Понятия

Проще всего объяснить смысл понятий «регресс» и «суброгация» на конкретных примерах.

Суброгация

Застрахованный по полису ОСАГО автомобиль попадает в дорожную выбоину и получает повреждения. Страховщик возмещает ему ущерб. Но виноватым в возникновении аварийной ситуации является балансодержатель дороги. Им, как правило, является местная администрация (дороги внутри населенных пунктов) или областное правительство (трассы между населенными пунктами).

Компания возмещает ущерб потерпевшему, но может, в свою очередь, предъявить претензии к виновной стороне. Это и есть суброгация.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Чаще всего такой механизм применяется при выплатах по КАСКО: страховщик возмещает компенсацию, затем взыскивает свои затраты с виновника или его СК.

Регресс

Если в ДТП участвовали несколько машин, а у виновника есть полис ОСАГО, его страховая компания возместит пострадавшим ущерб в рамках установленных законом сумм.

Но в определенных случаях (водитель не вписан в страховку, находился в состоянии опьянения, скрылся с места происшествия) страховщик может взыскать понесенные затраты с виновника. Это регрессное требование к виновнику ДТП (регресс).

Срок исковой давности по автогражданской ответственности составляет три года. Но при суброгации или регрессе отличаются моменты начала отсчета. В случае регресса отправной точкой служит время выплаты страхового возмещения. В случае суброгации — момент наступления страховой ситуации.

Суть регресса

Термин означает, что СК может потребовать компенсации своих расходов от виновника ДТП, которые были выплачены пострадавшей стороне для покрытия ущерба.

Данная норма сразу прописывается в договоре, но многие владельцы авто не читают соглашения, а просто ставят свою подпись на документе. Граждане думают, что по полису они застраховались и в случае аварии, все компенсационные расходы возьмет на себя Страховщик. Для них становится полной неожиданностью получение уведомления от СК о встречном иске.

Особенности регресса

Развитие института суброгации решает несколько задач. Во-первых, ограничивает возможность использования различных мошеннических схем. Во-вторых, благодаря этой системе есть правовой способ, позволяющий взыскать ущерб с реального виновника происшествия. Это в определенном смысле прогресс в законодательстве о страховании.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО в 2019

Право СК на суброгацию прописано в Гражданском кодексе РФ. И здесь же указывается, что стороны (страховщик, страхователь) от использования этого процесса могут отказаться в том случае, если ущерб был нанесен неумышленно.

В других ситуациях запросить компенсацию могут не только страховые компании (в размере суммы понесенных затрат), но и потерпевшие, если страховая выплата не покрывает размера ущерба.

Страхователь также может отказаться от претензий к лицу, причинившему ущерб. В таком случае СК освобождается от выплаты компенсации (полностью или частично).

Кроме того, что логично, объем требований страховщика в рамках суброгации не может превышать размера выплаченной им компенсации.

Право страховой компании на регрессное требование, согласно которому ущерб можно взыскать со страхователя, прописано в законе об ОСАГО. Если клиент СК признан виновным в ДТП, то организация оплатит причиненный им ущерб. Но в некоторых случаях имеет право взыскать с него компенсацию.

Это может быть в следующих ситуациях:

  1. Умышленное нанесение ущерба.
  2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения.
  3. Отсутствие у виновника документов, позволяющих управлять транспортным средством.
  4. Скрытие с места ДТП.
  5. Виновник не вписан в страховку.
  6. Полис ОСАГО просрочен.

Основания для выставления регресса

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

  • копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
  • видеозапись вручения,
  • чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет «вытянуть» дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

При подписании договора ОСАГО, гражданину следует сразу ознакомиться с разделом, где оговариваются моменты, которые являются причинами для предъявления права на регресс.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

  • во время происшествия водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. Придется провести освидетельствование для установления вида опьянения, так как показаний свидетелей будет недостаточно;
  • человек, виновный в происшествии, управлял машиной с просроченными водительскими правами, или они вовсе отсутствовали;
  • за рулем транспорта находилось лицо без соответствующей доверенности;
  • у грузового транспорта был просрочен талон техобслуживания;
  • виновник инцидента уехал с места аварии. В этом случае СК придется предъявить неоспоримые доказательства такого факта;
  • водитель, попавший в ДТП, не указан в полисе, соответственно, у него не было законных оснований управлять машиной, на которой произошло столкновение. Исключение – страховка без ограничения, в этом случае не указываются конкретные ФИО лиц, допущенных к транспорту;
  • происшествие случилось вне периода действия страховки. Например, в момент ДТП срок полиса закончился, а новый не успели оформить;
  • водитель специально создал ситуацию, приведшую к ДТП, и является прямым её участником. Страховщик может требовать компенсацию, если в судебном порядке будет доказано, что нарушитель умышленно совершил действия, приведшие к аварии;
  • в течение 5 дней после происшествия нарушитель не предъявил в СК бланк извещения о ДТП, если документы оформлялись без присутствия автоинспекторов;
  • после аварии автовладелец не передал извещение о ДТП и приступил к ремонтным работам транспорта до того как истекли 15 дней.

Обычно СК не затягивает с обращением в суд, поэтому, как только были возмещены расходы потерпевшим, то сразу же направляются документы в суд.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО в 2019

Важно соблюсти период обращения:

  • при имущественном ущербе – 2 года;
  • при нанесении вреда здоровью и жизни граждан – 3 года.

Поэтому, если СК обратится в органы правосудия за регрессом после истечения сроков исковой давности, то водитель может потребовать полной отмены выплаты.

Не стоит думать, что суд учтет это обстоятельство автоматически, лучше всего сразу подать ходатайство в суд, что сроки пропущены и требования Страховщика необоснованны.

Регрессное требование может быть предъявлено только к виновнику ДТП и при определенных обстоятельствах. Обстоятельства, при которых может быть предъявлено регрессное требования указаны в статье 14 Закона об ОСАГО.

Как это работает?

К примеру, произошло ДТП и как мы все знаем, страховая виновника, возмещает ущерб страховой компании пострадавшего, а страховая пострадавшего возмещает ущерб (производит выплаты, производит ремонт) пострадавшему в ДТП. Но если виновник ДТП нарушил, какой то из пунктов части 1 статьи 14 закона об ОСАГО, то страховая компания виновника, после произведения выплат страховой компании пострадавшего, имеет полное прав предъявить регрессные требования виновнику, в размере суммы выплаченной страховой компании пострадавшего в ДТП.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО в 2019

Простыми словами, если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, он совершил ДТП, где признана его вина, но при этом виновник нарушил какой либо из пунктов части 1 статьи 14 закона об ОСАГО и, к примеру, страховая компания виновника выплатила страховой пострадавшего 100000 рублей, то страховая компания виновника, далее предъявляет регрессное требование к своему клиенту (виновнику ДТП) в размере в нашем случае 100000 рублей.

Думаю, объяснил вполне понятно, но хотелось бы Вам рассказать более подробно о регрессе и далее уже посвятить в тонкости статьи 14 ФЗ об ОСАГО.

Обратимся к статье 1081 Гражданского Кодекса РФ, где сказано, что по общему правилу, лицо возместившее пострадавшей стороне вред причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к данному лицу, в размере выплаченного (суммы) возмещения.

Страховая компания требует возмещения расходов, которые она понесла при рассмотрении страхового случая и выплаченной по нему компенсации.  

Под лицом, причинившим вред, к которому страховая организация вправе обратиться с регрессным требованием, следует понимать лицо, непосредственно этот вред причинившее, то есть фактически управлявшее ТС в момент причинения вреда. Данное установление следует как из содержания самой ст. 14 Закона об ОСАГО (в редакции закона от 01.12.

Предлагаем ознакомиться  Ипотечный кредит для молодой семьи в Сбербанке: условия и льготы

Пункт статьи, положение статьи 14 ФЗ об ОСАГО и практика

Информация о ситуации и пояснения

Был причинен вред здоровью и имуществу потерпевшего, вследствие умысла виновника ДТП (пп. «а», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

Прямой умысел, означает, что водитель (виновник ДТП), сознательно желал наступления общественно опасных действий. То есть специально совершил ДТП с целью причинить ущерб имуществу (авто) пострадавшего или его здоровью.

Умысел предполагает, осознание виновником, сущности совершаемого деяния, предвидение  его последствий и наличие воли направленной на совершение виновного действия. Так называемая умышленная форма вины, это наиболее распространенная в законе форма деяния.

Но здесь следует понимать, что порой под умышленное причинение вреда, пытаются подогнать умышленное нарушение правил дорожного движения, хотя это не так. На основании Апелляционного определения Московского городского суда от 20 сентября 2013 № 11–28397/13, умышленное нарушение правил дорожного движения, основанием для удовлетворения регрессных требований страховой не является.

Виновник ДТП при управлении транспортным средством находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсического)

(пп. «б», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

Несомненно, наличие или отсутствие состояния опьянения должно быть подтверждено или опровергнуто медицинским освидетельствованием. Если нет результатов химико-токсического исследования, то соответственно нет достоверных сведений, нахождения виновника ДТП в состоянии опьянения. Если в материалах дела отсутствуют доказательства совершения ДТП в состоянии опьянения, то статья 14 закона об ОСАГО применению не подлежит, в соответствии с Апелляционным определением Московского городского суда от 10 апреля 2014 № 33–2586/14.

Однако если будет доказано нахождение виновника ДТП в состоянии опьянения, то в таком случае требование страховой будет признано соответствующим закону и удовлетворено судом.

Так же важен факт не только наличия результатов медицинского освидетельствования на состояние опьянения. Обязательно проверяется наличие отказа виновника ДТП от направления на медицинское освидетельствование, а отказ в таком случае приравнивается к нахождению за рулем в состоянии опьянения. Водитель не может доказать иным образом кроме как прохождение медицинского освидетельствования, что он находится в трезвом состоянии. При такой ситуации суд будет обязан удовлетворить регрессные требования страховой компании в соответствии с законом и Апелляционным определением СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 г. по делу № 33–3652/2014, а так же Ставропольского краевого суда от 24 октября 2014 г. по делу № 33–6642/2014.

В целом презюмируется, что вред причинен лицом, находящимся в состоянии опьянения, если такое лицо отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения. На основании Постановление Пленума Верховного Суда РФ

от 26 декабря 2017 г. № 58.

Виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред

(пп. «в», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

Это означает не что иное, как отсутствие у виновника ДТП водительского удостоверения, в связи с тем, что он не прошел соответствующую профильную подготовку и не сдал квалификационный экзамен в ГИБДД. Так же к лицам, не имеющим права на управление транспортным средством относят, управление ТС при наличии ВУ не подходящей категории, а так же лица ранее лишенные водительского удостоверения.

Виновник ДТП скрылся с места дорожно-транспортного происшествия

(пп. «г», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

Здесь оставление места ДТП, означает, что после столкновения с другим ТС, виновник не стал оформлять дорожно-транспортное происшествие, а просто покинул место ДТП. Здесь уйти от ответственности крайне сложно, так как не считаются уважительными причины оставления места ДТП в связи с тем, что торопился, плохо себя чувствовал, не заметил, думал ничего страшного, в практике есть случай, когда ответчик покинул место ДТП в связи с тем, что он был ветеринаром и торопился оказать помощь животному (Апелляционное определение Московского городского суда от 28 мая 2015 г. № 33–17993/15). Покинули место ДТП, ждите регресс от страховой.

Виновник ДТП не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.

(пп. «д» и «е», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

Обязательно условие договора ОСАГО является соблюдение условия о том, что за рулем должно находится лицо, указанное в договоре ОСАГО  (полисе).

Так же под данный пункт статьи попадают лица использовавшие авто в период не предусмотренный договором ОСАГО. К примеру, когда срок действия полиса был только 3 месяца, скажем с 1 июня, по 31 августа, а ДТП произошло 1 сентября. При чем не стоит путать срок действия договора и период использования полиса. Договор ОСАГО заключается на 1 год, и пока год не выйдет, договор ОСАГО обязывает владельца соблюдать все условия, в том числе не садиться за руль в период, не предусматривающий право использования авто.

Так что регресс по ОСАГО предъявляется в случае когда полис есть, но водитель в него не вписан, а так же когда авто используется в период не предусмотренный договором ОСАГО.

Виновник ДТП в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения (европротокола) о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия

(пп. «ж», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

В данном пункте речь идет о ДТП, оформленному по Европротоколу. На основании пункта 2 статьи 11.1 закона об ОСАГО, как виновник, так и пострадавший в ДТП, должны направить каждый по своему экземпляру европротокола в свои страховые компании и сделать они должны это при личном визите в страховую или направив бланк европротокола почтой России. Если виновник ДТП не направил бланк извещения в течение 5 дней с момента ДТП в свою страховую, то это дает страховой право на предъявление регрессного требования к виновнику ДТП. На данный момент максимальная сумма по европротоколу  составляет 100000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге, может при определенных условиях может достигать 400000 рублей.

Регрессное требование по европротоколу

Виновник ДТП до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был, причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы.

(пп. «з», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

При оформлении ДТП по европротоколу, на основании пункта 3 статьи 11.1 закона об ОСАГО, владельцы ТС участвовавших в ДТП не должны приступать к ремонту или утилизации ТС, в течение 15 календарных дней с момента ДТП (исключение нерабочие и праздничные дни, они не идут в счет).

Если выяснится, что виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля до истечения 15 дней с момента ДТП, то в таком случае страховая фиксирует данный факт и предъявляет регрессное требование.

На момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

(пп. «и», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

Здесь все просто, если ДТП произошло по вине автомобиля предназначенного для перевозки пассажиров с числом мест более чем 8 (не считая места водителя), либо по вине автобуса, или грузового авто предназначенного для перевозки пассажиров, а так же спец. Транспортного средства оборудованного для перевозки опасных грузов и у данных ТС истек срок действия диагностической карты, то это является поводом для предъявления регрессных требований от страховой к виновнику ДТП.

Виновник ДТП (страхователь) при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

(пп. «к», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)

При наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

То есть если водитель при оформлении полиса ОСАГО предоставил недостоверные сведения страховой компании, к примеру, утаил факт наличия ДТП по его вине, что повлияло на стоимость полиса в меньшую сторону или предоставил прочую недостоверную информацию, по причине которой цена полиса снизилась и если данный факт стал известен страховой компании, то это повод предъявить регрессные требования в отношении владельца полиса, а так же взыскать с него сбереженную таким образом сумму.

Однако, есть обратная ситуация описанной выше — если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена

страхователем в полном объеме. На основании Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58

Причинитель вреда в рамках регрессного требования

Под лицом, причинившим вред, к которому страховая организация вправе обратиться с регрессным требованием, следует понимать лицо, непосредственно этот вред причинившее.

(Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Коми от 16 февраля 2012 г. по делу № 33–318/2012)

Причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего

Причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего по неосторожности основанием для возникновения у страховщика права на предъявление регрессных требований не является.

(Апелляционное определение Московского городского суда от 20 сентября 2013 № 11–28397/13)

В отношении лиц не являющимися владельцами полиса ОСАГО (не являющимися страхователями), но совершившие ДТП

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие действий лица, не являющегося страхователем, но имеет право регресса к такому лицу.

(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2)

Исковая давность по регрессному требованию

По регрессным требованиям течение срока исковой давности начинается с момента исполнения обязательства по выплате страхового возмещения страховщиком.

(Апелляционное определение Московского

городского суда от 8 июля 2015 г. № 33–23195/15)

Сравнение

Многие люди не знают, что суброгация и регресс в страховании имеют принципиальную разницу.

Предлагаем ознакомиться  Особенность ответственности главного бухгалтера после увольнения какой срок предусмотрен по ТК РФ и как передать дела

Различия

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО в 2019

Суброгация подразумевает только смену стороны, обязанной компенсировать причиненный ущерб. А регресс — это новое требование, в соответствии с которым страховщик взыскивает свои затраты с клиента.

Есть также отличия и в правилах расчета сроков исковой давности.

Общие черты

Институты суброгации и регресса несут в себе воспитательный смысл. Благодаря этим явлениям обязанность по возмещению нанесенного ущерба ложится на виновных в его причинении лиц.

Пример

Допустим, собственник автомобиля с полисом КАСКО повредил бампер, наехав на бордюр. Издержки по такому страховому случаю СК полностью возместит (ремонт). Поскольку в данной ситуации второй виновной стороны нет, товстречный иск направить некому — применить регрессию и суброгацию невозможно.

Однако если водитель находился в момент аварии в состоянии алкогольного опьянения, то СК вправе выдвинуть ему регрессное требование.

Если же наезд на бордюр произошел по вине другого лица (например, водителя, выехавшего на полосу встречного движения), то к нему может быть применена суброгация.

Действия страховой для получения возмещения

Прежде чем требовать от виновника происшествия компенсации, уплаченных сумм СК должна провести ряд действий.

Она обязана:

  • выплатить денежную компенсацию потерпевшей стороне, с учетом представленных документов, проведенных экспертиз и итоговой оценки реального ущерба;
  • обратиться в судебные органы с исковым заявлением, чтобы виновник возместил расходы компании.

ДТП

Водитель может подать встречный иск, если не согласен с претензиями СК.

Регрессное требование выдвигается только на сумму фактически понесенных расходов. В некоторых случаях СК может настаивать на денежной компенсации, если фирма затратила дополнительные денежные средства.

К ним относятся расходы на:

  • проезд транспортом, если дело рассматривается в судебной инстанции другого города;
  • проведение необходимых экспертиз;
  • привлечение эксперта или иного представителя при рассмотрении дела в суде;
  • оплату государственной пошлины за подачу исковых требований.

Максимальные суммы, которые могут потребовать от виновника происшествия:

  • 400 000 руб., если был причинен вред имуществу;
  • 500 000 руб., если пострадали люди и требуется компенсировать их расходы на лечение.

Если у виновника происшествия отсутствует полная сумма для погашения ущерба, то через суд можно оформить рассрочку. Чаще всего водителю удается снизить сумму выплат или вовсе отменить предполагаемые расходы. Поэтому не стоит скрываться от органов правосудия, лучше явиться в зал судебного заседания и представить доказательства, что вы не являетесь злостным нарушителем, а ДТП просто стечение определенных обстоятельств.

Пример судебного иска – регресс по европротоколу по ОСАГО

Не стоит сразу соглашаться на просьбы Страховщика и выплачивать компенсацию.

Следует предпринять некоторые меры:

  • нужно позаботиться о сборе доказательной базы для предоставления в суд. Это поможет снизить размер суммы возмещения или вовсе отменить ее;
  • требуется проверить расчет суммы регресса, так как нередко СК умышленно завышают их;
  • следует проанализировать имеющиеся документы, может быть по ним прошел срок исковой давности.

Возможно, не удастся полностью отменить сумму, но вот снизить ее величину, это вполне реально.

Страховой фирме также придется представить в суд определенные доказательства:

  • документы, подтверждающие, что потерпевшим гражданам перечислили соответствующую сумму;
  • обоснованность выдвижения требований по регрессу(что виновник ДТП был пьян и т.д.);
  • величина суммы регресса должна совпадать с величиной перечисленных денег на счет потерпевших;
  • срок давности на момент подачи заявления в суд не должен истечь;
  • доказательства причинно-следственной связи, что авария произошла по причине злостных нарушений водителя.

Если представителям Страховщика не удастся доказать какой-либо из перечисленных пунктов, то гражданин смело может оспаривать действия фирмы.

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Тонкости регрессного требования по ОСАГО (статья 14)

Регресс — это определение права страховой компании требовать с застрахованного лица (виновника ДТП) возмещения убытков, понесенных в результате выплаты компенсации за причиненный им ущерб.

Все случаи, дающие страховщику право прибегнуть к регрессии, прописаны в законе об обязательном страховании автогражданской ответственности. Если сказать в целом, то клиент СК должен быть не только виновным в аварии, но и нарушителем по договору страхования.

Можно ли избежать

Чтобы не подвергаться регрессу, виновнику ДТП следует не нарушать условия договора страхования и нормы, прописанные в законе об ОСАГО.

То есть, заботиться об актуальности полиса ОСАГО, не управлять автомобилем в состоянии опьянения, в случае ДТП — не паниковать и не пытаться скрыться.

Взыскать ущерб с клиента может не только страховая компания (в случае нарушений, которые дают ей право на регрессивное требование), но и потерпевшие. Это допустимо, если страховая сумма не покрыла полностью причиненный им ущерб. Данные вопросы, как правило, решаются в судебном порядке, если виновник отказался выплачивать компенсацию добровольно.

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).
Предлагаем ознакомиться  Пробить машину на ограничения

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Судебная практика 2020 года по способам избежать выплаты регресса по ОСАГО

Как это работает?

Задайте вопрос нашему юристу и получите ответ, мы не только консультируем, но и оказываем квалифицированную юридическую помощь, защищая Ваши права в суде любой инстанции.

Об авторе:

Ларин Александр. Руководитель проекта, на данный момент практикующий специалист с общим юридическим стажем более 10 лет. Закончил МГЮА (Университет им. О. Е. Кутафина) в 2006 году. Профессиональные направления преимущественно Гражданское право, Защита прав потребителей, Тудовые споры. Автор более чем 250 статей в корпоративном блоге.

Как избежать регресса?

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Избитая фраза «Незнание закона не освобождает от ответственности» универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Бланк европротокола и обязанность предоставить его в страховую в течение 5 дней

…Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.

Ни один водитель не захочет возмещать ущерб, если он считает, что его вина в случившемся отсутствует. Существует несколько законных способов, как можно не допустить подобных денежных трат.

Вот основной перечень:

  • необходимо всегда соблюдать правила дорожного движения. Если водитель не допускает злостных нарушений, то и претензий со стороны СК не должно возникнуть;
  • требуется следить за сроком действия страховки. Своевременно оформлять новый полис после окончания его действия, или вносить оплату;
  • для грузового транспорта недопустима просрочка по талону ТО, поэтому водитель должен контролировать этот момент;
  • при оформлении страховки необходимо проконтролировать, что водитель указан в соответствующих графах документа, и ему дано право управлять данным транспортом;
  • лучше всего иметь при себе доверенность от собственника авто, что водителю разрешается управлять конкретным транспортом;
  • ни под каким предлогом не нужно покидать место происшествия, так как такие действия могут быть расценены как сокрытие в места происшествия. Из правил имеются исключения, например, разрешается отвезти пострадавшего в больницу, но в этом случае необходимо вернуться к месту происшествия и иметь доказательство, что отсутствовал по уважительной причине;
  • не стоит утаивать от своего Страховщика обстоятельства происшествия, а именно: нельзя производить ремонтные работы или передавать авто на утилизацию, если представители компании не выдали разрешения на подобные действия.

При соблюдении правил, указанных выше, граждане обезопасят себя от любых притязаний со стороны СК.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно. Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена). В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Как уже говорилось, сумма претензий по регрессу не может превышать размер компенсации, выплаченной страховщиком пострадавшим.

Кроме того, в общую сумму требований могут войти:

  • сумма компенсации, выплаченная СК пострадавшей стороне;
  • судебные расходы страховщика;
  • расходы СК на проведение необходимых экспертиз;
  • расходы компании на ведение страхового дела (размер определяется страховщиком).

Законом определены верхние планки выплат по ОСАГО пострадавшим в результате ДТП. Компенсация имущественного вреда не может превышать 400 тысяч рублей, вреда здоровью — 500 тысяч рублей. То есть, по каждому случаю, в зависимости от ситуации, будет проводиться отдельный расчет.

Например, после ДТП был составлен европротокол. Виновник аварии не уведомил свою страховую компанию о происшествии. В результате аварии был причинен имущественный вред в размере 170 тысяч рублей. СК виновника производит компенсацию этих убытков потерпевшей стороне и выдвигает клиенту регрессные требования.

Как быть виновникам

В случае ДТП страховщик изучает обстоятельства аварии и выясняет, нет ли среди ее причин противоправных действий его клиента. Если таковые имеются, компания должна подготовить документы, которые послужат обоснованием размера понесенного ей ущерба, и предъявить застрахованному лицу претензию.

В такой ситуации лучше не пытаться уклониться от ответственности. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами. Если требования справедливы, а повреждения, по которым проводилась оценка, соответствуют обозначенным в протоколе, то лучше попытаться урегулировать вопрос мирно.

Если страховая компания завышает сумму претензии, необходимо запросить копии всех документов и обратиться к независимому оценщику. Все разногласия урегулируются, как правило, в судебном порядке.

Бесполезные споры

Часто клиенты отказываются платить по регрессии, ссылаясь на то, что не признают свою вину. Уклониться от выплат это не поможет. Если суд устанавливает факт вины при разбирательстве по поводу аварии, то делать это отдельно при предъявлении регрессных требований не нужно.

Если нечем платить

Из любой ситуации есть выход. Один из них — соглашение со страховой компанией, согласно которому компенсация по регрессному требованию может быть выплачена в рассрочку.

Другой способ — судебное разбирательство. Страховщик обращается в суд, инстанция выносит решение о взыскании ущерба. После его вступления в силу выдается исполнительный лист, по которому долг возмещается автоматически за счет части официального дохода должника.