным путем без привлечения работников правосудия.

В претензии отображаются следующие данные:

  • название страховой компании, нарушившей условия выплаты компенсации;
  • Ф. И. О. и другая общая информация о пострадавшем, его контактные данные;
  • краткое описание ситуации ДТП (место происшествия, какие транспортные средства были задействованы);
  • какая сумма компенсации была предоставлена страховой компании после осмотра и оценки;
  • сумма компенсации после оценки независимого эксперта;
  • форма получения заключения (либо лично, либо по интернету);
  • личная подпись и расшифровка.

Законные причины занижения выплаты

Среди законных причин опытные эксперты выделяют три. Рассмотрим их детально:

  1. Износ деталей. Это самая актуальная причина, почему финансовые компании снижают сумму компенсационной выплаты. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года, Центральный банк установил максимальный предел снижения заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
  2. Вычитание повреждений из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
  3. Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики удерживают сумму.
Предлагаем ознакомиться  Порядок заявления ходатайства о сотрудничестве со следствием

Выделяется три законные причины:

  1. Износ деталей автомобиля. Зачастую именно эта причина является основанием для законного снижения выплат по ОСАГО. Примерно 80 % водителей подают претензии именно в связи с этим. Однако максимальный предел снижения стоимости деталей был установлен Центральным банком. Он составляет 50 % от актуальной рыночной цены.
  2. Удаление повреждений из итогового отчета. Если на автомобиле повреждено, например, более 25 % лакокрасочного покрытия, то страховая компания вправе не принять к учету расходы по его восстановлению. То же самое правило работает и с повреждениями из-за коррозии на автомобиле.
  3. Расчет суммы ущерба без включения утери товарной стоимости. Эта причина также является поводом для многих судебных разбирательств. Страховые компании удерживают сумму компенсации, хотя по закону должны выплачивать утерю товарной стоимости.

Обращение в суд. Порядок действий

Если после проведения независимой экспертизы и изучения правил и закона вы точно поняли, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Первый шаг, который следует сделать, если страховая компания занизила выплату по ОСАГО – это составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

  • наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
  • личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
  • сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
  • какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
  • сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
  • каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
  • подпись и расшифровка.

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

  1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
  2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
  3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
  4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

  • Требования удовлетворяются;
  • Отказывается во взыскании недостающей суммы;
  • Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту. Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются. Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Какие основания могут быть у СК в занижении выплаты или отказе?

Оснований у СК может быть огромное множество. К примеру страховая может отталкиваться от повреждений, которые указаны в справке о ДТП, ведь когда вы заполняете объяснение все происходит сумбурно, вы видите. Что поврежден бампер, фара и крыло, но вы не специалист и не можете объективно оценить все повреждение, вы видите только внешнюю картину, но существуют еще и скрытые повреждения, увидеть их может только эксперт при проведении дефектовки, то есть осмотра и разбора вашего авто.

Также в Законе об ОСАГО ФЗ-40, сказано, что СК должна провести независимую экспертизу и эксперты от СК (обратите внимание на формулировку «Эксперты от страховой компании», это должно вас насторожить, ведь такие эксперты получают деньги за то, что занижают стоимость запчастей и ремонта и в итоге вам насчитывают мизер, вам необходимо всегда обращаться в независимую экспертизу, только так вам определят реальную сумму ущерба) проводят данную экспертизу и она очень поверхностная.

Ведь проходит такая экспертиза на мой взгляд совершенно смешным образом, приезжает человек от СК, делает несколько фотографий, даже не разбирая авто, после заносит все повреждения в акт осмотра и уезжает, а что находится под повреждениями его не волнует. На вопрос о том как же быть со скрытыми повреждениями, такие «эксперты» обычно предпочитают отмолчаться или ответить стандартной фразой, что якобы потом, все посчитаем и сделаем, если это потребуется.

В результате при выплате очень маленькой суммы, СК ссылается на то, что наши эксперты посчитали все правильно и ошибки быть не может, в общем спорить с ними бесполезно, по хорошему они не понимают, только потратите время и нервы. Главный совет, сразу же ищите независимую экспертизу и заключайте с ними договор, а далее вам предоставят и юридическое сопровождение, вам даже делать ничего не нужно будет, только соберете документы, приедете на экспертизу и сделаете доверенность для юриста, а юрист уже будет ходить по судам, вы итоге вам отдадут исполнительный лист с которым вы поедете в банк где находится счет СК и уже передав его в банк, вы получите на ваши реквизиты все выплаты.

Как вы поняли СК отделывается формальными ответами и объяснений почему они насчитали мало, не предоставляет. Но мы то знаем причины, это плохой осмотр, занижение стоимости деталей, если к примеру деталь должна идти под замену, то СК посчитает ремонт, ведь он дешевле, также формальный подход к оценке стоимости работ, вот как раз на таких основаниях и занижаются выплаты, да и ответственности за неправильно составленную экспертизу никакой нет, поэтому в ней можно написать все что угодно.

Выход один, независимая экспертиза. Поймите, что СК создана с целью получать прибыль, в ней не работают люди желающие раздавать всем деньги и соответственно без боя они вам ничего не заплатят, ведь чем больше они не доплатят, тем больше денег заработают.

Надеюсь я дал вам исчерпывающий ответ, почему же страховая недоплачивает и вы теперь вооружившись знаниями будете понимать, что без судебного разбирательства не обойдется и не будете питать иллюзий в отношении СК. Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Об авторе:

Козырев Андрей. Защита бизнеса, это основное направление Андрея. Оказанием помощи предпринимателям Андрей занимается уже более 8 лет и за это время, успел зарекомендовать себя как надежный и квалифицированный профессионал. Автор статей на портале. Общий стаж в юридической сфере более 8 лет. В 2010 году стал выпускником МГПУ – Московский городской педагогический университет.

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

  1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
  2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
  3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
  5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
  6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
  7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.

В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.

Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.

Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:

  • куда обращались за выплатой;
  • насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
  • как получили разницу.

Будем благодарны, если после прочтения вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Страховая занизила выплату по ОСАГО что делать?

Если вдруг случилась авария, для получения полной суммы выплаты по ОСАГО необходимо действовать согласно следующему плану:

  1. После остановки транспорта установите знак, указывающий на аварийную ситуацию.
  2. Спросите виновника о наличии бланка договора ОСАГО и узнайте все нужные сведения (название страховой компании, номер бланка, дату оформления договора).
  3. Позвоните в службу ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Оформите европротокол, предоставляемый при приобретении автогражданки.
  5. Сделайте фото ДТП на телефон. Особенно это нужно, если сотрудники ГИБДД не приезжают уже очень долго время.
  6. Объясните инспектору всю ситуацию с аварией, прочитайте протокол происшествия и поставьте свою подпись, если вы со всем согласны;
  7. Совершите визит в офис страховой фирмы и представьте им все собранные документы.

В заключение можно сказать, что водителям часто приходится решать проблему занижения выплат по ОСАГО. Обычно люди теряются и не знают, что им дальше делать. Главное – не паникуйте, оформите претензию в страховую фирму и отнесите ее туда. Если фирма осведомила вас о том, что она отказывается выплачивать компенсацию или же просто игнорирует факт получения претензии, смело идите в суд.

Чтобы не ошибиться в составлении документов и ничего не потерять, обязательно проконсультируйтесь со специалистами.

Если у вас когда-нибудь были проблемы с заниженной выплатой по ОСАГО, оставьте отзыв внизу, чтобы помочь читателям найти правильное решение. Отобразите следующую информацию:

  • куда идти с претензией на выплату компенсации по ОСАГО;
  • какая сумма была урезана страховой компанией;
  • каким образом была высчитана разница между суммами.

Напоминаем, что на нашем сайте работает онлайн-консультант, который всегда ответит на ваши вопросы. Задать их можно в форме в нижнем правом углу экрана.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Предлагаем ознакомиться  Как стать риэлтором и работать на себя

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

В рамках закона каждый водитель обязан купить договор ОСАГО. Эта страховка предназначена для того, чтобы покрыть расходы виновной в ДТП стороны. Однако на практике по ОСАГО выплата занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно составлять документы в суд.

Каждая страховая компания с 2014 года рассчитывает сумму компенсации в соответствии с едиными стандартами, которые были утверждены Центральным банком России. Несмотря на этот факт, многие фирмы сознательно занижают сумму выплат.

В качестве причин для занижения выступают:

  • Способ оценивания ущерба. Сумма компенсации напрямую зависит от того, как проводится экспертиза. Осмотрев автомобиль на ощупь, оценщик может выдвинуть итоговую сумму, которая значительно отличается от суммы реальной компенсации.
  • Знания и опыт самого оценщика. Новичок или непрофессионал может совершить большие ошибки и допустить недочеты при оценивании суммы ущерба, упустив важные детали.
  • Условия экспертизы. Осмотр должен проходить в дневное время, а сам автомобиль необходимо предоставить в чистом виде. В сумерках некоторые повреждения могут просто потеряться специалистом, который в итоге не занесет их в отчет.

Занижение суммы выплат ОСАГО может произойти и по законным причинам.

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

  • Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
  • Одному человеку – 160 тыс. рублей;
  • Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
  • Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

  1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
  2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г. № 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут. Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

Занижение выплат страховыми компаниями

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Занижение суммы страховой выплаты по ОСАГО является самым частным нарушением, страховщики используют это средство повсеместно. Выплаты урезаются как по указанию головного офиса, так и по личной инициативе филиалов. Нужно понимать, что страховая компания занижает выплату намеренно и отдавать добровольно ничего вам не станет. Только суд, на другое решение проблемы рассчитывать не следует.

§ Почему нужно судиться если выплатили мало§ Как самостоятельно судиться со страховой компанией§ Сколько можно отсудить у страховой компании

Зачем занижается выплата? Это очевидно — чем меньше заплатит страховая по выплатам, тем больше денег заработает для себя. То, что это нарушение закона, никого не смущает, доказать это можно только в суде. Обращаются в суд только единицы особо принципиальных клиентов, либо те, кого особо цинично обсчитала страховая компания и вместо 100 000 рублей выплатила 7 000 (реальный случай из жизни).Подавляющее большинство клиентов в суд не идут, считая, что это очень хлопотно и мало перспективно. И совершенно напрасно!

Во-первых, это очень радует страховщиков, которым это на руку — можно дальше продолжать занижать выплаты. От вашего негодования им дела мало.

Если даже вы напишете негативный отзыв на страховом форуме, представитель страховой компании может легко его опровергнуть, ссылаясь на то, что заплатили вам даже больше, чем нужно, а это вы тут бездоказательно поливаете грязью кристально честную компанию. Другое дело, если у вас есть решение суда.

Тут надо наоборот, либо глубокомысленно отмалчиваться, либо приносить вам извинения: «простите, мол, не доглядели за сотрудниками, приносим вам свои нижайшие…, надеемся на долгосрочное и плодотворное…., а виновных непременно накажем….» и т.д.

Во-вторых, это не очень то и хлопотно. Можно обратиться к автоюристам, специализирующимся на страховых спорах или к страховым брокерам и договориться, чтобы они судились от вашего имени. Есть много вариантов, когда юристы возьмутся за суд со страховой вообще бесплатно для вас. Юристы, понятное дело, не альтруисты и за даром не работают, но в страховых спорах грамотный юрист легко отсудит для вас недоплаченные деньги, а себе за работу получит сумму штрафа, которую также можно требовать со страховой компании, если та занизила выплату. Так что это не хлопотно и можно сделать, вообще не потратив денег.

В-третьих, это очень даже перспективно. Суды чаще всего принимают сторону клиентов, а не страховщиков. Если время и навыки у вас есть, то можно и самостоятельно судиться со страховой компанией, а на суде можно не только отсудить недоплату, но и получить с недобросовестного страховщика и весомую сумму штрафа.

Если вы решили судиться со страховой компанией самостоятельно, то следует разобраться — действительно ли вам выплатили мало.Дело в том, что выплаты по ОСАГО делают с учетом износа, а ремонтируют машину новыми запчастями. По действующему закону об ОСАГО страховая компания не должна платить за ремонт по стоимости новых запчастей. Выплата на ремонт подержанными запчастями считается правильной.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Разговоры о том, что страховщики занижают выплаты по ОСАГО, давно набили оскомину. Это знают все. Правда, не каждый представляет, насколько велико это занижение и много ли времени, сил и средств требуется для того, чтобы добиться справедливой выплаты по ОСАГО. Сотрудник редакции «МОЁ!» Александр, попав в аварию , проверил всё это на личном опыте.

Сначала в суд обращаться не собирался

– В мае прошлого года я попал в ДТП, — рассказывает Александр. — Выезжал с парковки, а виновник аварии, двигаясь задним ходом по дороге с односторонним движением, помял мне заднее левое крыло и поцарапал бампер. Своей вины он не отрицал. Вызвали ГИБДД, оформили ДТП. После чего я с документами отправился в свою страховую компанию. Вот тут-то началось самое интересное…

В страховой компании провели оценку и насчитали Александру ущерб в 8,2 тыс. рублей. Если учесть, что в среднем в Воронеже покраска одной детали (без учёта кузовных работ) стоит около 6 тысяч, то сумма получилась явно заниженной, но изначально мысли судиться у потерпевшего не было. Однако Александра смутили два момента.

Во-первых, поскольку машина у него новая, а по закону для автомобилей в возрасте до 5 лет существует понятие утраты товарной стоимости (УТС), он справедливо потребовал от страховой компании включить это в ущерб. Но оказалось, что в добровольном порядке страховщики УТС по ОСАГО не возмещают (хотя и обязаны).

Второй сомнительный момент — в страховой компании предложили Александру починить автомобиль в автомастерской, которая является их партнёром. Александр был не против это сделать, но поинтересовался, достаточно ли будет насчитанных ему 8,2 тыс. рублей для ремонтных работ, а если в мастерской насчитают больше — кто возместит разницу? На что в страховой невозмутимо ответили: «Вы и возместите».

Предлагаем ознакомиться  Как происходит увольнение по собственному желанию

Юрист и независимая экспертиза

После такого циничного предложения страховщиков Александру ничего не оставалось, как обратиться к юристу. В нашем случае в качестве юриста выступил автомобильный эксперт, один из давних партнёров «МОЁ!». К слову, стоимость услуг юриста в случае решения суда в вашу пользу взыскивается со страховщика.

– Первым шагом стала независимая экспертиза, за которую мне пришлось заплатить около 4,5 тыс. рублей, — говорит Александр. — Но эти деньги опять же в случае выигранного дела взыскиваются со страховщика. Независимая экспертиза насчитала мне ущерб в 20 тыс. рублей, а УТС — в 5 тыс. рублей. Итого 25 тыс. рублей.

Далее Александр написал доверенность на своего юриста, который подготовил иск в суд. На суде страховая компания потребовала произвести ещё одну независимую экспертизу (уже третью по счёту). В ходе этой экспертизы им удалось скостить около тысячи рублей от той независимой экспертизы, которую провёл Александр.

Хитрый способ быстро получить деньги

В середине марта, спустя месяц после решения суда, у Александра на руках был исполнительный лист. На всё про всё ушло почти 10 месяцев. Обычно подобные дела решаются куда быстрее. Просто в случае с Александром сначала ушла в отпуск судья, затем страховая компания сменила юридический адрес, а по новому адресу дело должен был рассматривать другой судья, которому потребовалось время, чтобы принять все документы.

– С исполнительным листом на руках у меня было три варианта получения денег, — говорит Александр. — Первый — пойти с этим листом в страховую компанию. Но в этом случае причитающуюся мне сумму должны были перечислить на мой счёт в течение недели. Если бы этого не произошло, сам собой вытекал второй вариант — обратиться к судебным приставам.

Но я выбрал третий, как оказалось, самый лучший вариант — обратиться в банк, в котором есть счёт у страховой компании. В этом случае деньги вам должны перечислить в течение трёх дней. Надо сказать, что в банке информацию о наличии у них счёта той или иной компании не дают. Эту информацию можно выяснить в самой страховой компании.

Начнем с того, какие же документы после ДТП нужно подать в СК, что бы избежать отказа в выплате со стороны СК.

У вас произошло ДТП в котором вы являетесь пострадавшим, вы приезжаете в органы ГИБДД и пишете объяснительную по ДТП, если дознавателю все понятно и у самих участников ДТП нет разногласий (если ситуация не спорная, если спорная то это уже другая история, мы рассмотрим ее в других статьях),  то дознаватель в тот же день выносит решение и выдает вам 2 документа, первый это справка о ДТП в которой перечислены все повреждения и информация о водителе (правильное название справка о ДТП формы № 154) и второй документ это постановление о ДТП.

Как раз эти два документа и являются самыми важными, так как они подтверждают, что ДТП действительно было, даже если вы соберете весь пакет документов, но справки и постановления у вас не будет, то страховая вам откажет, будьте уверены на 100%, без этих двух документов даже не идите в СК. Также вам необходимо предоставить в СК все документы на ваш автомобиль, полис ОСАГО и реквизиты вашего расчетного счета, на который вам будут произведены выплаты.

Предоставление талона техосмотра (в настоящее время диагностическая карта) не требуется, так как если у вас есть полис ОСАГО, то это уже предполагает, что диагностическая карта у вас есть, ведь без нее полис ОСАГО вам просто не оформят.

Страховая занизила выплату. Пошаговая инструкция

статьи

Страховая компания занизила выплату- это означает, что эксперт страховой компании скалькулировал меньшую сумму, чем объективно необходимо для восстановления автомобиля после ДТП.

На самом же деле скорее всего никакой оценки эксперт не проводил. Страховая компания называет сумму выплат,что называется «пальцем в небо», при этом задача страховой компании выплатить сумму меньшую, чем положено и надеяться, что страхователь не будет биться за оставшиеся деньги.

В первую очередь Вы должны понять, что для получения денег необходимо совершать одни действия, а для осуществления возмездия другие.

Так для взыскания недополученной суммы Вам необходимо обращаться в суд руководствуясь алгоритмом изложенным выше. Жалобы в контрольно-надзорные органы носят исключительно административный характер и помогут получить вам свои деньги косвенно.

Тем не менее вы можете подать жалобы на страховую компанию в

  • Общество защиты прав потребителей заполнив форму
  • Российский союз автостраховщиков
  • Центральный Банк РФ

Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Шаг 1.

Запрос экспертизы в страховой компании.

Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

Шаг 2.

Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

Шаг 3.

Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ.

Шаг 4.

Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

  • недоплаченной суммы страхового возмещения
  • компенсации причиненного морального вреда
  • процентов за пользование чужими денежными средствами
  • расходов на составление документов и оплату услуг представителя
  • расходов на проведение независимой экспертизы
  • расходов на составление доверенности у нотариуса
  • штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

(При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

Шаг 5.

Фактическое получение страховой суммы

Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

  • подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
  • подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.

Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.

Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/

Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.