Причины и цели появления платёжной системы

Когда в 2014 году на фоне событий, происходящих в Крыму, против РФ были применены первые виды санкций, пользователи многих отечественных банков сразу на себе это почувствовали. Без всякого предупреждения сначала были заблокированы счета MasterCard и Visa, затем остановлены все финансовые операции клиентов СМП Банка, и уже в скором времени та же ситуация коснулась и других кредитных учреждений России. Это несло реальную угрозу стабильности экономического и финансового положения не только большой категории населения, но и государства в целом.

Чтобы такого больше не происходило, президентом был принят к реализации план по формированию российской платёжной системы, и уже в середине мая того же 2014 года он подписал Указ о внесении дополнений и поправок в Федеральное законодательство, в частности, 112 его закон. Прямым следствием данного решения явилось появление специального общества акционеров – «национальной системы платёжных карт» — далее по тексту, НСПК.

  1. Сформировать абсолютно новую структуру осуществления платежей, способных обрабатывать финансовые операции внутри страны гражданам, являющимся обладателями международных пластиковых карт.
  2. Создание независимой национальной платёжной структуры.

Новая карта быстро показала свою состоятельность и прошла испытание теми финансовыми организациями, которые в своё время отключили от мировых платёжных систем. Уже спустя год новые пластиковые карты «Мир» обрели своих первых владельцев. А сегодня более двух сотен отечественных финансовых учреждений предлагают их населению, при этом почти 350 банков подключились к проекту и начали их активный выпуск.

Вместе с тем новинка не несет принципиальных отличий – она предлагает своим пользователям почти стандартный функционал, связанный с внесением средств, их переводом, оплату за товар и услуги, а также внутренние расчёты между картами.

В 2020 году работают несколько программ обслуживания:

  • кредитная;
  • дебетовая карта Мир;
  • премиальная.

Все они имеют индивидуальные особенности и преимущества оказания услуг и отличаются различными лимитами, что стоит учитывать потенциальному пользователю при выборе оптимального для себя варианта.

На данный момент времени получить карту можно в 130 российских финансовых организациях. Крупнейшие в этом перечне банки-эмитенты:

  • Сбербанк – предлагает самые выгодные условия и участвует во всех предложениях, которые поддерживает бонусная программа платёжной карты Мир;
  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Уралсиб;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • РайффайзенБанк;
  • ЮниКредит Банк.

Преимущества платежной системы мир

Если ситуацию рассматривать в рамках общегосударственной статистики, то среди всего количества компаний, имеющих государственную аккредитацию, участниками проекта, обслуживающими данный вид пластиковых карточек, сегодня являются триста с лишним банков, что эквивалентно 62% от полного их числа. Планируется, что уже в текущем году эта цифра будет на порядок больше, а количество граждан, являющихся владельцами «МИРа», пополнится новыми пользователями.

Как и у любой банковской карты, у «МИРа» есть как свои плюсы, так и минусы. Приятно понимать, что у российской системы НКСП преимуществ на порядок больше. К ним относятся:

  • выпуск производится на бесплатной основе – этот принцип работает во всех банках, поддерживающих программу;
  • удобные тарифы на обслуживание – стоимость выгодно отличается в сравнении с аналогичными предложениями международных финансовых структур;
  • полная безопасность пользования в онлайн и оффлайн режимах – с этой целью она содержит уникальный чип, гарантирующий защиту от подделки, препятствующий копированию (специально разработанная для обеспечения безопасности технология делает пользование лишённым любых рисков финансовых потерь);
  • широкое покрытие – сегодня карты принимаются почти во всех магазинах и торговых центрах, ими можно рассчитаться на интернет-сайтах, что позволяет дополнительно экономить на покупках и услугах;
  • наличие технологии бесконтактного применения – теперь карточку можно просто приложить к терминалу, и спустя пару секунд операция по ней будет выполнена;
  • бонусное предложение лояльности – программа работает менее года, но уже позволяет клиентам экономить до 15% (именно столько составляет кэшбэк от общей стоимости покупки);
  • опция использования мобильных смартфонов;
  • отличительные особенности карты – фирменное голографическое нанесение, позолоченный или серебряный чип, красиво выполненный символ российского рубля – всё это придает дополнительную безопасность и уверенность владельца в сохранности своих средств.
Предлагаем ознакомиться  Как платится кредит после смерти заемщика, если нет наследства

Теперь о недостатках:

  • на данный момент времени возможны операции только в национальной валюте – российском рубле, что не всегда удобно клиенту;
  • действие карты ограничено территориальными пределам РФ – платёжная карта Мир за границей не работает;
  • невозможность пользоваться услугами зарубежных сайтов и интернет-магазинов;
  • недоработанная система лояльности, что при наличии большого покрытия и массового распространения устранится самопроизвольно.

Учитывая относительно недавний старт программы, пользовательские отзывы о карте Мир позволяют говорить о том, что внедрение системы оправдало ожидания разработчиков. Конечно, всё пока не так безоблачно, но ведь и функционирование пока ведётся в тестовом режиме. Итак, каковы же впечатления пользователей?

Важным требованием для россиян стала возможность совершения операций в магазинах шаговой доступности и крупных торговых центрах. В этом направлении проблем не возникает — практически везде сегодня есть терминалы. Особенно радует соотечественников тот факт, что популярный в России Алиэкспресс, побивший в 2017 году все рейтинги интернет-шоппингов, принимает этот способ оплаты.

Многие клиенты с одобрением встретили новость о виртуальных картах, и то, что для этого необходимо стать клиентом российского банка, особенно не останавливает. Хорошей альтернативой этому некоторые считают виртуальное обслуживание Яндекс Деньги, работающие бесплатно. Гнев россиян вызвала невозможность расплатиться платёжкой на заправках, сложности при подготовке к летнему отдыху и бронировании жилья за границей. Но тут, как говорится, всему своё время.

Кроме того, непонимание граждан вызывает то, что большинство финансовых учреждений неохотно идут на принцип бесплатного обслуживания Мира. Исключения — Сбербанк и ВТБ. При этом оптимизм вызывает стоимость услуги – в большинстве случаев она находится в границах среднестатистической нормы для международных пластиковых систем с аналогичным функционалом.

Что касается пенсионеров, то их интересы как клиентов карты защищены законодательно – годовое обслуживание и все комиссионные начисления для них отсутствуют, что не может не радовать категорию граждан, обладающих не самыми высокими по стране доходами. Именно поэтому наибольший интерес вызвал проект именно у граждан старшей возрастной группы.

Главное, что вселяет надежду при изучении потребительского спроса на предложение системы – понимание населением целевого предназначения платёжки и временный характер имеющихся пока трудностей и ограничений, которые будут сняты по мере подтягивания к НСПК основной государственной инфраструктуры.

Специалисты разработали для обеспечения стабильности и надёжности банковской системы и безналичных расчётов в России. При введении антироссийских санкций специалисты столкнулись с риском срыва работы платежных систем Visa, Mastercard. «Мир» обеспечит работу безналичных расчетов внутри страны в обычном режиме даже при отказе сотрудничать с нашими банками.

Платежная система «Мир» призвана:

  • обеспечить надежность денежных переводов с применением национальных платежных инструментов;
  • повысить доверие к безналичным расчетам среди населения;
  • создавать российскую систему, независимо от других стран и компаний;
  • представить карты «Мир» на международном рынке.

Банковская карточка МИР — отечественный продукт финансовой сферы, основой которого является платежная система из России. Официально оператором этого пластика является АО «НСПК», что расшифровывается как национальная система платежных карт.

Выпуск этих карточек стартовал в 2015 году, и за три года их производство наладили все крупные банки в России: Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, Газпромбанк, Tinkoff и другие.

Поддержка пластика МИР дочерними проектами иностранных банков (например, Райффайзенбанк, ЮниКредит и др.) демонстрирует то, что система вышла на мировой уровень.

При этом список банков, работающих с национальной платежной системой, продолжает пополняться. Еще одной причиной доверять данному платежному сервису служит то, что учредителем ПС МИР является Центральный Банк Российской Федерации.

Виды и возможности карт «Мир»

Согласно официальным данным, карты НПС обслуживают 317 российских банков. Налажено сотрудничество с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay.

Предлагаем ознакомиться  Штрафы и ответственность за взятку при даче, получении и посредничестве

Преимущества платежной системы мир

Пользователям доступны карты:

  • «Мир»-Maestro;
  • «Мир»-UnionPay;
  • «Мир»-JCB.

Имеются договоренности с системой American Express. В России карты работают в рамках системы «Мир», а за рубежом – как эмитент платежных систем партнеров.

Функции карты включают в себя свойства:

  • получить или положить деньги на счет;
  • обналичить деньги с карты;
  • оплатить товары и услуги;
  • перевести деньги от одного пользователя к другому;
  • пользоваться онлайн-банкингом;
  • оплатить коммунальные и другие услуги онлайн;
  • получить скидки по партнёрским программам.

Дебетовые

Тратить деньги с дебетовых карт можно исключительно при положительном балансе счёта. При недостатке средств, держатель не сможет произвести операцию по списанию.

Предлагается два вида дебетовых карт:

  1. Классические. Держателям предлагается возможность использовать все доступные операции в торговых точках и в Интернете.
  2. Премиальные. Пользователям доступны расчёты в реальных и виртуальных магазинах. Также, премиум-клиентам предлагается расширенная программа привилегий, бонусы, персональная поддержка, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты системы «Мир» внедряются в качестве зарплатных и пенсионных.

Недостатки карт «Мир»

Учитывая что НПС «Мир» локализована в России, выделяют ряд плюсов её использования:

  1. Согласно программе государственной поддержки, налажен бесплатный выпуск карт «Мир» и льготное обслуживание карт банками.
  2. В производстве карт применены последние технические программные технологии. Они призваны повысить надёжность и обеспечить дополнительную защиту при использовании.
  3. Внедрена система бесконтактной оплаты.
  4. Картами можно удалённо оплачивать товары и услуги. На данный момент не все партнеры системы поддерживают эту функцию, однако менеджеры и технический персонал активно работают над решением этой проблемы.
  5. Программа лояльности. Держателям карты «Мир» предлагается множество скидок и акций, которые позволят получить выгоду, просто рассчитавшись на кассе.

Изучив отзывы людей, уже начавших пользоваться картой «Мир» в 2019 году, нельзя обойти вниманием и минусы работы системы:

  1. Для держателей карт «Мир», не относящихся к категории «бюджетников», минусом является высокая цена годового обслуживания.
  2. Не все банки подключены к системе. Список постоянно расширяется, поэтому эта проблема в стадии решения.
  3. Карта не предназначена для работы с валютой.
  4. Не все интернет-ресурсы принимают «Мир» к оплате. Часто проблемы возникают с зарубежными интернет-магазинами, которые принимают оплату в долларах.
  5. Пользователи электронных кошельков испытывают сложности с выводом денег.

Получить карту «Мир» можно в любом банке, работающем с платёжной системой. Например, банк ВТБ предлагает карты гражданам РФ в возрасте 21-68 лет, а также пенсионные карты.

Для оформления пенсионной «Мультикарты ВТБ» необходимо прийти в банк с паспортом, заполнить заявление на перевод и отправить его в Пенсионный фонд. Что касается зарплатных карт открыть «Мультикарту» можно, явившись в банк с паспортом. Если же предприятие является клиентом ВТБ, карты оформляются по запросу бухгалтерии. В других банках страны требования к открытию карт примерно одинаковы.

Активируется «Мир» банком в установленные сроки, чаще всего в течение первых же суток.

Загрузка ...

 Загрузка …

Узнайте в банке, который обслуживает вашу карту Visa или MasterCard о возможности получения национального пластика.

Преимущества платежной системы мир

Как уже говорилось выше, список банков, выпускающих данную продукцию, постоянно растет, поэтому не исключено, что привычное для вас финансовое учреждение может перевыпустить ваш пластик в новой платежной системе, либо выдать вам новую карточку.

Получить подробную информацию можно на официальном сайте, либо позвонив в банк.

Как водится, начнем с хорошего, то есть с достоинств:

  • Национальная пластиковая карточка поддерживается самым крупным банком России — Сбербанком. Соответственно, вы можете пользоваться ей в любом банкомате либо терминале этого банка, а их достаточно в любом уголке страны.
  • Плюс для бюджетников и пенсионеров — нулевое влияние политической ситуации на их выплаты из бюджета РФ. Поскольку платежная система полностью отечественная, никакие санкции и блокирование транзакций или целых платежных систем не имеет влияния на НПС «МИР».
  • Бесплатные денежные переводы на счета других платежных систем поддерживаются большинством банков.
  • Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание для пенсионеров; отсутствие комиссии в банкоматах большинства банков.
  • Cashback — отечественная карточка запускает различные программы, позволяющие возвратить часть денег, потраченных на товары и услуги партнеров системы. Уже сейчас можно с выгодой приобрести бытовую технику, продукты и расплатиться на заправочной станции.
  • Высокий уровень защиты как средств на счете, так и личных данных, связанных с ним. Это достигается использованием кодов CVC и системы защиты, аналогичной 3-D Secure. Хотя есть мнения, утверждающие, что безопасность отечественного пластика ниже, чем у западных конкурентов.
  • Карта МИР не только платежная, но и социальная.
Предлагаем ознакомиться  Что делать с обручальными кольцами после развода

Увы, но и минусы национальный пластик имеет:

  • Ежегодная плата за обслуживание для работающих составляет 750 рублей в начале (1000 рублей в Газпромбанке), что сравнительно высоко. Хотя в дальнейшем это число снижается до 450 рублей в год.
  • Пока не все банки и не все магазины и развлекательные заведения работают с национальным платежным сервисом.
  • Не во всех интернет-магазинах доступна оплата по нацкарте.
  • Национальной картой пока можно воспользоваться только на территории Российской Федерации и Армении. В перспективе в этот список войдут еще Таиланд, Казахстан, Беларусь и Объединенные Арабские Эмираты.
  • Судя по отзывам, иногда возникают проблемы с переводами c2c между карточными счетами внутри системы.
  • Также возможны затруднения при попытке пополнить счет или вывести средства со счетов электронных платежных сервисов (Qiwi, Webmoney и т.д.)

Стоимость обслуживания

Обслуживаться карта «Мир» может бесплатно (если речь идет о пенсионном варианте) или согласно тарифам банка, её выпустившего.

Тарифы на обслуживание банкам не рекомендуют, всё зависит от конкуренции на рынке.

При открытии необходимо учесть, что банк может подключить дополнительные услуги, за которые взимается плата, например, «мобильный банкинг». В результате стоимость обслуживания возрастает, но от всех дополнительных услуг держатель вправе сразу же отказаться.

Безопасность

Карты Мир

Специалисты уверяют, что карты надёжно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Как во внешнем оформлении, так и в части шифрования платежей и переводов.

В картах установлен современный чип, на котором хранится вся информация. Используются уникальные элементы в брендинге: логотип и голограмма. Также на карту нанесено изображение рубля, которое видно при просвечивании ультрафиолетом. Более того, в первых шести цифрах её номера закодирована информация о платёжной системе и о банке.

Как оформить карту МИР?

Как оформить карту? Вот что сегодня интересует людей в первую очередь. Сразу хочется сказать, что алгоритм проведения процедуры стандартный и практически не отличается от получения обычной пластиковой карты. Необходимо:

  • прийти в отделение банка, участвующего в проекте, с гражданским паспортом (если необходим социальный вид – может дополнительно потребоваться выписка о пенсионных выплатах и начислениях за год);
  • на основании полученной информации сотрудник компании правильно оформит заявление, заполнит все его строки и распечатает кандидату уже готовый вариант, который потребуется только сверить на достоверность и правильность внесения сведений (своё согласие заявитель подтверждает личной подписью);
  • изготовление – на это уйдет около 3 дней, а факт готовности будет подтверждён смс-сообщением на номер владельца, который ему нужно указать при написании заявления (в сообщении будет информация о том, в какое конкретно отделение придёт карта, и когда будет доставка — это ещё неделя);
  • в указанную дату нужно прийти в банк и по паспорту получить карту;
  • активация – следует придумать комбинацию цифр (их нужно ввести в процессе активации и потом хорошо запомнить).

Можно поступить проще и сделать всё через интернет. В этом случае человеку просто нужно получить её в банке и действовать по описанному алгоритму, исключив первые два пункта.