Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Большинство банковских учреждений оставляет за клиентами право досрочного расторжения финансовых отношений, если после оформления документов заемщик столкнулся со сложной жизненной ситуацией (выявление серьезного недуга, утрата работы или залогового имущества), но еще не успел потратить средства. В таком случае достаточно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением и озвучить готовность вернуть заем в полном объеме, не рискуя попасть в «черный список».

Единственное, что сделают банковские служащие по усмотрению, — сделают пометку в личной кредитной истории о необязательности, но это вряд ли станет причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

К сожалению, большинство случаев аннулирования соглашений связано с недобросовестным поведением заемщика или кредитора, а именно:

  • неисполнением клиентом обязательств — несоблюдением порядка и срока погашения задолженности, подлогом личных данных, отказом от продления договора страхования, несанкционированной продажей залогового имущества;
  • превышением правомочий кредитующей стороной — самовольным повышением процентной ставки (за исключением кредитов с плавающим аннуитетом), неаргументированным наложением штрафных санкций, требованием досрочного погашения кредита.

В первую очередь нужно прояснить, почему вообще возникает вопрос о расторжении договора по кредиту. Дело в том, что пока кредитный договор остается в силе, банк вправе начислять проценты и штрафы за его нарушение. Соответственно, если заемщик хоть немного отклонится от графика платежей, сумма задолженности будет расти каждый день. Если получится расторгнуть кредитное обязательство, то «счетчик» при этом выключится, и никакие проценты и штрафы начисляться не будут.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Важно понимать, что при расторжении судья не просто фиксирует какую-то абстрактную сумму, названную банком. В ходе судебного процесса у заемщика есть возможность оспорить гигантские проценты и штрафы, начисленные банком ранее. При грамотной защите со стороны заемщика решение суда может уменьшить сумму требований банка в несколько раз.

Проблема в том, что для расторжения кредитного договора через суд необходимо такое желание не только со стороны заемщика, но и со стороны банка. Разорвать соглашение в ситуации, когда банк не хочет выключать «счетчик», – это практически невыполнимая задача. Конечно, никто не мешает направить в суд исковое заявление о расторжении (для этого нужно только заплатить госпошлину в размере 400 рублей). Однако если банк подготовит возражения на иск, суд вынесет решение, что «исковые требования не могут быть удовлетворены».

Исключения из этого правила, когда суд расторгает кредитный договор вопреки возражениям банка, встречаются очень редко. Но все же такая практика встречается

В принципе, возможна ситуация, когда банк поддерживает намерение заемщика расторгнуть договор через суд. В этом случае банк подает встречный иск, и судебный процесс сводится к выяснению «законного» размера задолженности. Именно этот вариант оптимален для заемщика, поскольку в итоге размер долга окажется зафиксирован и проценты больше начисляться не будут. Однако защитить свои интересы в суде против профильных юристов банка – это непростая задача.

Когда кредитор расторгает соглашение в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, в которой срочно обязан погасить задолженность. Однако если оплата кредита невозможна в связи с трудным материальным положением и сроки, предоставленные кредитором, прошли, для должника есть риск столкнуться с судебными тяжбами. Тем не менее ему не стоит прекращать взаимодействовать с банком.

Можно использовать вариант мирового соглашения, когда обе стороны находят компромисс и приводят договор в соответствие с изменившимися обстоятельствами. Например, если у заемщика имеется задолженность по кредиту, следует обратиться с письменным заявлением в банк о реструктуризации долга, что позволит снизить долговую нагрузку и разобраться с финансовыми трудностями.

Если же дело дошло до суда, но причины, по которым банк расторгнул договор в одностороннем порядке, являются незначительными (однократный пропуск ежемесячных платежей и т. д.), то заемщику необходимо подать встречное исковое заявление о несоразмерности нарушения требований, предъявляемых кредитором.

В суде заемщик должен документально подтвердить наличие обстоятельств, в которых он не мог выплачивать долг по кредиту. Обычно при наличии существенных, логически обоснованных причин суд идет заемщику навстречу и признает расторжение кредитного договора необоснованным.

При возникновении спорных ситуаций или нарушении прав и законных интересов при расторжении обязательств по инициативе банка заемщику следует обратиться к квалифицированному юристу.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Не всегда получается закрыть кредитный договор непосредственно в банке. Есть основания для расторжения, которые предусматривают обращение в судебные инстанции. Как правило, это связано с нарушениями кредитного договора со стороны банка или заемщика. Что может послужить причиной обращения в суд в связи с разрывом договора по кредитному займу?

  1. Обратиться можно в том случае, если банк в нарушение договора поднял процентную ставку.
  2. В случае, когда с заемщика снимаются еще и комиссионные сборы, неустойки, непредусмотренные ни договором, ни законодательством в банковской сфере.
  3. Существенной причиной является и списание средств с нарушением установленного графика.
  4. При нарушении банковским учреждением тех или иных положений договора с клиентом.
  5. Можно обратиться в суд и тогда, когда изменились финансовые возможности по выплате кредита, например, заемщик попал под сокращение на работе или стал нетрудоспособным.

Суд после рассмотрения дела может принять положительное решение по расторжению кредитного договора между банком и его клиентом. Но клиент со своей стороны должен полностью выполнить судебные предписания, вернуть деньги в банк на тех условиях, которые ему определит суд.

При наличии серьезного основания для разрыва договора с банком по кредиту, можно обратиться в суд по месту жительства. Судебная практика знает немало примеров, когда кредитные отношения разрешались именно посредством решений судебного органа.

Сначала заемщик должен сделать попытку расторгнуть договор в досудебном порядке, направив в банк заявление с обоснованием причины разрыва договора.

В случае, когда банковское учреждение не прореагировало на заявление или выдвинуло отказ, нужно действовать через суд. Составляется исковое заявление о разрыве отношений с банком по договору кредита. Рассмотрение дела в суде производится в обычном порядке.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Нужно учесть, что суд при любых обстоятельствах дела потребует выплаты всего долга для того, чтобы договор был расторгнут. Единственная причина, которая может позволить не возвращать заем или сделать это спустя время, это ухудшение финансового положения заемщика.

Если у него резко ухудшилось здоровье, например, и состояние не позволяет ему работать, получать доход для оплаты кредита. Поэтому даже юристы, не только банковские работники, советуют погасить заем, и договор будет расторгнут без суда.

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Предлагаем ознакомиться  Причины отказа в признании банкротства: что делать?

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

Инициатива банка

Причинами могут выступать как задолженность плательщика, так и другие существенные изменения обстоятельств. Зачастую банки вносят в кредитный договор условие об одностороннем расторжении, если заемщик нарушает обязательства. При этом кредитор просит вернуть одолженные средства, с начисленными штрафом, пеней и процентами.

Статья 450 ГК РФ предусматривает расторжение договора кредитования двумя способами – либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Расторжение договора по соглашению сторон возможно:

  • по истечении срока действия кредитного договора при погашенной задолженности;
  • по окончании срока действия при наличии задолженности;
  • в случае досрочного расторжения.

При погашенной задолженности по кредиту договор автоматически прекращает свое действие в соответствии со ст. 408 ГК РФ, так как обязательства заемщика были исполнены. Если же долг по кредиту не оплачен на момент окончания срока действия кредитного договора, то он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере. И в данном случае либо заемщик, либо банк может в судебном порядке расторгнуть такую договоренность.

Расторжение в судебном порядке предусматривает удовлетворение исковых требований кредитора к заемщику о взыскании долга по кредиту в полном размере с учетом начисленных штрафа, пени и процентов. Но стоит уточнить, что банк действует только в своих интересах, и заемщик, нарушивший обязательства по кредиту, может направить возражение на данное исковое требование и предоставить суду свои расчеты.

После расторжения договора кредитор вправе взыскать с заемщика пени за просрочку возврата кредита за весь период до даты расторжения, а также штрафные санкции.

  • ст. 408 ГК РФ;
  • ст. 450 ГК РФ;
  • ст. 450.1 ГК; РФ;
  • ст. 451 ГК РФ;
  • ст. 452 ГК РФ;
  • ст. 453 ГК РФ;
  • ст. 810 ГК РФ.

Не всегда разрыв договора по кредиту нужен клиенту, иногда инициатором начала такой процедуры становится сам банк, досрочно прекращая сотрудничество.

Причин для решения банка немного, в основном потребуется досрочное прекращение действия договора и досрочное погашение кредита в том случае, если заемщик регулярно нарушает свои обязательства, не перечисляет ежемесячные платежи по графику. Банк не захочет рисковать своими средствами и потребует досрочного возврата одолженных денег.

Согласно нормам российского законодательства, инициировать процедуру расторжения кредитного договора имеет право как заемщик, так и кредитор. Для этого у сторон данных правовых отношений должны быть весомые основания.

Основания для расторжения кредитного контракта с банковским учреждением:

  • Если один из участников правовых отношений нарушал условия ранее заключенного договора;
  • Заемщик узнал, что он серьёзно болен;
  • Если у лица, которое заключило с банком соглашение о займе денежных средств, произошли кардинальные изменения в жизни;
  • Работодатель заемщика расторг с ним трудовой договор;
  • Если близкие родственники лица, который заключил с банком кредитный договор, тяжело заболели;
  • При возникновении ряда обстоятельств банк может быть подвергнут рискам, которые не были предусмотрены сторонами при заключении кредитного соглашения;
  • Если расторжение кредитного соглашения происходит на основании пункта договора, который гласит, что прекращение дальнейшего сотрудничества возможно по желанию одного из участников сделки.

Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?

  • Период предоставления кредита;
  • Указанный в кредитном договоре порядок погашения задолженности;
  • Цель заемных средств.

В ситуации, когда кредитная задолженность не была полностью погашена, а займополучатель желает инициировать процесс расторжения кредитного договора, то на него налагаются определенные штрафные санкции.

Расторжение кредитного договора возможно только в том случае, если все его положения были соблюдены заемщиком и банковской организацией, а также если займополучатель вовремя перечислял ежемесячные платежи.

Если лицо, заключившее с банком кредитный договор, не погашает задолженность, то работники банковского учреждения имеют право направить в судебную инстанцию исковое заявление на имя заемщика. Направить иск в суд в представленной ситуации банк может на протяжение трех лет, с момента когда займополучатель перестал перечислять денежные средства для погашения кредита.

Порядок расторжения кредитного договора

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор можно воспользоваться двумя способами.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Расторжение кредитного соглашения возможно реализовать:

  • Путем подписания мирного соглашения сторонами данных правовых отношений. В представленном случае заемщик и займодатель должны заранее обсудить условия прекращения дальнейшего сотрудничества, после чего подписать специальный документ;
  • При помощи направления искового заявления в судебную инстанцию по месту регистрации участника, который является ответчиком. Следует отметить, что перед тем как направить иск в суд, инициатору расторжения требуется попробовать решить разногласия мирным путем.

Процедура расторжения кредитного договора по желанию заемщика:

  1. Для начала должнику требуется оформить специальное заявление, которое направляется в банковскую организацию. В извещении заемщик должен указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитного договора и указать причину, на основании которой будет осуществлен данный процесс. Для оформления представленного заявления займополучатель должен обратиться к сотрудникам банка, чтобы получить типовой бланк организации для данной ситуации. Но нередки случаи, когда уполномоченные лица банковского учреждения специально не предоставляют заемщику бланк. Делается это для того, чтобы затянуть процесс расторжения кредитного договора. В представленной ситуации займополучатель имеет право составить заявление в произвольной форме. Однако несмотря на это, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации;
  2. После того как заявление о желании инициировать процедуру было оформлено, его требуется направить в банк. Сделать это можно посредством почтовых услуг, а именно заказным путем, либо лично принести его в банк. В последнем случае заемщику требуется составить два уведомления, одно из которых остается у него, и на котором должен поставить подпись уполномоченный работник банковской организации. После того заявление было получено банком, возможны следующие варианты развития событий:
    • Банковское учреждение направляет заявителю отказ;
    • Банк игнорирует обращение займополучателя;
    • Банковская организация соглашается прекратить дальнейшее сотрудничество с заемщиком. В представленном случае стороны сделки подписывают мирное соглашение, в котором указываются условия аннулирования кредитного договора.
  3. Если заявление о расторжении кредитного соглашения игнорируется представителями банка или они оформили отказ, то заемщик имеет полное право направить в суд исковое заявление. Иск подается в судебную инстанцию по месту регистрации банковской организации;
  4. Далее займополучатель должен участвовать в судебной процедуре, предоставив суду доказательства, на основании которых кредитное соглашение будет аннулировано. В качестве доказательств заемщик может предоставить следующие документы:
    • Письменно оформленные свидетельские показания;
    • Квитанции, которые могут подтвердить, что лицо ежемесячно погашало кредитную задолженность;
    • Переписка с работниками банковской организации о просьбе прекратить дальнейшее сотрудничество, по причине возникновения определенных обстоятельств в жизни займополучателя.
  5. После судья выслушивает обоих участников данных правовых отношений и принимает решение. Если в содержании постановления судебной инстанции будет указано, что исковое заявление истца было удовлетворено, то уполномоченные работники банковского учреждения должны аннулировать кредитный договор.

Согласно законодательству Российской Федерации, подавая в судебную инстанцию исковое заявление, заемщику необходимо собрать пакет требуемой документации.

Документы, которые необходимы при подаче иска в суд:

  • Документ, подтверждающий личность займополучателя;
  • Ксерокопия искового заявления, которая предоставляется каждому участнику судебного разбирательства;
  • Документ, который может подтвердить, что заявитель пытался решить данное разногласие мирным путем;
  • Акты, которые свидетельствуют о том, что условия кредитного договора были нарушены;
  • Документы, которые могут подтвердить причину, на основании которой происходит расторжение представленного документа;
  • Оригинал кредитного договора, который инициатор желает аннулировать;
  • Квитанция, которая подтверждает, что заемщик оплатил государственную пошлину.
Предлагаем ознакомиться  Образец договора о предоставлении труда персонала

Вышепредставленные документы подаются в судебную инстанцию в оригинальном виде либо в виде дубликатов, заверенных в нотариальной конторе.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора составляется в письменном виде. В содержании иска в обязательном виде указывается только достоверная информация. В противном случае суд не примет представленный иск. Поскольку нормы российского законодательства не содержат типовой формы иска в данной ситуации, то займополучатель имеет право оформить его в свободной форме. Однако требуется отметить, что при составлении обозначенного документа рекомендуется придерживаться делового стиля изложения информации.

Исковое заявление о расторжении договора, который был заключен между займополучателем и банковским учреждением, должно содержать следующую информацию:

  • Полное наименование судебной инстанции, в которую заемщик направляет исковое заявление;
  • Фамилия, имя и отчество займополучателя, а также его контактные данные. Если заемщик является юридическим лицом, необходимо указать название предприятия и его фактический адрес;
  • Наименование банковского учреждения;
  • Фамилия, имя и отчество руководителя банка, а также его контактные данные;
  • Если в судебном процессе участвует третье лицо, то его личные и контактные сведения также требуется указать;
  • Полное название составляемого документа: «Исковое заявление о расторжении кредитного договора»;
  • Реквизиты соглашения, которое один из участников данных правоотношений желает расторгнуть;
  • Просьба инициатора расторжения о прекращении действия кредитного договора;
  • Основания для аннулирования представленного соглашения;
  • Перечень документов, которые свидетельствуют о нарушении условий документа, заключенного между заемщиком и банковским учреждением;
  • В завершении в обязательном порядке прописывается место и дата составления искового заявления, а также ставится подпись займополучателя.

Требование о расторжении может выдвинуть любая из сторон кредитного соглашения, и именно от этого будет зависеть порядок действий.

  • При рефинансировании, реструктуризации займа аннулирование документов инициирует клиент, оформляя в банке заявление с просьбой пересмотреть условия сотрудничества в связи с изменением финансовой ситуации.
  • Представители кредитующей стороны при выявлении недобросовестных действий со стороны заемщика расторгают договор в одностороннем порядке, уведомив клиента в письменной форме.
  • Если банк необоснованно меняет условия обслуживания займа и сторонам не удается наладить конструктивный диалог, клиент вправе обратиться в суд, по итогам которого в рамках исполнительного производства будет осуществлено расторжение договора по кредиту.

Гражданам, столкнувшимся с неправомерными действиями кредитора и вынужденными погашать взятые финансовые обязательства в изменившихся условиях, специалисты рекомендуют действовать следующим образом:

  1. Направить в банк или МФО письмо с предложением о расторжении кредитного договора, получив пометку о вручении. Отсутствие ответа от кредитора в тридцатидневный срок является основанием для составления искового заявления.
  2. Подать в суд иск, подкрепленный документационным обеспечением.
  3. Принять участие в судебном заседании, по необходимости привлекая свидетелей.
  4. Получить судебное решение, по возможности содействовать его исполнению.

Досрочное расторжение договора

Досрочное прекращение действия представленного соглашения по инициативе займополучателя возможно, если:

  • Он заблаговременно сообщит банковской организации о своем желании инициировать процедуру расторжения ранее заключенного документа;
  • Если он перечислил банку все денежные средства, размер которых состоит из наложенного банковским учреждением штрафа и процентов.

Если кредитный договор был подписан заемщиком и представителем банка до 1 июля 2015 года, то инициатор расторжения данного соглашения не должен сообщить другому участнику сделки о своем желании прекратить дальнейшее сотрудничество. Представленный случай является единственным, когда обозначенный контракт может быть аннулирован в одностороннем порядке.

Заявление о желании досрочно аннулировать кредитный договор, заемщик должен направить в банк лично либо посредством почты. После того как уведомление было получено уполномоченным лицом банковской организации, у руководства банка есть тридцать дней для оформления ответа.

Перед тем как принять решение, они должны изучить следующее:

  • Кредитную историю займополучателя;
  • Периодичность перечисления положенных выплат заемщиком;
  • Если займополучатель оплатил назначенные ему штрафные санкции.

Следует отметить, что если лицо, заключившее с банком соглашение, желает прекратить дальнейшее сотрудничество с банковской организацией на основании того, что у него нет денег, то ему рекомендуется оформить заявление о реконструкции задолженности.

Досрочное расторжение происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное, прописанное условие. Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Право требования досрочного погашения кредиторской задолженности регулируют Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и ст. 811 ГК РФ, гласящие, что в случае если заемщик нарушал условия кредитования более чем на 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредиторской задолженности с учетом причитающихся процентов и расторгнуть досрочно такой договор, уведомив письменно об этом должника.

Если же должник не исполнит требования кредитора в установленный срок, последний вправе обратиться в суд о принудительном взыскании задолженности по кредиту с учетом штрафов, пени и начисленных процентов. Но меры о принудительном взыскании неустойки и процентов не могут быть применены к должнику, если он производил выплаты по последнему графику платежей с соблюдением указанных сроков.

Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда было заключено соглашение, а только по указанным причинам.

Самый простой способ досрочно закрыть договор кредитования в одностороннем порядке — вернуть банку одолженную сумму раньше установленного договором срока. Как только все средства займа, вместе с положенными процентами, будут возвращены в банк, можно говорить о расторжении кредитного договора.

Прошло уже время, когда банки за досрочное погашение займа взимали комиссии, сейчас такой практики нет ни в одном из учреждений. Что нужно сделать в данном случае?

  • За месяц до предполагаемого расторжения уведомить банк о желании погасить заем досрочно.
  • Собрать сумму на возврат основного долга и процентов, которые начисленные на данное время, внести сумму в кассу банка. В день внесения денег нужно уточнить точно сумму, ведь за каждые сутки может быть начислены еще проценты.
  • После оплаты всего кредита следует обязательно взять справку о том, что заем закрыт полностью..

Сроки расторжения кредитного договора

В соответствии с нормативами, закрепленными в Гражданском кодексе РФ, независимо от того, как происходит расторжение кредитного обязательства — по инициативе заемщика или банка — сторонам должно быть предоставлено время на ознакомление с ситуацией и принятие решения о дальнейших действиях. На случай неправомерных действий клиента, выступающего получателем средств, кредитующие организации часто закрепляют в соглашении срок, в течение которого неблагонадежные заемщики при невыполнении взятых обязательств должны вернуть средства в полном объеме. Если срок не указан, то он может не превышать 30 дней, что подтверждено ст. 810 ГК РФ.

Заемщик, заинтересованный в расторжении договора с банком ввиду неправомерных действий последнего, обязан ждать ответ на официальное письмо с соответствующим прошением в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ) или на протяжении срока, зафиксированного в этом письме, после чего можно инициировать судебное производство.

Возможно ли расторжение договора по кредитной карте?

Согласно нормам российского законодательства гражданин имеет право инициировать процедуру расторжения договора по кредитной карте.

Процедура расторжения включает в себя следующие этапы:

  • Для начала клиенту банковского учреждения требуется оформить соответствующее заявление и направить его в банк. Делается это посредством личного обращения или при помощи почты, а именно заказным письмом. В обращении необходимо указать о желании инициировать процедуру расторжения кредитной карты. Работники банковской организации должны рассмотреть представленное заявление на протяжении 45 дней с момента, когда оно было получено;
  • После того как кредитная карта стала недействительной, клиенту банка следует подать заявку, в которой обозначить желание открыть действующий счет и снять с него все денежные средства;
  • Далее работники банковского учреждения должны принять и обработать заявку. Сделать это должны в кратчайший период времени.

В ситуации, когда работники банковской организацией не обнаруживают у клиента задолженностей по кредитной карте, осуществляется процедура расторжения соглашения.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Предлагаем ознакомиться  Сбербанк акцептовано ожидание выдачи кредита сколько ждать

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Кредитные карты в банках оформляет множество граждан, условия их использования простые и удобные. Но бывают ситуации, когда клиент хочет вернуть карту в банк, закрыть ее действие. Как поступить в таком случае?

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд

До окончания срока действия эта карта будет считаться активной, могут начисляться проценты по ее обслуживанию. И договорные отношения по карточке с банком останутся в действии. Клиенту и дальше будут начисляться суммы за смс-уведомления, за сервис мобильного банкинга, другие операции. И через определенное время можно обнаружить существенный долг перед банком за обслуживание карточки.

Если кредитная карточка стала ненужной, следует прийти в отделение банка, написать заявление на закрытие счета по ней, на отключение всех платных услуг.

Порядок действий стандартный. Если на карте есть долг, его следует погасить, только потом карточка будет аннулирована. Сообщение о закрытии кредитной карты можно будет получить через некоторое время, обратившись к сотрудникам банковского учреждения лично или по телефону.

Последствия для заемщика

Пересмотр порядка сотрудничества с кредитующей организацией является серьезным шагом, несущим многочисленные хлопоты и риски.

Расторжение банком договора с заемщиком по кредиту практикуется нечасто, но в случае несоблюдения условий соглашения сторонам следует быть готовым к такому исходу. При невыполнении клиентом долговых обязательств кредитор на законных основаниях может аннулировать договоренности в одностороннем порядке и по истечении установленного срока требовать полного погашения займа, привлекать коллекторов или представителей исполнительной службы для возврата выданных средств.

Если заемщик, испытывающий давление со стороны кредитующей организации, докажет в суде факт нарушения условий договора и последний будет расторгнут, дополнительные требования, самовольно навязанные займодателем, можно не выполнять, возвращая долг в порядке, зафиксированном в судебном постановлении.

Расторжение кредитного договора при возврате товара

Для расторжения договора и погашения обязательств существует две схемы:

  1. Стандартная (возврат товара и аннулирование договора купли-продажи)

В случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по потребительскому кредиту (займа).

Для этого необходимо:

  • предоставить в банк документы о возврате товара продавцу (акт о возврате, претензию и т.п.);
  • погасить тело кредита и проценты за фактический срок пользования;
  • заказать справку об отсутствии задолженности;
  • обратиться в магазин с документами, подтверждающими отсутствие долга перед кредитором.
  1. Упрощенная

Согласно законодательству РФ кредитный договор может быть расторгнут в течение 30 дней с момента его заключения в случае полного погашения заемщиком суммы задолженности.

При такой схеме магазин перечисляет деньги не на расчетный счет банка, а напрямую на счет клиента, указанный в заявлении на возврат товара. В этом случае к пакету документов на возврат товара необходимо будет добавить справку об отсутствии задолженности и размере процентов, уплаченных за пользование.

Что делать, если банк расторгает договор?

Самыми распространенными услугами и товарами, купленными в кредит и от которых клиенты хотят отказаться и расторгнуть договор являются:

  1. Услуги, навязанные медицинскими центрами и платными клиниками.
  2. Возврат автомобиля в салон.
  3. Мошенничество со стороны салонов красоты.

Какие нужны документы

Для заключения договора на оказания услуг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • нотариальная доверенность на представителя (при необходимости).

Чтобы успешно расторгнуть договор кредитования понадобятся:

  • сведения о банке (выписка из ЕГРЮЛ, адрес, наименование, действующая лицензия и т.д.);
  • кредитное соглашение;
  • документы, подтверждающие законность ваших требований.

Полный список бумаг юрист предоставит после ознакомления с вашей ситуацией.

Образцы заявлений

Обзор судебной практики

  • Определение от 20 декабря 2018 г. по делу № А56-19083/2017
  • Определение от 7 апреля 2017 г. по делу № А57-2800/2016
  • Определение от 14 июня 2016 г. по делу № А61-2409/2010

Процедура отмены

По банковским правилам рассматривается несколько вариантов для расторжения договора:

  • Наиболее простой — договор по кредиту расторгается еще до того, как заемщик получил на руки запрашиваемую сумму. Это законный способ для того, чтобы прекратить кредитные отношения с банковским учреждением и избавить себя от любых обязательств.
  • Отказаться от средств можно и после того, как они выданы через кассу или перечислены на карточку. Чтобы разорвать договор в таком случае, дается две недели.
  • Если есть основания для расторжения заемщиком договора по целевому кредиту, он должен уведомить об этом банк на протяжении месяца после получения денег.

Работникам банкам можно объяснить, что исчезла необходимость в средствах или снизился доход. Но обязательно банк должен знать о таких намерениях заемщика, чтоб процедура по оформлению кредита была приостановлена.

За то время, пока средства находились в пользовании заемщика, ему могут быть начислены проценты за использование кредита. Эти проценты также потребуется погасить, чтобы не считаться должником банка. Можно потребовать от сотрудника учреждения разъяснений по поводу того, за что и как начислялись проценты, другие дополнительные суммы, увеличивающие основной долг.

Последствия для заемщика

Привычным явлением в банковской практике стала реструктуризация кредита, которая позволяет клиенту уменьшить сумму ежемесячных платежей. Она проводится по инициативе должника тогда, когда часть долга уже выплачена. При реструктуризации составляется новый договор, старый закрывается.

Но при этом составляется соглашение о расторжении — документ, в котором будет указано, как клиент погасит оставшуюся сумму займа. Процедура известна работникам банка, они должны только правильно объяснить все своим клиентам, чтобы в дальнейшем у заемщиков не было проблем по первоначальному договору на получение кредита.

Досрочное расторжение кредитного договора

Такой вариант не предусмотрен законодательством. Некоторые клиенты банка, ставшие должниками, рассчитывают на срок давности, согласно которому долг не может взиматься после 3-х лет просрочки по нему.

Но банк обязательно передаст дело на должника в суд до окончания срока давности, суд примет свое решение, учитывая интересы финансового учреждения. К тому же, банк может обратиться за помощью к коллекторам, а такие организации не всегда обращают внимание на такой факт, как срок давности.

Кредитный заем может быть остро необходим, например, на лечение или срочный ремонт поврежденного дома. В остальных случаях не стоит спешить с оформлением, если есть сомнения в своих финансовых возможностях. Но после подписания договора нужно обязательно выполнять свои обязательства и искать пути решения проблем вместе с банком (если случились форс-мажорные обстоятельства).

  1. Упрощенная

Появился большой долг

Что делать, если нет никакой возможности платить по кредиту, накопился долг? Банк на такого должника подаст в суд, нужно подготовиться к такому повороту. Можно с помощью юриста составить заявление на уменьшение суммы пени по просрочке, собрать для суда серьезные объяснения своей неплатежеспособности.

Банк не примет положительное решение в пользу должника, но уменьшение пени позволит снизить сумму общего долга. Следующий шаг — составление заявления об отсрочке исполнения решения суда, о рассрочке платежей.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Такое заявление обычно рассматривается судом положительно, должник получает дополнительное время на закрытие своего долга. В любом случае нужно консультироваться с опытными юристами, искать варианты, менее болезненные для себя.