Как снять обременение ипотекой

В первую очередь необходимо разобраться с вашей задолженностью перед банком. Только после того как вы ее погасите, у вас появится формальная причина снять обременение с жилья.

Долг можно отдать как согласно графику выплат, так и одноразовым платежом. Конечно у каждого банка на этот счет свои условия для каждого типа кредита. Поэтому нужно внимательнее читать договор.

После того как сделан последний взнос, в течение 14 дней банк должен выдать вам два документа: ссудный счет и договор ипотечного кредита.

С вашей стороны потребуется больше бумаг. Их нужно будет подать в Единый государственный реестр прав. Вот они:

  • Заявление, в котором вы сообщаете о снятии обременения с собственности;
  • Доверенность на ваше имя. Ее получают непосредственно в банке-кредиторе для того чтобы иметь право представлять его интересы в государственном учреждении;
  • Также банк выдаст вам закладную. В этой бумаге юридически фиксируется тот факт, что вы полностью оплатили свою задолженность перед финансовой организацией.

    Также здесь отмечается дата – день окончательного погашения кредита;

  • Акт о приеме и передачи предыдущего документа.

    Также выдается банком;

  • Квитанция с отметкой оплаты госпошлины.

    Оплату можно произвести в любом банке, после чего сотрудники выдадут вам данную бумагу.

    Пошлина исчисляется не дороже 2 тысяч, а квитанция будет готова в течение пяти дней;

  • Ваше удостоверение личности (копию паспорта);
  • Свидетельство, в котором подтверждается ваше право владеть собственностью.

    Бумагу получают все в том же Росреестре. Есть возможность получить чистое свидетельство.

Ответственные органы должны отправить вам документы о собственности в течение месяца после того как вы подадите свое заявление.

Обременение на квартиру: что это такое, виды, как снять, продажа

Существует множество риелторских контор, которые ускоряют этот процесс, однако при этом придется потратить дополнительную сумму.

В конце концов вы получит две необходимых свидетельства: одно о праве на собственность, второе об окончательном снятии ипотеки.

Если вы хотите погасить свой кредит до истечения срока в договоре, то вам необходимо обратиться к сотрудникам финансовой организации.

Особое внимание следует уделить требуемой сумме. Достаточно не доплатить хотя бы копейку, и обременение не будет снято.

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Обременение на квартиру: что это такое, виды, как снять, продажа

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Консультация юриста бесплатно

Снять обременение рентой

В случае с рентой все довольно просто.

Вам достаточно прийти в Кадастровую палату. При себе достаточно иметь две бумаги: собственно заявление о прекращении обременения и свидетельство о том что иждивенец и прежний собственник умер.

Не стоит пренебрегать снятием и откладывать его в долгий ящик. Это может обернуться неприятным сюрпризом, когда вам срочно понадобиться провести сделку с недвижимостью или оформить ту же ипотеку.

Снятие ареста с квартиры

Если судья, сотрудники таможни, полиции или прокуратуры наложили арест на вашу собственность, это не означает, что ее нельзя вернуть в прежнее состояние.

  • Для начала нужно отправиться в Кадастровую палату и сообщить госоргану о том, что на вашу недвижимость наложен арест. Информация регистрируется в течение трех дней как того требует законодательство;
  • Чтобы избавиться от такого неприятного обременения, необходимо устранить причины самого ареста. Так как обычно это происходит из-за долгов, то и вернуть собственность себе можно только после окончательной выплаты налогов, кредитов, алиментов и т. д.;
  • По закону возвращение прежнего статуса объекту недвижимости должно произойти в течение трех дней после подачи соответствующего заявления.
Предлагаем ознакомиться  Переходит ли доля в квартире по наследству

Обременение на квартиру: что это такое, виды, как снять, продажа

Помощь специалистов это не только оформление всего необходимого пакета документов, но и бесплатная онлайн-поддержка и консультация по непонятным вопросам.

Часто, особенно в случаях с арестованным имуществом, необходимо защищать свою позицию в суде. Обычный рядовой гражданин сделать этого не сможет даже при самом большом желании. Поэтому вы можете нанять себе юриста, который не только защитит вас, но и правильно сработается со всеми документами.

Также если вы не знаете, есть ли обременение на вашей квартире, то можно оформить заявление в специализированном государственном учреждении – муниципальном управлении Росреестра. Соответствующая выписка о статусе помещения получается в ЕГРП.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Прекращение Доверительного Управления

Доверительное управление может быть заключено с агентством недвижимости. Оно получает права аналогичные правам собственника.

При этом компания гарантирует, что квартира всегда будет получать временных жильцов по договору аренды, а значит – будет приносить прибыль собственнику.

Если сдача внаем прекращается, то будут найдены новые жильцы.

Также агентство недвижимости будет контролировать регулярное получение платы за проживание, и сохранять квартиру в пригодном состоянии.

Как правило, стоимость подобной услуги высчитывается в процентном соотношении от суммы, оплачиваемой жильцами, живущими в съемном жилье. Доля агентства может колебаться между 10 и 20 процентами от общей суммы.

Доверительное управление особенно удобно для владельцев коммерческой недвижимости, которые хотели бы эффективно и с прибылью сдавать данные квадратные метры.

В секторе жилого фонда эта услуга распространена меньше, но так же возможна.

Это крайне экономит время и силы, так как собственник может увязнуть в бесконечных заботах и решении актуальных вопросов со съемщиком. Также это помогает тем, кто постоянно находится в отъездах и не может физически присутствовать в помещении.

Также эта услуга удобна для нанимателей, которые ищут помещение, но не знают с чего начать. Агенту не нужно будет платить за подбор вариантов, поэтому на этом можно еще и сэкономить.

Если наниматель нарушает пункты договора, то агент имеет право сам расторгнуть контракт без ведома собственника помещения. При этом агенту придется опять искать нового нанимателя.

Некоторые управляющие предлагают среди своих услуг, также и чистку имущества в помещении.

Если доверительное управление заключалось на строго оговоренный срок, то снять обременение можно будет только по истечении этого срока. Иначе говоря, оно само сойдет на нет, потому что договора расторгаются ровно на своих же условиях. Конечно, этот случай не универсален и возможно в вашем соглашении есть специальные подпункты. Поэтому стоит внимательно прочитать договор, чтобы быть уверенным наверняка.

Что это значит

Гражданский Кодекс Российской Федерации предоставляет собственникам имущества определенные полномочия, составляющие право собственности (ГК РФ, ст. 209):

  1. Владение – документальное подтверждение того, что конкретному гражданину принадлежит тот или иной объект недвижимости.
  2. Пользование – возможность проживать, а также извлекать пользу и присваивать полезные свойства имущества.
  3. Распоряжение – возможность передавать права собственности любым разрешенным способом (продажа, дарение, завещание и т.д.).

Обременение на квартиру блокирует право собственника распоряжаться своим недвижимым имуществом. Это означает, что присутствуют интересы и законные права третьих лиц на конкретную недвижимость.

Наложение на квартиру обременения, лишает ее владельца права распоряжаться имуществом. Приобрести недвижимость с таким юридическим анамнезом можно при следующих обстоятельствах:

  1. Мошеннические действия. Продавцы недвижимости намерено скрывают от покупателя наличие ограничений прав собственности. Несмотря на то, что проверка юридической чистоты квартиры является необходимой частью сделки, имеющееся обременение зачастую остается в зоне закрытой информации. И хотя после обнаружения подобного факта можно расторгнуть договор купли-продажи, взыскать уплаченные денежные средства бывает не с кого.
  2. Информированное согласие покупателя. На рынке недвижимости существуют предложения, в которых продавцы честно оповещают потенциальных покупателей о наличии ограничений на жилплощади. В этом случае цена снижается примерно на 50% от стандартной рыночной. Такие квартиры являются привлекательными для тех, кто нуждается в собственной жилплощади, но не собирается в ближайшие годы ее продавать или отчуждать иным способом.
Предлагаем ознакомиться  Почему отключается свет в квартире

Граждане, проживающие в собственном жилье, даже не подозревают, какие бывают обременения на квартиру. Существует несколько вариантов ограничений, которые блокируют право распоряжаться объектом недвижимости по собственному усмотрению:

  1. Ипотека. Один из самых распространенных вариантов. После оформления ипотеки и покупки квартиры в кредит, она находится в залоге у банка, который оформляет обременение в Росреестре. Оно с квартиры снимется только после полного погашения долга перед кредитором.
  2. Арест. Если объект недвижимости фигурирует в каком-то судебном деле в качестве спорной собственности или является залоговым имуществом при неисполнении долговых обязательств, на нее накладывается арест до окончания разбирательств. Соответственно все ограничения с квартиры будут сниматься тоже только по решению суда.
  3. Рента. Обязательство собственника взамен за пожизненный уход и содержание отдать свое жилье, также лишает его возможности распоряжаться имуществом. Обременение на квартиру в такой ситуации может быть снято только после смерти ее владельца.
  4. Доверительное управление. Управляющий на доверии нанимается с целью делегирования части полномочий по управлению конкретным объектом недвижимости. В зависимости от условий договора снятие ограничений возможно по окончания их срока действия или после смерти доверительного управляющего.
  5. Аренда. По договору недвижимость передается в пользование третьему лицу. До момента окончания срока действия документа собственник не имеет права выселять жильцов или отчуждать собственность. При заключении долгосрочной аренды, договор регистрируется в Росреестре, который накладывает на квартиру ограничения в праве распоряжения.
  6. Опека. Распространяется на несовершеннолетних детей, являющихся собственниками недвижимости. Наиболее распространенная ситуация, когда органы опеки накладывают ограничения – приобретение жилья за средства семейного капитала. В такой ситуации все члены семьи, включая детей, становятся равноправными владельцами квартиры. Продать ее без разрешения органов опеки невозможно.

Проверка недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) на наличие обременений должна проводиться еще на этапе подготовки к сделке. Но многие игнорируют этот этап осознанно или по незнанию. Подобная беспечность может привести к ряду неприятных последствий:

  1. Необходимость расторгнуть договор по приобретению недвижимости. При этом нужно учитывать, что все понесенные расходы на оформление сделки (оценка недвижимости, документы для предоставления в банк и т.д.), подлежат возмещению только в судебном порядке после доказательства вины продавца недвижимости.
  2. Увеличение расходов. Например, для снятия ограничения может потребоваться оплатить часть долга перед банком или неустойку жильцам, арендующим помещение. Если терять жилплощадь и расторгать договор купли-продажи не хочется, эти траты придется внести в бюджет семьи.
  3. Отказ продавца от сделки. Если собственник жилья откажется от продажи или иного способа отчуждения после того, как часть денежных средств была использована для погашения долга, возвращать эти средства придется в судебном порядке.

Основным условием для снятия всех правовых ограничений с недвижимости, является устранение обстоятельств, ставших причиной их наложения:

  1. В банке. Только после полной оплаты банковского долга можно снять обременение с квартиры. Для этого нужно обратиться в МФЦ, Росреестр или непосредственно в кредитную организацию (например, в сбербанке можно снять ограничение с квартиры по упрощенной схеме). Потребуется составить заявление на снятие всех ограничений с недвижимости, а также предоставить необходимый пакет документов.

Важно! Чтобы снять имеющиеся обременения с квартиры в выбранном отделении МФЦ, потребуется предварительно получить у банка оригинал закладной на имущество.

  1. Через суд возможно снять обременение с квартиры в том случае, если оно было наложено на основании судебного ареста. Чаще всего это возможно после завершения судебного процесса или на основании отдельного ходатайства одной из сторон.
  2. Все остальные случаи (доверительное управление, аренда и т.д.) должны иметь документальное подтверждение окончания срока действия бумаг, являющихся основанием для наложения ограничений или факта смерти славного действующего лица. В такой ситуации можно будет снять ограничения с квартиры в Росреестре.
  3. Через Госуслуги. Снять ограничения с квартиры через портал быстрее удобнее, чем в реале. Для этого потребуется оформить все заявления онлайн и сделать сканы всех документов, которые могут потребоваться для снятия с квартиры обременения.
Предлагаем ознакомиться  Врачи относятся к госслужащим

Какой бы вид обременения, наложенного на квартиру, не был применен в конкретном случае, итог для собственника не утешителен: в полной мере пользоваться своими правами он не имеет возможности.

В первую очередь ограничиваются следующие права:

  1. Недвижимость с ограничением не может выступать в качестве залогового имущества при оформлении кредитов, займов или ссуд. Этот факт имеет огромное негативное значение, так как большинство граждан после приобретения жилплощади не имеют собственных средств на проведение ремонта или покупку обстановки.
  2. Невозможность отчуждения. Главным минусом жилья с правовыми ограничениями является то, что от него невозможно «избавиться» по желанию собственника.

Прописаться в таком жилье можно. Собственник квартиры, а также его дети регистрируется на жилых квадратных метрах без дополнительных условий.

Требуется только заявление в паспортный стол и наличие необходимых документов (свидетельства о рождении детей и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость).

Чтобы прописать супруга или иных лиц потребуется согласие третьих лиц, имеющих отношение к наложенному обременению на квартиру. Например, банка-держателя закладной по ипотеке.

Самым важным плюсом приобретения такой недвижимости является ее невысокая цена. В случае если продавец откровенно говорит об имеющихся ограничениях, стоимость квадратных метров снижается практически вдвое.

Обременение на квартиру: что это такое, виды, как снять, продажа

Главный минус – невозможность в полной мере пользоваться правом собственности на жилье (распоряжение имуществом).

Чтобы определиться, ограничения – это плохо или хорошо, нужно понять, что это такое.

Если с долевой собственностью сразу очевидно, что на один объект недвижимости на равных правах претендуют несколько владельцев, то с обременением не все так просто.

Обременение – это права на жилплощадь третьих лиц, не являющихся собственниками. Если потенциальный покупатель готов ждать долгое время до снятия обременения (пожизненная рента, долгосрочная аренда), то выгода очевидна – низкая цена.

Если нет и тем более, при покупке не имеет представления о притязаниях третьих лиц – последствий и рисков не избежать.

Если человек добровольно идет на приобретение жилплощади, находящейся в залоге у банка, возникает ряд очевидных вопросов: как сделать недвижимость своей, как можно снять ограничения, как оформить сделку и сколько все это будет стоить. Рассмотрим процесс покупки на примере ипотечной недвижимости:

  1. Поиск подходящей недвижимости. Нужно тщательно проверить недвижимость, чтобы реально оценить действующие ограничения и варианты взаимодействия с организацией, наложившей его.
  2. Переговоры по цене и основным аспектам сделки.
  3. Заключение предварительного договора (этот документ нужно показать опытному юристу для получения профессиональной консультации).
  4. Получение справок и выписок, подтверждающих наличие обременения.
  5. Передача денежных средств и подписание договора происходит в один день. Сначала покупатель передает деньги банку, осуществляется погашение долга, а затем заключается договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
  6. Регистрация договора в Росреестре.
  7. Написание заявления на снятие обременения с квартиры.
  8. Уплата госпошлины за снятие обременения.
  9. Получение справки об отсутствии ограничений на жилплощади (по желанию заявителя получить документ можно в Росреестре или любом государственном многофункциональном центре).
  10. Выплата остатка средств продавцу недвижимости (разница между долгом банка и продажной стоимостью жилплощади).
  11. Получение нового свидетельства о регистрации прав собственности.

Чтобы сделать жилье свободным от ограничений, связанных с ипотекой, необходимо иметь на руках несколько важных документов:

  • договор кредитования;
  • закладная на имущество;
  • справка от банка о закрытии кредитного счета и отсутствии претензий к заемщику.

Потребуется написать заявление о снятии обременения с квартиры физического лица.

При аренде квартиры

В случае аренды вам будет необходимо согласовать ваши действия с собственником или наоборот, с арендующим квартиры. Речь идет о уже заключенных договорах до того момента как было наложено обременение.

Однако если вы хотите сдать жилплощадь в аренду, имея при этом большие ограничения в использовании своей собственности, то вам придется забыть об этой затее.

Нередки случаи, когда обременение накладывается сразу по нескольким причинам, что еще значительнее бьет по правам собственника. Например, это может быть долг перед банком-кредитором, после которого финансовая организация отправляется в суд и выигрывает его. Тогда уже по решению судьи на вашем пороге будут стоять приставы, которые не только наложат ограничения на использование квартиры, но и вынесут всю полезную мебель и технику до той поры, пока долг не будет оплачен.

Если вы сомневаетесь, есть ли на квартире обременение, но хотите это узнать, то вам пора отправиться в Единый государственный реестр прав или Многофункциональный центр предоставления государственных услуг. Там умеют быстро и качественно обрабатывать информацию о самом разном жилом фонде. Поэтому там как нигде быстро скажут, есть ли на данной недвижимости обременение.