Участники и суть соглашения

Самостоятельно или с профессиональной помощью заключить между собой сделку могут следующие группы лиц:

  • физические;
  • юридические;
  • физлицо и юрлицо.

Каждый вариант договора имеет особенности оформления. Сторона, предоставляющая денежные средства или определенное количество вещей в долг, называется заимодавцем, принимающая ценности — заемщиком.

Суть соглашения: заимодавец передает ценности в собственность заемщику, который обязуется вернуть долг в установленный срок. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа и его условия могут быть подтверждены распиской или другим документом, удостоверяющим факт передачи.

Момент перехода денег или вещей от одного лица к другому считается датой начала действия документа.

Содержание

Независимо от статуса сторон, в документе должны быть описаны:

  • предмет договора;
  • срок исполнения обязательств;
  • размер, порядок выплаты процентов, если отдельно не указано, что это договор беспроцентного займа;
  • обязательства по возвращению долга;
  • пути решения спорных ситуаций;
  • реквизиты сторон.

Варианты соглашений:

  • беспроцентные, между двумя физическими лицами;
  • между физлицом и юрлицом, без начисления процентов. Подобные договоры находятся на особом контроле проверяющих органов;
  • с процентами, между гражданином и организацией, с описанием размера ставки и условий погашения;
  • с залоговым обеспечением. Данный документ составляется в дополнение к основному. Если залогом является недвижимость, договор подлежит регистрации и нотариальной заверке. В нем прописывается, у какой из сторон находится предмет залога;
  • между компанией и ее владельцем. В таком случае оформляется договор беспроцентного займа от учредителя, обязательно в письменной форме. Пункт о том, что проценты за ссуду не взимаются, должен быть четко прописан, иначе соглашение будет возмездным автоматически.

Договор займа между физическими лицами составляется в типовой форме, но может включать индивидуальные пункты. Общими являются следующие положения:

  • предмет: сумма передаваемых денежных средств или опись вещей;
  • данные заимодавца и заемщика: паспортные сведения, адреса прописки и фактического проживания;
  • срок предоставления, способ передачи средств/вещей;
  • порядок расчета, проценты. Денежные средства могут быть предоставлены в пользование безвозмездно или с выплатой процентов за ссуду. Ставка, если она не оговаривается, определяется по значению показателя рефинансирования Центробанка РФ;
  • ответственность сторон;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • порядок расторжения в соответствии с действующим законодательством;
  • прочие условия.

Условия передачи и порядок возврата долга определяются, исходя из договоренностей сторон. Возможные варианты:

  • единовременное погашение. В этом случае прописываются конкретная дата и общая сумма возврата;
  • рассрочка с погашением еженедельно, ежемесячно и проч. При данном формате расчетов составляется график платежей.
  • договор процентного займа между физическими лицами заключается по той же схеме, что и беспроцентный

Важный нюанс — разница между сроком возврата денег и сроком действия договора. Первый прописывается в тексте, и именно тогда, а не в день окончания действия документа, заемщик обязан вернуть ссуду. Если конкретные даты не указаны, расчет должен произвестись через 30 дней после истребования заимодавцем возврата.

Обязательства заемщика

Подписывая документ, заемщик обязуется:

  • возвращать вознаграждение, если предусмотрено начисление процентов по договору займа;
  • вернуть в полном объеме предмет договора в установленный срок;
  • выполнять требования по целевому использованию ссуды, если они предусмотрены;
  • нести ответственность в виде штрафных санкций при нарушении условий.

Согласно ГК, договор займа должен заключаться в письменной форме, если сумма вдесятеро превышает минимальную зарплату, а если заимодавец является юридическим лицом, вне зависимости от суммы.

Последствия нарушения договора

ГК РФ предусматривает ответственность за нарушение условий сделки. Если получатель займа не выплатил долг в оговоренный срок, со дня просрочки до момента полного погашения начисляются проценты. Заемщик может оспорить договор, если средства не поступили или были переданы не в полном объеме.

Если денежные средства не возвращены, заимодавец имеет право обратиться в суд с иском о взыскании. С этой процедурой не следует затягивать, поскольку для документа установлен срок исковой давности в 3 года.

Иногда штрафные санкции прописываются отдельным пунктом, они также подлежат исполнению.

Заверение договора займа

Закон не обязывает граждан заверять договор займа между физическими лицами у нотариуса. Но обращение к нотариусу гарантирует:

  • юридически грамотный текст договора;
  • удостоверение личностей сторон, подлинности подписей, дееспособности;
  • разъяснение поведения сторон при возникновении спорных ситуаций;
  • возможность получить судебное решение без разбирательства, что экономит время и деньги.

Неграмотно составленный документ или его отсутствие могут привести к невозможности получить долг обратно, поэтому разумно воспользоваться нотариальной услугой. В нашей нотариальной конторе работают лучшие нотариусы Москвы. Договор о займе денег между физическими лицами лучше доверить профессионалам.

Финансовая помощь между родственниками, друзьями, деловыми партнерами становится проблемой, если она основывается лишь на предположении о порядочности сторон. Даже маленький невозвращенный долг может стать предметом серьезных споров и значительного ухудшения отношений. Цивилизованная форма оформления соглашения — договор займа, защищающий участников от нежелательных последствий сделки.

Договор займа между физическими лицами: образец, бланк, расписка, как оформить, нужно ли заверять нотариально

Нотариальная заверка не является обязательной, но имеет ряд преимуществ перед простой письменной формой документа:

  • легкая процедура взыскания при нарушении заемщиком обязательств;
  • установление личности, дееспособности, правоспособности сторон;
  • проверка нотариусом сторон на банкротство и причастность к террористическим и экстремистским действиям;
  • повышенная доказательная сила фактов, включенных нотариусом в текст, если дело дойдет до суда;
  • исключение конфликтов по причине юридической неосведомленности сторон.

Перечень документов для заключения договоров займа различных форм можно узнать на сайте нашей конторы. Обращаем внимание, в нашей конторе Вы можете получить услуги нотариуса без выходных. 

Договор займа предполагает передачу денежных средств или вещей от одной стороны с другой. Физическое лицо, предоставляющее ценности именуется займодавец, а принимающее – заемщик. В рамках заключенного документа прописывают условия передачи денег и правила их возврата.

Все договора займа разделяются на два вида: возмездный и безвозмездный. Последний вариант предполагает передачу ценностей при которых займодавец не получает с этого выгоды.

В возмездном договоре прописывают проценты, получаемые дающей стороной в течение всего периода, пока заемщик пользуется финансами или вещами.

Нотариальное заверение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физ. лицами может заключаться на условиях дополнительных гарантий. В качестве них может выступать поручитель, имущество, недвижимость, транспортное средство или другие ценности.

Предлагаем ознакомиться  Банкротство мужа, если жена работает, последствия для супруги

Помимо этого ГК разделяет договора на:

  • целевые. Эти соглашения означают, что деньги выделились для решения определенных задач. При этом займодавец имеет право проверять, правильно ли должник распоряжается средствами;
  • нецелевые. Данный вариант предполагает трату финансов на любые нужды;
  • товарные. В качестве передаваемых ценностей выступают вещи. Физическое лицо, которое их получило, вправе ими распоряжаться. По окончанию срока договора заемщик обязан вернуть не вещи, которыми он попользовался, а аналогичные по родовому признаку.

Согласно закону договор заема по умолчанию является возмездным. Чтобы с одалживающей стороны не стягивались проценты в соглашении необходимо обязательно сделать отметку, что оно беспроцентное.

Безвозмездным договор может быть признан только в случаях, если:

  • передаваемая сумма не превышает 50 минимальных заработных плат, при этом участники соглашения не имеют отношения к предпринимательской деятельности;
  • при передаче не денежных средств, а вещей;
  • соглашение может быть досрочно расторгнуто, поскольку сторона, предоставляющая займ, ничего при этом не потеряет.

Бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно посмотреть здесь: образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Оформление займа под залог выгодно займодавцу, который получает дополнительные гарантии возврата долга. Заемщик в свою очередь может взять денежные средства на более выгодных условиях.

В качестве залога может выступать любое имущество: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, вклад в банке.

Договор должен быть правильно оформлен и заключен в письменном виде. Также требуется обязательная регистрация в государственных органах. Нарушение в порядке оформления соглашения могут привести к тому, что он будет признан недействительным.

Если в качестве залога выступает недвижимость, тогда документ обязательно заверяется нотариально.

Соглашение обязательно должно содержать информацию о предмете залога и его оценочной стоимости. Также необходимо отметить, где это имущество будет находиться.

Согласно Гражданскому кодексу оно остается закрепленным за залогодателем, если другое не предусмотрено соглашением.

Порядок оформления соглашения подразумевает обязательную регистрацию документа в государственных органах.

Форма договора данного вида заема утверждена законом и должна обязательно включать следующие пункты:

  • предмет соглашения. Необходимо указать личные данные залогодателя и залогодержателя, которые включают ФИО, место работы, домашний адрес, контактные номера телефонов. Также прописывается суть сделки и какое имущество перейдет к кредитору, если заемщик не выполнит возложенных на него обязательств;
  • обязанности должника. Заемщик не имеет права передавать имущество, находящееся под залогом третьим лицам или совершать действия, которые снизят его оценочную стоимость;
  • права. Залогодатель вправе требовать от займодавца сохранения недвижимости и прав собственности на него в течение срока действия соглашения;
  • условия. Данный пункт содержит информацию о дополнительных нюансах, сроках возврата долга, частоте и размерах выплат.

Залоговый договор должен обязательно содержать пункт, в котором указывают оценочную стоимость недвижимости. Также должны быть прописаны сроки окончания соглашения и форс-мажорные обстоятельства. Документ скрепляется подписями сторон.

Для оформления договора займа с залоговой недвижимостью необходимо подготовить следующие документы:

  • копии паспортов физических лиц, предварительно заверенных у нотариуса;
  • расписку о передаче денежных средств, которая также подтверждена нотариально.

Документ считается вступившим в силу с момента фактической передачи денег, а также оформления соглашения в Федеральной службе регистрации по ведению сделок, связанных с недвижимым имуществом.

Образец договора

Соглашение в данном случае лучше оформлять письменно. Специалисты рекомендуют при самостоятельном составлении договора подробно прописывать все условия, шаг за шагом.

Факт передачи денежной суммы желательно подтвердить отдельной распиской, лучше чтобы она была написана заемщиком от руки.

В договоре займа необходимо обязательно оставить отметку, что данная сумма выдается под залог автомобиля. Отдельно составляют соглашение о залоге транспортного средства, в котором ссылаются на договор займа и прописывают его точные реквизиты.

Соглашение должно содержать всю информацию об автомобиле:

  • марку и номера;
  • оттенок и особенности ТС;
  • имеющиеся повреждения;
  • оценочную стоимость авто.

Также следует отметить, что в рамках действия этого договора транспортное средство нельзя продавать. Если это произошло, тогда взыскание автомобиля проводится через суд, поскольку данная сделка будет считаться мошеннической.

Со всеми подробности документа можно ознакомиться здесь: образец договора

Благодаря простому процессу оформления соглашения, оно получило широкое распространение среди физических лиц. Фактически для его заключение необходимо согласие третьего лица, которое готово выступить в качестве поручителя.

В рамках составленного документа кредитор получает гарантию возврата предоставленной им денежной суммы. Если заемщик не выполнит своих обязательств, то займодавец вправе требовать возврата долга с поручителя.

Согласно ГК поручитель также защищен законом. К нему переходят права кредитора, и он вправе требовать с заемщика денежную сумму в полном объеме. Если не удается договориться мирным путем, то стороны решают конфликт в зале суда.

Договор не отличается от стандартных соглашений, помимо отметки данных о третьем лице и отображение его контактной информации.

Договор поручения составляется отдельно, с обязательной ссылкой на соглашение о займе. Подробности можно посмотреть здесь: образец

Допускается заключение соглашения в устной форме. Законом определено, что для сумм меньше 1 000 руб. достаточно устной договоренности. Передачу денежных средств осуществляют при наличии свидетелей.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли подарить квартиру с долгами по коммунальным платежам

Если сумма превышает 1 000 руб. и договоренности были устные, то в случае конфликтных ситуаций, законом запрещено пользоваться свидетельскими показаниями.

Специалисты рекомендуют все же заключать письменное соглашение. Если это вам кажется обременительным, то лучший выход – это расписка, в которой следует обозначить размер ценностей и дату передачи от одного лица к другому.

С образцом расписки займа между физическими лицами можно ознакомиться здесь: форма образец расписки

Иностранная валюта может выступать предметом займа в рамках соглашения между физическими лицами. Документ должен быть заключен в письменном виде.

В подтверждении состоявшегося соглашения должна быть расписка о передаче валюты от займодавца к заемщику. На данный тип соглашения передаются все те же права, что и при заключении обычного договора займа.

Перевод валютных средств необходимо осуществлять через банковские счета. Получается, что передача денежных средств происходит только в безналичной форме и в банках, которые уполномочены законом совершать данные операции.

Нарушения при оформлении соглашения, например, передача наличной валюты, приводит к наступлению административной ответственности.

Образец договора в валюте

Типовой договор займа между физическими лицами

Условия договора

Стандартное соглашение должно содержать информацию о сторонах, все реквизиты, а также данные о том, что выступает предметом соглашения.

Допускается два варианта:

  • денежные средства;
  • вещи по родовому признаку.

По последнему пункту следует разъяснить, что в случае передачи каких либо вещей, заемщик обязан вернуть аналогичные экземпляры, но что бы они были схожи с первоначальным вариантом (например, по весу, количеству).

Все условия соглашения можно разделить на следующие группы:

  • существенные. К ним помимо предмета договора относят обязанность заемщика вернуть деньги или вещи, взятые в долг;
  • дополнительные.

В дополнительном договоре можно прописать:

  • срок, на который выдается займ. Если он не указан, тогда согласно закону заемщик может вернуть ценности в любой момент. Займодавец имеет право потребовать возврата денег. С дня предъявления претензии начинается отчет 30 дней, по окончании которых должник обязан вернуть финансы;
  • проценты. Если они не определены в рамках соглашения, тогда действует общее правило. В таком случае используется ставка рефинансирования ЦБ, которая действует по месту жительства займодавца. Определяется она в день осуществления возврата должником всей суммы или ее части. Если не составлен график выплат процентов, тогда они снимаются ежемесячно;
  • случайные. К ним относят любые дополнения к существующим правилам. Все основные моменты прописаны в законе, если стороны хотят дополнить соглашение или изменить обычные условия, тогда указывают это в договоре.

Стоимость

Нотариальное действие Нотариальный тариф УПТХ
За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций)
до 1 000 000 руб. включительно 2 000 руб.  0,3% от суммы сделки 10 000 руб.
свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно 5 000 руб.  0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. 10 000 руб.
свыше 10 000 000 руб. 23 000 руб.  0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. 10 000 руб.

УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.

Договор займа между физическими лицами: образец, бланк, расписка, как оформить, нужно ли заверять нотариально

Однако, мы крайне рекомендуем вне зависимости от суммы займа заключать письменное соглашение. Нотариальное заверение Бытует мнение, что договор займа между физическими лицами нужно заверять нотариально.

Однако Гражданским кодексом РФ и в частности главой 42 параграфом 1 данная необходимость не оговаривается, поэтому вопрос нотариального заверения относится к области необязательных атрибутов, но желательных.

В том случае, если заемщик перестает платить по договору займодавец может обратиться в суд, а заемщик может выступить с позицией, что договор впервые видит, его не подписывал и подпись подделка.

Если же договор будет заверен нотариусом, опровергнуть свою подпись заемщику будет практически невозможно, поскольку в задачи нотариуса при подтверждении подписантов входит удостоверение личности подписантов и проверка их вменяемости.

Важно Не все люди спешат в банк, чтобы одолжить там денег. Многих не устраивают условия, которые предоставляют финансовые организации или им вовсе отказывают в кредите. Поэтому они предпочитают обращаться к знакомым или родственникам. Если сумма крупная, то многие предпочитают подстраховаться и взять расписку.

Внимание И это правильно, сегодня вы друзья, а завтра все может измениться в худшую сторону. Помимо расписки можно составить договор. В принципе, это одно и то же. Но многие задаются вопросом, насколько необходимо заверять договор займа у нотариуса. Оправдывает ли это себя? Давайте разбираться. Во-первых, договор нужно заверять у нотариуса, это самый лучший способ в дальнейшем отстаивать свои интересы в суде. Правда, это необязательно, ведь согласно ст. 808 ГК РФ, достаточно рукописного подтверждения. Во-вторых, согласно ст.

Эти соглашения означают, что деньги выделились для решения определенных задач. При этом займодавец имеет право проверять, правильно ли должник распоряжается средствами;

  • нецелевые. Данный вариант предполагает трату финансов на любые нужды;
  • товарные. В качестве передаваемых ценностей выступают вещи. Физическое лицо, которое их получило, вправе ими распоряжаться. По окончанию срока договора заемщик обязан вернуть не вещи, которыми он попользовался, а аналогичные по родовому признаку.

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами Согласно закону договор заема по умолчанию является возмездным. Чтобы с одалживающей стороны не стягивались проценты в соглашении необходимо обязательно сделать отметку, что оно беспроцентное.

Предлагаем ознакомиться  Дарственная на квартиру: все риски сделки

Договор займа между гражданами ДОЛЖЕН БЫТЬ заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена РАСПИСКА заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом: а) расписка (желательно удостоверенная нотариально) = ОБЯЗАТЕЛЬНА (ведь речь идет о сумме намного большей 10 МРОТ) и б).

Нотариальное заверение договора займа между физическими лицами Это повлекло за собой то, что у наиболее трудолюбивой части общины стали возникать определенные излишки продукта, которые можно было давать в займы. Разумеется, что в начале займы предоставлялись без процентов.

Со всеми подробности документа можно ознакомиться здесь: образец договора Образец договора займа с поручителем Благодаря простому процессу оформления соглашения, оно получило широкое распространение среди физических лиц. Фактически для его заключение необходимо согласие третьего лица, которое готово выступить в качестве поручителя.

В рамках составленного документа кредитор получает гарантию возврата предоставленной им денежной суммы. Если заемщик не выполнит своих обязательств, то займодавец вправе требовать возврата долга с поручителя.

Договор не отличается от стандартных соглашений, помимо отметки данных о третьем лице и отображение его контактной информации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Необходимо указать личные данные залогодателя и залогодержателя, которые включают ФИО, место работы, домашний адрес, контактные номера телефонов. Также прописывается суть сделки и какое имущество перейдет к кредитору, если заемщик не выполнит возложенных на него обязательств;

  • обязанности должника. Заемщик не имеет права передавать имущество, находящееся под залогом третьим лицам или совершать действия, которые снизят его оценочную стоимость;
  • права. Залогодатель вправе требовать от займодавца сохранения недвижимости и прав собственности на него в течение срока действия соглашения;
  • условия. Данный пункт содержит информацию о дополнительных нюансах, сроках возврата долга, частоте и размерах выплат.

Залоговый договор должен обязательно содержать пункт, в котором указывают оценочную стоимость недвижимости.Личная консультация Ваш ответ мне очень помог, спасибо!

  • Нотариус договор займа не заверяет, может заверить только подписи на договоре, но такое заверение — не обязательно. Подсудность зависит от суммы долга, до 50 тысяч — мировой, после — районный По данному вопросу Вы можете обратиться в нашу фирму.СПб, пр.Энгельса д.22А, пом.285 Н, т/ф 294-06-34, 294-47-44, 970-73-74. Личная консультация
  • Судебный приказ выдается легко,но с такой же легокстью и отменяется,стоит должнику лишь заявить о своем несогласии с суммой долга хоть на 1 рубль,заявит о том ,что срок не наступил…. и приказ будет отменен. Затем так же с исковым,новая госпошлина и судебные заседания,а расходы на нотариуса,где это исчислятся в % от суммы сделки(займа).Приказ это не панацея Статья 122.
  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • письменный договор. Составляется он между физическими лицами, с включением всех условий описанных выше. Документ подписывается сторонами и со дня передачи денежных средств считается заключенным;
  • расписка. В данном варианте указываются все важные данные: контактная информация сторон, сумма займа или перечень вещей, срок на который выдается долг, размер процентов. Заполненная расписка между физическими лицами приравнивается к договору заема;
  • устная форма. В этом случае стороны просто договорились между собой об условиях займа.

Следует обозначить, что оформление договора займа  связано со следующими нюансами:

  • при составлении и подписании расписки свидетели не требуются, если сумма займа превышает 1 000 руб;
  • не указание в договоре фразы, что он является беспроцентным, приведет к тому, что с заемщика будут стягиваться проценты;
  • если должник не выполняет свои обязательства, которые были прописаны в соглашение, кредитор вправе направить письмо на имя заемщика с требованием выполнить условия договора в течение 30 дней;
  • если по истечении этого срока должник не предпринял никаких действий, тогда кредитор вправе подать иск в мировой суд с требованием стянуть с него сумму долга и набежавшие проценты. Если в рамках расписки или соглашения указана сумма пени за просрочку, тогда она тоже взимается в судебном порядке;
  • займодавец вправе обратиться в суд в течение трех лет с момента возникновения конфликтной ситуации. Окончание этого срока не означает снятие с заемщика долгов, а говорит о том, что в судебном порядке этот вопрос решить уже невозможно.