Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности.

Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом. Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки. Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга.

Заем под расписку и срок возврата

Для того чтобы расписка давала основания для обращения в суд, она должна содержать в себе совокупность данных, позволяющих сделать вывод о том, что деньги были получены по договору займа и заемщик обязуется их вернуть.

Расплывчатая формулировка расписки, не дающая оснований полагать, что деньги взяты в долг, может послужить основанием для отказа в иске.

Как правило, при осуществлении договора займа, в том числе и устного договора, стороны обговаривают срок возврата денег. Несоблюдение срока влечет за собой обращение в суд. Соответственно, сроки должны быть указаны в тексте расписки.

Однако установление срока возврата не так важно, как принято думать. Дело в том, что возврат долга, относительно которого стороны не обговорили временные рамки, должен быть осуществлен спустя месяц после первого требования займодавца о возврате.

Право на обращение в суд, таким образом, возникнет, если должник в течение месяца после получения требования о возврате не вернет долг.

Оформляется первое требование в письменном виде. При этом займодавец должен обеспечить себя подтверждением факта вручения должнику уведомления о возврате долга. В качестве подтверждения не обязательно должна быть подпись должника, вполне будет достаточно почтового уведомления о вручении заказного письма или любого акта о том, что должник отказывается получить требование о возврате долга.

Оформление расписки

Порядок составления искового заявления о взыскании долга при наличии расписки

Расписка – документ очень простой в оформлении, который должен содержать в себе следующие сведения:

  1. ФИО, паспортные данные и место жительства заемщика;
  2. ФИО, паспортные данные и место жительства займодавца;
  3. описание правоотношения. Например «Я, Иванов И.И. беру в долг у Петрова П.П. денежную сумму в размере…»;
  4. цифровое и прописью наименование суммы долга;
  5. уточнение о том, процентным или беспроцентным будет считаться заем. При отсутствии этого уточнения любой заем по умолчанию считается процентным;
  6. срок возврата. Как говорилось выше, отсутствие установленного срока возврата не содержит в себе никакой опасности;
  7. дату составления расписки.

Во избежание дальнейших осложнений, желательно не указывать в расписке, на какие цели предоставляется сумма.

Расписка не нуждается в нотариальном удостоверении, но если стороны пожелают заверить ее, то вполне могут обратиться к нотариусу.

10 МРОТ

Законодательно предусмотрено обязательное заключение договора при займе на сумму, превышающую в 10 раз МРОТ.

В результате неграмотной или недобросовестной юридической консультации граждане зачастую избегают обращения в суд, полагая, что отсутствие договора станет основанием для отказа в иске.

В силу этого они за бесценок продают долги коллекторским бюро или вообще отказываются от взыскания.

Подобные действия абсолютно неоправданны, так как расписка сама по себе является подтверждением заключения договора, то есть договор без расписки не будет иметь юридической силы, поскольку будет считаться неисполненным, в том время как расписка без договора является подтверждением исполнения договорных обязательств.

Порядок составления искового заявления о взыскании долга при наличии расписки

Факт отсутствия текста договора не есть свидетельство того, что он не заключался. В конце концов, лист договора может быть просто утерян. Поэтому даже если сумма займа превысила 10 МРОТ, а договор не был оформлен, при наличии расписки займодавец имеет полное право обратиться в суд с исковым заявлением.

Досудебный порядок

Законодательно для договоров займа досудебный порядок является обязательным только в случае если сторонами не был оговорен срок возврата.

Поскольку, как говорилось выше, сроком возврата в случае неопределенного срока возврата будет считаться следующий месяц после первого требования займодавца о возврате долга, соответственно, для обоснования иска суду надлежит предоставить подтверждение того, что требование о возврате было направлено должнику.

Требование о возврате оформляется в произвольной форме. Оно должно содержать напоминание о наличии долга и предложение погасить задолженность в течение месяца. Непогашение долга в срок, установленный заимодавцем, будет являться основанием для предъявления искового заявления.

Любой договора займа по умолчанию считается процентным, то есть подразумевающим получение займодавцем материальной выгодны.

Беспроцентными будут считаться только те договоры займа, при заключении которых стороны прямо обговорили условие беспроцентности (ст. 811 ГК РФ).

  • Таким образом, даже если расписка не будет содержать условия взыскания процентов за пользование займом, в исковом заявлении можно просить суд взыскать проценты.
  • Процентная ставка, как правило, устанавливается самими сторонами, однако если подобной договоренности не имелось, то проценты будут взыскиваться исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая на 2019 год составляет 7,5%.
  • Правила расчета по взысканию процентов будут следующими:
  • сумма задолженности умножается на ставку рефинансирования и делится на 365;
  • результат умножается на количество дней пользования деньгами.

Например, при сумме долга в 100 000 рублей, при ставке рефинансирования в 7,5% при сроке в 100 дней расчет будет выглядеть так:

  • 100000 × 7,5% = 7 500 рублей;
  • 7 500 / 365 = 20,5 рублей процентов в день;
  • 20,5 × 100 = 2 054 рублей процентов за пользование займом за весь период.

Исковое заявление о взыскании долга по расписке вполне можно составить самостоятельно, не прибегая к помощи адвоката. При желании можно взять за основу имеющийся на сайте типовой шаблон искового заявления.

Структура иска будет содержать в себе:

  1. «шапку», с указанием наименования суда и с перечислением ФИО истца и ответчика и их адресов;
  2. преамбулу, в которой излагается предыстория правоотношений, например, «01.02.2022 года ответчик взял у меня в долг под расписку 50 000 рублей»;
  3. описательную часть, в которой указываются основания, в силу которых был подан иск, например: «Несмотря на то, что срок возврата истек, ответчик так и не вернул мне долг»;
  4. мотивировочную часть, содержащую в себе доказательства обоснованности исковых требований, например: «Факт получения денег ответчиком подтверждается его собственноручной распиской». В этой же части должны содержаться расчеты по процентам, если истце просит их взыскать;
  5. резолютивную часть, включающую в себя требования в сжатом виде;
  6. перечень прилагаемых документов;
  7. список свидетелей, если истец считает, что они должны быть допрошены в судебном заседании.
Предлагаем ознакомиться  Цель стажировки на предприятии

Исковые заявления о взыскании долга подведомственны как мировым, так и районным (городским) судам. В основе дифференциации лежит цена иска. Так, иски с ценой до 50 000 рублей будут рассматривать мировые судьи, а ценой свыше 50 000 — районные (городские) суды.

Подсудность, как правило, определяется местом жительства ответчика, однако допускается и выборная подсудность в случае, если место жительства должника неизвестно.

Госпошлина

Иски о взыскании долга по расписке облагаются государственной пошлиной по следующей сетке:

  • при цене иска от 100 до 200 тыс. руб. – 3200 руб. плюс 2% от суммы иска свыше 100 000 руб.;
  • при цене иска от 200 000 до 1 000 000 руб. – 5200 руб. плюс 1,5% от суммы иска свыше 200 000 руб.;
  • при цене иска свыше 1 000 000 руб. – 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы иска свыше 1 млн. руб.

Общий размер госпошлины не может составлять более 60 000 рублей.

Что должно быть указано в расписке?

Образец долговой расписки

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке. Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно. Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Предоставляя денежные средства в долг либо при передаче их на основании договора, необходимо всегда требовать расписку с человека, получившего данные средства. Даже если человек очень доверяет заемщику, всегда важно подстраховать себя таким несложным документом, как расписка.

Обращение в суд — действенный способ получить одолженные под расписку денежные средства, срок возврата которых уже вышел. Эта статья о том, как действовать если заемщик не торопится выполнять взятые на себя обязательства и как грамотно составить иск о взыскании долга по расписке, чтобы вернуть не только свои средства, но и проценты за просрочку.

Я составил для вас пошаговую инструкцию по взысканию задолженности с физического лица через суд, которая позволит самостоятельно подготовить полный пакет документов, рассчитать цену иска, сумму процентов и госпошлину, а также составить без помощи юриста досудебную претензию и исковое заявление.

Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате не удается, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.

Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:

  1. Составление досудебной претензии по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга и ее направление ответчику.
  2. Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
  3. Оплата госпошлины с получением квитанции.
  4. Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
  5. Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
  6. Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
  7. Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
  8. Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
  9. Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
  10. Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
  11. Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ если сумма договора займа между гражданами превышает 10 тыс. руб. (т.е. не менее чем в 10 раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда), он заключается в письменной форме.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий факт передачи денег. В постановлении Верховного Суда РФ от 30 июня 2006 года № 53-ад06-2 также указано, что договор займа с гражданами в простой письменной форме может заключаться в виде долговой расписки.

Предлагаем ознакомиться  Порядок предъявления иска в гражданском процессе

Таким образом, по своей правовой природе долговая расписка равна договору займа при условии содержания в ней:

  • Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания сторон, даты составления документа.
  • Сведений об обязательстве, в силу которого заемщик должен возвратить заимодавцу одолженную сумму.
  • Подтверждения факта получения заемщиком указанной суммы средств от заимодавца.

В случае если заемщик окажется недобросовестным, правильно оформленная расписка дает вам возможность взыскать свои деньги через суд и впоследствии получить их с помощью судебных приставов-исполнителей. Нотариального заверения она не требует.

Если вы заверили этот документ у нотариуса – это дополнительное преимущество, так как у суда не возникнут сомнения в его подлинности, а заемщик не будет оспаривать факт выдачи расписки или подлинность подписи, не будет тянуть время.

Составляются иски о взыскании долга, оформленного как по расписке, так и по договору займа, аналогично. Процедуры взыскания тоже схожи, разница заключается лишь в том, что непрописанные в расписке условия согласовываются непосредственно в ходе судебного разбирательства.

К таким условиям относятся:

  • Размер процентов за пользование займом.
  • Размер процентов при нарушении срока возврата.
  • Неустойка за неисполнение условий выплаты задолженности.
  • Компенсация судебных расходов.

В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:

  • Суммы займа.
  • Процентов за пользование заемными средствами.
  • Процентов за просрочку возврата долга.
  • Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (отправление претензий, требований).
  • Госпошлины за взыскание долга по расписке.
  • Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
  • Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.

Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа» на сумму основного долга подлежат уплате проценты.

  1. Если штрафные санкции указаны в расписке, вы имеете право предъявить требование по взысканию неустойки наряду с основным долгом. Расчет ее суммы проводится со дня нарушения сроков возврата займа до дня его возврата. Однако по ходатайству ответчика, судья может применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.
  2. Если же в расписке размер неустойки не был указан, то в соответствии со ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке ЦБ РФ, которая имелась в периоды просрочки, и взимаются по день возврата займа.

Законодательными нормами о договоре займа (расписке) не предусмотрен предельный размер процентов. Однако, если:

  • Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства — суд вправе уменьшить ее сумму (при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами применяются правила ст. 333 ГК РФ).
  • Если процент санкций по расписке в 2 и более раз превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты (размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации) — суд может признать сумму процентных обязательств чрезмерно обременительной для должника (ст. 809 ГК РФ) и уменьшить ее до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Досудебное разбирательство считается приоритетной мерой для решения спорных вопросов. Этот способ позволяет прийти к взаимовыгодному для каждой из сторон соглашению, при этом сэкономить время и денежные средства.

Итогом досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке будет согласие о погашении задолженности либо отказ от выполнения обязательств, что станет поводом для обращения в суд.

Если на ваши уведомления не последовало никакой реакции — готовьте документы для суда, так как он является более действенным способом восстановления ваших нарушенных прав и дает процессуальные гарантии выполнения законных требований.

Обязательное соблюдение досудебного порядка при взыскании долга по расписке предусмотрено только в двух случаях:

  1. Когда в расписке это условие оговорено.
  2. В случае если в расписке не указан срок возврата займа.

В остальных ситуациях вы вправе обратиться в суд по истечении указанного в долговой расписке срока без прохождения этой процедуры и без извещения заемщика. К тому же вы сами решаете, обращаться в суд сразу после наступления просрочки или подождать начисления процентов и пени.

Исковое заявление о взыскании долга по расписке - образец 2019 года

Претензия о взыскании задолженности по расписке в адрес должника — свидетельство о вашем стремлении решить вопрос мирным путем. Не имеет значения, как отнесется вторая сторона конфликта к выдвинутой претензии. Факт предпринятой попытки позволяет рассчитывать на благосклонность суда и увеличивает шанс на удовлетворение иска.

Претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Без отправления претензии не обойтись, если в расписке отсутствует дата возврата займа или срок возврата определен моментом востребования.

В этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, т.е. со дня вручения должнику досудебной претензии (ст. 810 ГК РФ).

Форма, стиль и структура претензии правовой регламентации не имеют и строго определенных критериев для ее составления не существует. Пишется она в произвольной форме, в 2 экземплярах.

Однако, как и в любых официальных документах, ряд требований, чтобы суд принял ее в качестве доказательства, желательно соблюсти:

  1. «Шапка» с Ф.И.О, адресом и реквизитами кредитора и должника.
  2. Описание условий предоставления займа, его суммы, срока возврата, сумма невыплаченных средств и период просрочки.
  3. Указание срока для возврата денег и штрафные санкции, что ждут нарушителя долговых обязанностей.
  4. Обращение с просьбой о скорейшем возврате денежных средств и сообщение о том, что в случае отказа дело будет передано в судебное производство.
  5. Реквизиты для расчетов.
  6. Фраза: «Данная претензия носит характер досудебной, то есть является способом досудебного урегулирования спора».
  7. Дата составления претензии, подпись и перечень прилагаемых документов.
Предлагаем ознакомиться  Профессиональные требования к современному педагогу

Невыполнение требований претензионного письма должником — повод для составления и подачи искового заявления в судебный орган. Обращаться в суд вы можете после окончания отведенного вами в претензии на добровольный возврат долга срок. Если срок возврата вы не указали, то по истечении 30 календарных дней от указанной на штемпеле почтовой службы даты.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;
Квитанция об уплате госпошлины

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.
Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ. Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга. Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение. Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга. Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе.

Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Исковое заявление о взыскании долга по расписке - образец 2019 года

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика. Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга. На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение. Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево. Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Как составить иск о взыскании долга по расписке самостоятельно как взыскать успешно, образец и пример заполнения

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга. В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия. Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком.

Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс. рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки. Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.