Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

  1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
  2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
  3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
  4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
  5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
  6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
  7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
  8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
  9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

  1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
  2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
    • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
    • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
    • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
    • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
  3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
  4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
  5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

  • погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
  • использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Условия выдачи средств

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Материнский капитал представляет собой особую программу государственной помощи для поддержки семей с маленькими детьми. Сумма выплаты за рождение ребенка составляет 453 тысячи 26 рублей, деньги хранятся в «Пенсионном Фонде РФ» – на руки родители ребенка получают только сертификат о наличии средств на их счету.

https://www.youtube.com/watch?v=C2vUryeOO4I

Деньгами материнского капитала можно оплатить:

  • Часть приобретаемого жилья;
  • Обучение ребенка;
  • Социальную адаптацию и интеграцию детей с отклонениями в развитии;
  • Повышение суммы пенсионных выплат в будущем для мамы ребенка.

Большинство семей с двумя и более детьми хотят улучшить свои жилищные условия, поэтому они выбирают первый вариант использования материнского капитала. В этом случае, важно учесть одну особенность: если решили приобрести квартиру с использованием материнского капитала, пока ребенку еще не исполнилось 3 года, то можно реализовать свои планы только через оформление ипотечного займа.

Сейчас многие банки реализуют ипотечные программы с участием материнского капитала. Большинство россиян, которые хотят взять кредит под материнский капитал отдают своё предпочтение — «Сбербанку России».

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Предлагаем ознакомиться  Что значит факторинг

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

  1. Это выплата первоначального взноса.
  2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

  • банк рассчитает вашу платежеспособность;
  • к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
  • не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

При кредитовании под МК Сбербанком предлагаются такие базовые условия в обеих программах: срок до 30 лет, 9,5% годовых – единая базовая ставка, сумма выдаваемого кредита от 300000 руб.

Понижение процентной ставки предусмотрено для приобретения жилья в новостройках, для молодых семей, а также зависит от размера первоначального взноса (50% и более), от срока кредита (менее 10 лет), участие заемщика в зарплатном проекте, оформление сделки в электронном виде.

Для заемщиков при получении зарплаты на карту Сбербанка есть еще один бонус – при оформлении кредита не требуется представлять справку о доходах, или каким-то иным образом их подтверждать.

Но помимо преимуществ всегда есть и вторая сторона. Например, погашение средствами МК первоначального взноса на самом деле не совсем выгодно самому заемщику, поскольку % ставка все равно высока даже при маленьком сроке. А вот оплачивать процентную часть, заемщику удобно тем, что уменьшается размер ежемесячного платежа.

Требования к заемщикам сохраняются те же, что и на общих основаниях: возраст – не младше 21 года, и не старше 75 лет к моменту окончания срока кредита. Кредит могут получить на таких условиях только граждане РФ, владеющие государственным сертификатом на МК, и трудоустроенные на текущем месте работы не менее полугода, и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Наличие МК не главный критерий в одобрении вашего кредита, важна в целом ваша платежеспособность.

При ипотечном кредитовании наличие созаемщиков обычно приветствуется, так больше вероятность одобрения вам кредита, поскольку рассчитываться сумма будет на ваш совокупный доход. Однако, здесь исключена возможность участия в таком качестве третьих лиц, так как Пенсионный фонд не согласует направление средств на оплату займа не члена семьи владельца сертификата.

Если Вы решите использовать материнский капитал в счет ипотеки в 2014 году, то должны быть соблюдены следующие условия:

  1. необходимо получить сертификат на получение материнского капитала;
  2. необходимо иметь собственный стабильный доход;
  3. нельзя иметь в собственности иное жилое помещение;
  4. после оформления кредита жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга и всех детей).

Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.

Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.

В Сбербанке

Если гражданин хочет стать заемщиком в Сбербанке, то он должен отвечать следующим условиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.

Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.

На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:

  • «готовое жилье»;
  • «строящееся жилье»;
  • «строительство своего дома или квартиры».

Получатели материнского капитала имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:

  • покупка уже готового объекта недвижимости;
  • покупка жилья в стадии строительства;
  • также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.

Без залога

На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.

Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

    • сертификат на материнский (семейный) капитал;
    • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.
  • Материнский капитал в Ленинградской области
  • Новости материнского капитала
  • Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
  • Как использовать материнский капитал на ипотеку
  • Как использовать материнский капитал на строительство дома

Чтобы оформить ипотеку под капитал, нужно собрать следующие документы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка 2-НДФЛ и копии налоговых деклараций.

Все банки, как правило, запрашивают вышеупомянутые документы, но могут попросить Вас представить дополнительные справки и документы.

Задайте свой вопрос

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
  • сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
  • вся документация, выданная банком;
  • также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
  • выписка с лицевого счета;
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
  • документация на право собственности на жилое помещение.
Предлагаем ознакомиться  Имущество производственного кооператива

Законодательное регулирование вопроса

Основные правила по возможному использованию средств МК закреплены в Федеральном законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и более детально в отношении распоряжения средствами именно в части приобретения недвижимости в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Использование государственной субсидии в качестве первого взноса

Один из ходовых вариантов использования МК для улучшения гражданами своих жилищных условий, рассмотренных в вышеприведенном подзаконном акте – Постановлении – кредитование под гарантированные государством средства, положенные в качестве меры поддержки семье, имеющей двоих и более детей, где второй или последующие рождены, либо усыновлены после 01.07.2007 г.

Во многих городах практически на каждом столбе висят объявления о займах под МК, возможно и на очень выгодных условиях, однако лучше не рисковать, дабы не напороться на мошенников. Самым надежным и стабильным во всех отношениях является Сбербанк, который не отстает от времени и предлагает финансовый продукт, связанный с использованием МК.

Получить такое спецпредложение «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты при кредитовании по двум программам: при приобретении готового жилья, либо для приобретения строящегося жилья. То есть возможно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и на первичном.

Потребительские кредиты за счет МК не погашаются.

Особенность этого предложения Сбербанка в том, что, если клиенты намерены привлекать средства МК для погашения кредита, они должны это сделать в течение 6 мес. с момента его оформления.

В том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

  • неправильно собранная документация;
  • попытка использовать материнский капитал несколько раз;
  • максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
  • лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
  • физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
  • отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Порядок действий

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

  • перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
  • ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

  1. обратиться в отделение банка с наличными;
  2. воспользоваться устройством самообслуживания;
  3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
  4. установить автоплатеж по операции.

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке? При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
  2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
  3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
  4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Особенности страхования

Отдельный вопрос, который волнует практически всех заемщиков – страхование.

В Сбербанке обязательны два вида страхования:

  • Страхование при оформлении кредита с материнским капиталом в Сбербанке5c5b5e14c3c2dриска повреждения вашей недвижимости (пожар, наводнение, и т.д.);
  • риска утраты прав на имущество, оспаривания вашего права собственности.

Страхование жизни является добровольным. Однако льготная ставка с понижением на 1% зависит как раз от того, застрахует ли заемщик свою жизнь.

В принципе необходимость всех видов страхования обоснована, другой вопрос, что все это снова финансовые затраты. Необходимость страхования титула существует в течение 3-х лет. Такой срок предусмотрен для оспаривания сделок гражданско-процессуальным законодательством. В необходимости страхования недвижимости в принципе сомнения отпадают после просмотра новостей: там пожары, тут наводнения.

Страхование жизни позволит снять бремя кредита с ваших близких в случае вашей смерти либо нетрудоспособности.

Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал

Воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья можно двумя способами:

  • Заплатить первоначальную сумму по кредиту на жильё или ремонт, строительство жилья.
  • Оплатить проценты и долги по уже имеющемуся кредиту.

Собирая документы в официальные конторы, принесите и оригиналы вместе с копиями – их могут потребовать для сверки.

В первом случае следует ждать три года с момента рождения ребёнка, благодаря которому и стало возможным ваше участие в программе.

Во втором – оплату произвести можно сразу, как только сертификат будет получен.

Используем

Сбербанк является одним из крупных банков страны, который позаботился про интересы семей с маленькими детьми.

Сбербанк займ под материнский капитал условия

Можно выделить следующие преимущества при использовании материнского капитала в Сберегательном банке России:

  • Разнообразное количество кредитных программ.
  • Возможность воспользоваться сразу несколькими льготами при оформлении кредита.
  • Кредит может быть оформлен как на мать, так и на отца.
Предлагаем ознакомиться  Как взять ребенка из детского дома под опеку: оформление, документы, выплаты и льготы

Погашаем

Если у вас уже есть кредит на жильё, то материнский капитал можно направить на то чтобы заплатить основную сумму или проценты. Чтобы сделать всё правильно следует соблюдать такую последовательность:

  • В ПФ написать заявление, в котором указать, что вы хотите использовать государственную помощь на погашение потребительского кредита.
  • Собрать следующие документы:
  1. Свидетельство о пенсионном страховании.
  2. Сертификат.
  3. Документы, удостоверяющие вашу личность, место жительства.
  4. Дубликат договора по кредиту на жильё.
  5. Справка, в которой будет указана сумма долга.
  6. Дубликат ипотечного договора. Он должен быть обязательно зарегистрированным.
  7. Свидетельства про права собственности на жильё.
  8. Обязательство в письменном виде, что владелец квартиры выделит своей жене и детям доли владения.
  9. .Выписка из домовой книги и дубликат ИНН.

Оформление:

  • Эти документы сдаются в ПФ по месту вашего проживания.
  • Ваше заявление должно рассматриваться не больше 1 месяца.
  • После принятия положительного ответа деньги перечисляются не позже 2 месяцев.

Если про расширение жилья вы стали задумываться только после рождения второго ребёнка, то в Сбербанке есть достаточно большой выбор кредитных программ, в которых первоначальный взнос можно заплатить материнским капиталом.

Условия кредитования могут изменяться, поэтому их лучше заранее узнать в банке.

Для этого вам необходимо:

  • Выбрать заранее подходящую вам кредитную программу.
  • Написать заявление и подготовить все документы, которые требуются для получения данного кредита.
  • Подать пакет бумаг и подождать пока ваш запрос будет удовлетворён.
  • Приготовить все документы, которые будут касаться выбранной вами квартиры или дома.
  • Застраховать недвижимость.
  • В пенсионном фонде написать необходимое заявление и дождаться удовлетворительного ответа. Через два месяца банку перечислят деньги.

Ознакомиться с кредитными программами можно на официальных сайтах банков.

Программа “Молодая семья”, ипотека и Сбербанк в 2017 году

Ниже мы расскажем о возможности получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России. Какие условия займа и список необходимых документов – все это в нашем материале.

При подсчете ежемесячного дохода, берутся в расчет только официальная зарплата и другие выплаты.

Сбербанк займ под материнский капитал условия

Стоит сразу оговориться, что государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» и ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это не одно и то же. В государственной программе семьи стоят в очереди на получение помощи, а в программе банка воспользоваться займом можно сразу, как обычной ипотекой. Для молодой семьи доступны следующие виды займов:

  • Получение займа на покупку готовой недвижимости под залог имеющейся.
  • Получение займа на покупку строящейся недвижимости под залог имеющейся.
  • Кредит для строительства индивидуального частного дома под залог имеющейся либо строящейся недвижимости.
  • Рефинансирование займов на недвижимость, полученных в другом банке.
  • Покупка жилья за городом.
  • Возможность получения займа с использованием для его погашения материнского капитала.

Услугами Сбербанка может воспользоваться также неполная семья, с условием, если родитель трудоспособен и имеет возраст от 21 до 35 лет.

Для того что бы воспользоваться этими программами нужно соблюсти несколько условий:

  • Супруги должны быть трудоспособными и иметь возраст от 21 до 35 лет.
  • Покупка или постройка недвижимости должна произойти только на территории РФ.
  • Наличие собственных средств в количестве 10% от стоимости объекта недвижимости для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Предоставляет займы на следующих условиях:

  • Процент по займу – от 13%.
  • Первый взнос от 10% до 15%.
  • Срок погашения займа – от 1 года до 30 лет.

Первоначальная выплата по займу или сумма начисляемых на него процентов может варьироваться в зависимости от состава семьи, срока кредита и ежемесячного официального дохода. За более точной информацией обращайтесь в местное отделение Сбербанка.

Банк может потребовать дополнительную документацию по своему усмотрению.

Для начала банк потребует стандартный набор документации:

  • Паспорта заемщиков.
  • В случае наличия ­– удостоверение водителя.
  • ИНН и СНИЛС заемщиков.
  • Документы о полученном образовании.
  • Справка из психоневрологического диспансера.
  • Выписки о семейном положении.
  • Трудовая книжка (копия).
  • Справка о полученных доходах, заполненная по форме № 2НДФЛ.

Сбербанк займ под материнский капитал условия

После предоставления документов, работник банковского учреждения выдаст для заполнения специальный бланк заявления на получение кредита.

В отличие от других финансовых учреждений, кредит в «Сбербанке России» имеет несколько особенностей:

  • При подсчете среднемесячного дохода семьи заемщика могут учитываться доходы не только супругов, но и их родителей. В этом случае родители будут считаться созаемщиками.
  • В случае неполной семьи, родители также могут быть созаемщиками.
  • Возможность получения «кредитных каникул» на срок до 3 лет.
  • Калькулятор ипотеки сбербанка для молодой семьи поможет заранее рассчитать, главное ввести правильные условия.

Федеральная программа «Молодая семья» и аналогичная программа банка – не имеют ничего общего друг с другом.

При предоставлении «кредитных каникул», проценты по займу все равно придется платить. Отсрочка предоставляется только на сумму кредита. В случае если семья берет отсрочку, время погашения кредита увеличивается на 5 лет. Поводом для отсрочки может быть:

  • Период строительства недвижимости (не более чем на 2 года).
  • Рождение ребенка (не более чем на 3 года).

Чем больше срок погашения займа – тем выше процентная ставка по нему.

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капитала До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдаст Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная субсидия Доступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объект Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольше Чем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взять На себя подготовку ряда бумаг

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

  1. ФЗ № 256, что принят властями Российской Федерации 29.12.2006 года.
  2. ФЗ № 72, утвержденный 28.04.2009.
  3. ФЗ № 214 от 28.08.2010.
  4. ФЗ № 88 от 20.04.2015.
  5. Постановление властей России РФ№ 862 от 12.12.2007.
  6. Постановление № 926 от 24.12.2007.
  7. Постановление № 686 от 18.08.2011.

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

  1. № 892 от 30.12.2006.
  2. № 779н от 26.12.2008.
  3. № 1180н от 18.10.2011.
  4. № 345н от 29.10.2012.
  5. № 346н от 29.10.2012.
  6. № 184н от 30.04.2013.
  7. № 251н от 27.04.2015.