Может ли банк за долги забрать машину?

Цель сотрудника службы взыскания заключается в том, чтобы максимально быстро вернуть прибыль банку. В результате этого он примет все меры, для выполнения поставленной задачи. Именно поэтому многие кредиторы угрожают, что отнимут квартиру и продадут ее с молотка. Однако не стоит переживать.

Особенности взыскания долга:

  • Прежде чем продавать квартиру, необходимо получить разрешение суда. Это дело не простое, которое требует особых оснований. К примеру, если сумма долга составляет не более 10-15% от стоимости квартиры, то получить разрешение будет крайне сложно. При этом собственник жилья может дать обещание войти в график и погасить долг. В таком случае банк не получит разрешение на продажу, и заемщик будет восстановлен в графике.
  • Даже если у банка будет разрешение на продажу, квартиру необходимо продать. Для финансовой компании это дополнительные расходы. Если долг менее 100 тысяч рублей, ни один банк не пойдет на такую операцию.
  • Если в квартире прописаны дети, то это серьезно усложняет процедуру получения разрешения. Банку потребуется получить разрешение от органов опеки, после чего обращаться в суд.

Пример. У Сидорова Алексея был долг по кредиту в размере 360 000 рублей, с просрочкой оплаты 3 месяца. Банк обратился в суд, для получения решения на продажу квартиры, стоимостью 1 100 000 рублей. Представитель суда запросил разрешение органов опеки, поскольку в квартире прописано 2 ребенка, в возрасте до 10 лет.

Если же сотрудники организации звонят и угрожают, что заберут площадь, а судебного решения еще нет, это просто запугивание, так все действия банка при невыплате кредита в таком случае бессмысленны.

Лично кредитор не имеет право прийти в дом к должнику и отобрать квартиру за долги, приступить к процедуре переоформления и выселения. Все действия происходят после суда на стадии исполнительного производства. После вынесения решения истец по делу обращается в исполнительную службу с заявлением о взыскании в принудительном порядке. Для добровольного выполнения решения должнику дается 7 дней. По истечении срока, исполнитель накладывает арест на:

  • Заработную плату;
  • Банковские вклады;
  • Ценные бумаги;
  • Автомобиль;
  • Недвижимость.

Если интересует вопрос «Может ли банк забрать долю в квартире?», ответ положительный.

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита (может ли банк забрать квартиру за долги)

Процедура взыскания предполагает приоритеты и благоразумное соизмерения суммы долга и имущества, которое можно забрать. Если должник имеет долг 2000 грн, зарплату 3200 грн и квартиру, конечно, исполнитель взыщет долг из заработка. Но когда долг 50000 гривен, тогда допустимо отобрать квартиру за неуплату кредита

Согласно ст. 79 ФЗ №229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве», судебные приставы могут направлять взыскание на любое имущество, за исключением того, что числится под запретом. Данный перечень прописан в ст. 466 ГПК РФ:

  • жилплощадь, находящаяся в собственности должника в единственном числе;
  • земельный надел, на котором располагается жилое строение;
  • предметы домашнего обихода и вещи, находящиеся в личном пользовании;
  • объекты, необходимые для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  • домашние животные, птицы;
  • денежные средства в размере суммы одного прожиточного минимума.

Относительно единственного жилья с 2015 года в законодательство были внесены некоторые поправки. Теперь судебные приставы могут накладывать на него арест, чтобы ограничить какие-либо действия (продажу, дарение, обмен).

Напрашивается вопрос, что по закону считается единственным жильем. Опираясь на ту же статью 446 ГПК РФ, можно пояснить, что это площадь, пригодная для нормального проживания самого должника и членов его семьи. Имущественный иммунитет распространяется только при условии, что у проштрафившегося гражданина и находящихся у него на иждивении нетрудоспособных лиц, нет другого недвижимого имущества.

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;

2. Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита (может ли банк забрать квартиру за долги)

3. Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Помните!

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30-50% ниже первоначальной.

Обычно угрозы о конфискации недвижимости нацелены на то, чтобы заемщик любыми способами погасил долг. Хотя, как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.

На практике

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.

Основания, на которых банки могут забрать имущество

При надвигающейся угрозе, утратить свое недвижимое имущество – квартиру, нужно прислушаться к советам юристов, адвокатов, которые уже выиграли не одно судебное дело в этом вопросе и имеют долговременную практику в своем опыте.

Специалисты в таких случаях рекомендуют следующее:

  1. Обратитесь сразу в банк с письменным заявлением решить в досудебном порядке долговой вопрос клиента.
  2. Если банк уже подал в суд иск, тогда подайте ходатайство или возражение, если вы уверены, что правы, и у вас есть уважительные причины для невыплаты долга.
  3. Если банк откровенно нарушает закон, тогда есть смысл подать апелляцию после вынесенного решения суда.
  4. Чтобы гарантированно  не утратить свою квартиру, срочно ищите другие способы, как можно перекрыть долг по ссуде.
  5. Можно обратиться к опытному специалисту, который знает, как решать сложные задачи, связанные с банками, кредитами и судами.

Все уважительные причины должны быть документально доказуемы, иначе ваше ходатайство суд отклонит. До суда может дело и не дойти, если вы вместе с сотрудником банка найдете какое-то решение вашей проблемы.

Основанием для конфискации имущества является судебное разрешение. Без него банк не имеет права совершать подобных действий.

Судебное разрешение может быть получено банком в обход – без судебного разбирательства, а также по окончанию суда.

Обычно это решение выносится, если заемщик умышленно отказывается от погашения долга и не идет на контакт.

Помните!

Если Вы задолжали небольшую сумму, или у Вас образовалась месячная просрочка, то банк не будет забирать имущество. Однако он может передать дело в суд. Поэтому всеми способами старайтесь решить проблему.

Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.

Интересно знать

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

Предлагаем ознакомиться  Поставили коронку на нее аллергия можно вернуть деньги
Важные особенности

Этот пункт не распространяется на транспортные средства, которые являются залогом по кредиту.

Может ли кредитор забрать единственное жилье

Практически каждый знает, что банк не может забрать единственное жилье. Однако везде есть свои «но», о которых нужно знать заранее.

Что следует учитывать:

  1. При наличии потребительского кредита взыскать долг путем изъятия квартиры не получится, если это единственное жилье. Такое актуально в том случае, если у супругов несколько квартир в собственности.
  2. В случае, когда квартира куплена в ипотечный кредит, то финансовая компания имеет право ее изъять (ст. 446 ГПК РФ). Данное право прописано в кредитном соглашении.

На практике на ипотечную квартиру ставится обременение, в результате которого собственник не может ее продать или сдать в аренду. Дополнительно банки могут запретить вписывать граждан, как для постоянного, так и временного проживания. Получается, у должника только одно право – проживать.

Квартиру, оформленную в ипотеку, отбирают чаще всего. В данном случае она обычно выступает предметом залога и суд обычно встает на сторону банка.

Между тем, взыскание на квартиру может быть обращено не только в рамках ипотеки, но и в случае задолженности по обычному потребительскому кредиту. Единственное ограничение — квартиру отберут только если ее стоимость соразмерна долгу. Под равнозначным суд обычно признает взыскание составляющее не менее 80% от рыночной стоимости квартиры. Т.е.

В группе риска среди заемщиков находятся ИП, которые рискуют всем своим имуществом (в том числе жильем) перед кредиторами.

Многих лиц, задолжавших крупную сумму по каким-то обязательствам, беспокоит сохранность своей квартиры. Особенно это важно, когда она единственная. Никому ведь не хочется со своей семьей оказаться «на улице».

Из абзаца 2,3 п. 1 ст. 446 ГПК РФ ясно, что взыскивать с должника единственную жилую площадь и землю, на которой она располагается, запрещено независимо от суммы задолженности, стоимости помещения и прочих факторов. Под иммунитет попадает жилье, где прописаны несовершеннолетние дети.

Когда пристав вправе наложить арест на недвижимое имущество?

В юридической практике часты случаи, когда путают понятия наложение взыскания на имущество и арест недвижимости. В первом случае производится принудительное изъятие с выселением. Затем имущество продается с торгов, и вырученная сумма идет на покрытие долгов. Под арестом подразумевается наложение ограничений, но жилая площадь остается в пользовании должника.

Взыскание на единственное жилье заменяется на арест в следующих случаях:

  • при соблюдении должником правил проживания в квартире;
  • в случае обнаружения намеренного уклонения от выплаты образовавшейся задолженности;
  • при необходимости пресечения сделок с недвижимостью, когда есть в этом потребность.

Арестовать могут долю человека, который ответственен по выплате задолженности, в общей собственности. Тогда пристав должен по этому поводу обратиться в суд. После этого судья принимает решение по выделению отдельно взятой доли в натуральном обозначении, то есть указывает конкретную часть квартиры (дома), площадь, предназначение. На основании этого документа составляется постановление и акт во время наложения ареста.

Постановление о наложении ареста на имущество должника выносится судом по запросу заемщика или государственного учреждения. Затем дело передается к исполнению судебным приставам, которые накладывают арест и в дальнейшем занимаются реализацией взысканной недвижимости.

Никакие угрожающие звонки из банка или от коллекторов не должны вводить гражданина в заблуждение. Никто, кроме приставов, не может прийти и выдворить жильцов из квартиры, апеллируя имеющейся задолженностью.

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита (может ли банк забрать квартиру за долги)

Стандартно процедура наложения ареста на жилую площадь выглядит следующим образом:

  1. Пристав сообщает о вынесенном решении в судебном порядке, согласно которому на личное имущество налагается запрет.
  2. Сначала арестовывают денежные средства на счетах. Если этого недостаточно, то действия распространяются на другое имеющееся имущество, в том числе и недвижимое.
  3. Пристав лично посещает должника и на месте составляется акт, в присутствии понятых.

В акте должна содержаться определенная информация:

  • инициалы всех присутствующих в квартире лиц;
  • описание описываемого имущества и характеристики непосредственно жилого объекта, с перечнем правоустанавливающих документов;
  • дата наложения ареста и подробное указание условий по ограничению распоряжением недвижимостью.

Если жилье изымается, то в акте следует записать в пользу, кого это происходит (адрес и контакты организации) и кем приводится в исполнение (ФИО сотрудника). Затем документ скрепляется подписями всех присутствующих. По завершению процедуры приставы делают копии акта: одну оставляют заемщику, другую отправляют заимодателю.

Арест, как уже было сказано раньше, не служит поводом для выселения должника с семьей. Подобная мера служит защитой от любых манипуляций с недвижимостью, с целью избежать ее выставление на торгах.

Когда у гражданина несколько жилых помещений в собственности, то пристав имеет право арестовать одно. В дальнейшем оно изымается и реализуется в счет долговых обязательств.

Не всегда финансовое учреждение действует самостоятельно, когда отписывает квартиру как залог, перекрывающий долг клиента. Инструкциями, идущими от Верховного Суда РФ в банки, заимодавцев обязывают заранее предупреждать заемщиков о намерениях начать судебное разбирательство.

При этом должник имеет право письменно признать претензию (абз.4 Письмо ВАС РФ № 6 от 25.07.1996_Гл. 1). В любом случае клиент должен быть предупрежден.

Особенности взыскания кредита путем продажи квартиры

При подаче в суд искового заявления на неплательщика банк может завести следующие дела:

  • отчуждение залогового имущества в пользу банка;
  • выполнение требования банка при досрочном возврате одолженных денег;
  • взыскание сумм штрафов, неустоек, пеней, других санкций, а также процентов и сумм, оставшихся к выплате;
  • одностороннее прекращение действия договора (отмена соглашения заемщиком);
  • отмена сделки купли-продажи квартиры в пользу банка заемщиком;
  • вопросы, касающиеся выделения доли квартиры, находящейся в совместной собственности;
  • вопросы относительно несогласия супруга клиента по поводу отчуждения квартиры в залог банку (уже после поданного письменного согласия, супруг, вдруг, отказывается от него).

Может ли банк списать долг по кредиту, если вы честно, и открыто вели себя как заемщик и не скрываетесь от выполнения своих обязательств? Да. Может, но только частично. Процедура это долгая и весьма хлопотная, обязательно осуществляемая через судебное заседание. Такой механизм называется «признание банкротом», где оплачиваться может только часть оставшегося долга.

В любом случае, если банк в течение 30 календарных дней не уведомит заемщика о своем намерении арестовывать его квартиру или дать еще один шанс клиенту вернуть оставшуюся часть долга, то тогда он не имеет право начинать процедуру – суд банку, скорее всего, откажет (п.2 ст.14 закона №353-ФЗ).

Уведомлять нужно тем способом, который прописан в условиях договора, в пунктах «Спорные моменты» или «Разрешение споров».  Несмотря на угрозы банка, фактически исполнением ареста квартиры и переоформлением ее на банк занимается судебный пристав.

Он, в свою очередь, никогда не действует без вынесенного судебной инстанцией решения. Поэтому банк может подавать иски на клиента сколько угодно, но пока суд не решит в его пользу, арестовывать приставы квартиру не будут.

Однако если уж суд примет решение обратное, и недвижимость должна быть отписана кредитору, тогда судебный пристав сначала наложит арест на все денежные потоки клиента:

  • банковские карты – как депозитные, так и кредитные;
  • выплату части заработка на предприятии (в оплату долга пойдет не вся зарплата, а только ее какая-то часть, что определяется судом);
  • получение пособий (только разрешенных законом, например, часть материнского капитала с сертификата, выданного ПФР) и прочее.

После этого пристав попытается арестовать иное имущество, точнее – оценить его, чтобы понять, можно ли в совокупности вырученными средствами впоследствии погасить долг кредитору. Если этих сумм будет не хватать на погашение ссуды, то только тогда пристав будет начинать процесс изъятия недвижимости, ее продажи с перечислением вырученных средств на счет банка.

Статья 446 ГПК РФ

Остаток средств с продажи квартиры, который, как правило, является буквально «каплей в море», будет перечислено на счет клиента. Кстати, если будет задействован поиск другой квартиры, на замену той, что продается, то в этом процессе также будет принимать участие судебный пристав.

Предлагаем ознакомиться  Образец жалобы на бездействие полиции в прокуратуру

Арест накладывается приставом только в том случае, если он хочет ограничить право собственности заемщика-должника на какое-то время. Такое ограничение не позволяет собственнику продавать, сдавать в аренду, обменивать, дарить квартиру до тех пор, пока не решится окончательно вопрос о праве собственности, кому будет принадлежать имущество.

Решение вопроса зависит от того, внесет ли должник всю сумму по кредиту сам либо же нет, и тогда имущество переходит по праву к заимодавцу. Когда списывается долг по кредиту, после его погашения вырученными деньгами от продажи квартиры, тогда и закрывается сам договор, исполнительный лист должен быть также закрыт.

Когда пристав действует, он также должен соблюдать все правила, определенные в законодательстве, поэтому он не должен:

  • отбирать квартиру, если она служит единственным жильем для клиента и его семьи;
  • отбирать квартиру, если она единственная и по стоимости имеет такую оценку, что ее нельзя обменять на другое жилье, более дешевое;
  • лишать имущества должника, если величина долговой суммы по займу намного меньше цены квартиры;
  • накладывать арест, если квартира в совместной собственности и второй собственник не дает никакого согласия;
  • накладывать арест, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, либо он является совместным собственником.

Долю квартиры можно арестовать или продать, исключительно только после вынесения соответствующего решения суда. Поэтому судебный пристав должен еще его получить. А для этого понадобиться зачинать новый судебный процесс, где одним из фигурантов будет выступать совладелец недвижимости.

Запрет на недвижимое имущество наложено на законодательном уровне – пунктом 1 статьей 446 в Гражданско-процессуальном Кодексе России (ГПК РФ).

Банки по закону не могут:

  • отобрать единственное жилье, которое является годным для проживания заемщика и его семьи;
  • отписать в свою пользу квартиру, если она находится в долевой совместной собственности;
  • отобрать квартиру за неуплату кредита, если прописан ребенок (или дети) неполных совершенных лет;
  • несовершеннолетний гражданин РФ является долевым совладельцем этой квартиры;
  • недвижимость фигурирует в качестве залога по другому займу.

Кроме квартиры также на основании этой статьи правового Кодекса по процессам по гражданским делам отобрать не имеют права у заемщика следующее имущество:

  • земельный участок, на котором стоит дом, служащий единственным жильем;
  • домашние вещи – одежда, обувь и прочее;
  • предметы быта, что используются в обиходе;
  • имущество, что используется в профессиональной деятельности заемщика;
  • домашний скот и корма;
  • отопительные приборы либо топливо и прочее, что указывается в ст.446 ГПК РФ.

Одним словом, все имущество, что служит предметами первой необходимости, даже если оно сравнительно дорогостоящее, не может быть отдано банку. Эти предметы, вещи, равно как и сама квартира, участвуют в удовлетворении жизненно-важных потребностей.

Поэтому выгнать на улицу человека из единственного его жилья или лишить его тех предметов первой необходимости, в которых он нуждается, никакое кредитно-финансовое учреждение не имеет никакого права.

В каких случаях банк сможет забрать квартиру за долги?

Существуют юридические аспекты, которые просто «связывают» руки чиновникам и банковским сотрудникам и не позволяют отобрать квартиру за неуплату кредита, а именно:

  • Когда прописаны несовершеннолетние дети;
  • Не оформлено право собственности (просто прописка или аренда жилья, оформляется наследство, т.п.);
  • Если дом уже находится под залогом.

Говорить о том, что платить тяжело по причине задержки заработной платы, проблем со здоровьем, командировке, оплаты учебы детям, смысла не имеет. Эти причины никак не влияют на выплаты, т.к. последние – обязанность заемщика по договору.

Поэтому нужно найти деньги и погасить просрочку. Для этого можно взять новый займ в банке, но если вы уже черный список должников по кредиту, остается только онлайн-сервисы, например, MyCredit.

Оформить заявку на кредит здесь можно даже с плохой кредитной историей, чтобы одолжить до 3000 грн и хотя бы частично погасить просрочку. После уже можно просить банк подождать или согласиться на реструктуризацию. Если внести частичную оплату и своими действиями показывать, что вы пытаетесь исправить ситуацию, кредитор чаще всего идет на уступки, потому что и судебный процесс для него – этого дорого и долго.

В ближайшее время Минюст предполагает внесение в законопроект ряда изменений, согласно которым станет возможно изъятие единственной жилой площади за долги. Тогда можно будет применить взыскание к следующим категориям задолжавших лиц:

  • отклоняющихся от выплаты алиментов;
  • обязанных финансово возместить ущерб, причиненный здоровью и в результате преступных действий, а также обусловленный потерей кормильца.

Только размер задолженности не должен быть меньше 200 тыс. руб. и соизмеряться со стоимостью квартиры. При этом учитывается площадь на каждого проживающего – более 36 кв. м.

Например, если должник имеет в собственности малогабаритную однушку, то ему можно не бояться ее лишиться. А вот при обладании просторных апартаментов велика вероятность наложения взыскания. Гражданину взамен предоставляется жилплощадь меньшая по габаритам.

Но подобный расклад реален только в перспективе, а пока рассмотрим несколько случаев, когда за долги можно потерять квартиру, даже единственную.

Ипотека

По статистике часто лишают недвижимости за прекращение выплат по ипотеке. Этот случай и, когда квартира находится в залоге у банка, являются исключением из правил. Тогда финансово-кредитная организация вправе подать в суд на взыскание недвижимого имущества (даже единственного) в счет погашения жилищного займа.

Но для лица, находящегося на стадии выселения, существуют некоторые законные отступления. Так, не получится взыскать квартиру по ипотеке, если задолженность менее 5% от стоимости заложенного жилья и просрочка по времени составляет менее трех месяцев.

Наглядный пример: Гражданин, из-за потери постоянного места работы, вынужден 2 месяца не платить по ипотечному кредиту. У него образовалась задолженность в размере 40 тыс. руб. Банк подал заявление в суд на взыскание в счет долга заложенной квартиры, стоимость которой 2 млн. руб. Соответственно, организации в этом было отказано, так как сумма долга значительно меньше цены квартиры.

В жизни могут произойти разные форс-мажорные ситуации, как потеря стабильного дохода, болезнь и прочее. В подобных ситуациях не рекомендуется скрываться от кредитора, а вместе искать пути выхода. Наиболее распространенные варианты – это обращение в кредитную организацию с заявлением:

  • по реструктуризации долга — увеличивается срок погашения задолженности за счет уменьшения суммы ежемесячного взноса;
  • о предоставлении «кредитных каникул» — на определенное время банк приостанавливает выплаты, без начисления процентов.

Сейчас в Государственной думе на рассмотрении законопроект по «ипотечным каникулам». Если он будет принят, то заемщики смогут брать тайм-аут по внесению ипотечных взносов, сроком до полугода. Также будет возможно изменить график платежей.

После подачи в банк заявления получают на руки одобрение в письменной форме. Затем переходят на новую схему выплат, согласно внесенным изменениям в договор.

Предлагаем ознакомиться  Что делать, если банк передал долг коллекторам

Не возбраняется взять под то же имущество (числящееся в ипотеке) еще один кредит на выгодных условиях, но в другом кредитном учреждении. Но важно удостовериться, что в первоначальном договорном соглашении не был прописан запрет на подобные действия. Тогда можно погасить долг в одном банке и спокойно расплачиваться с другим.

Алименты

Наложение ареста на квартиру с последующим изъятием реально, когда лицо, задолжавшее большую сумму по алиментам, пытается всячески скрыть свое имущество и место работы. Если накопившаяся сумма соизмерима со стоимостью жилой площади, в которой проживает злостный алиментонеплательщик, то пристав имеет все права оформить арест.

Пример: Родитель длительный период не выплачивал алименты на ребенка. В итоге, скопилась сумма в 900 тыс. руб. Другого имущества, кроме квартиры, у неплательщика нет. Судебный пристав направляет запрос в Росеестр и обнаруживается, что должник не так давно получил по наследству еще одну недвижимость, стоимость которой соразмерна долгу. Тогда на квартиру накладывается арест, чтобы нельзя было ее продать и выставляет на торги.

Нередки случаи, когда у жильца скапливается немалая задолженность по коммунальным платежам. Когда сумма достигает немыслимых пределов, то вполне вероятно, что коммунальные службы будут вынуждены обратиться в суд.

Лишиться квартиры в подобной ситуации можно, только если она у должника не одна и размер неуплаченной коммуналки практически равна стоимости жилой площади. Так, никто не станет, да и не сможет, претендовать на квартиру за 1 млн. руб. из-за долга в 30 тыс. руб.

Если же жилец проживает на жилплощади по договору найма и не платит в течение 6 месяцев, то возможно принудительное его выселение по суду.

На сегодняшний день муниципалитетам предоставляется возможность маневрировать, относительно жилого фонда. Лишать должника единственного жилья также нельзя, но пересилить его в меньшую по площади жилплощадь можно. Иначе говоря, просторную квартиру продают, а на вырученные средства приобретают для ответчика более скромные апартаменты и оставшейся частью погашают долг.

Как оспорить решение суда

Не стоит думать заемщику, что судебное решение выносится с фиксированной суммой долга. Сумма может меняться в зависимости от активности и действий банка. Кредитор может подать дополнительный иск, и даже не один, поэтому долговое обязательство так и будет все еще «висеть» на клиенте, как факт переоформления квартиры банку.

Клиенту-должнику очень важно сделать три важных шага:

  1. Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
  2. Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
  3. Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.

Оспариваются не только решения суда, но и действия судебных приставов. Обратившись к адвокату или юристу, вы всегда сможете уверенно подавать разные заявления в те или иные инстанции, будете осведомлены о своих правах и правах кредитора, о законах и т.д. Но сначала юристы могут вам порекомендовать применить такой механизм, как выкуп собственного долга у банка, но сделать это нужно грамотно.

Если у вас возникнет вопрос: «Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка», то каждый правовик ответит: «Можно, но через договор цессии». Это переуступка прав требования долгов, но только третьим («подставным») лицом. А такого нужно еще найти, который бы согласился на подобную сделку.

Каждому заемщику необходимо помнить, что его квартиру могут отобрать исключительно по решению суда. Поэтому подобные угрозы со стороны банка или коллекторов не имеют под собой правовых оснований.

Банки часто стараются решить проблему с долгом в рамках досудебного разбирательства. Банк может пойти на уступки должнику и предоставить ему отсрочку по выплатам или увеличить срок кредитования. В особенности, когда заемщик не имеет возможности платить по уважительным причинам. Например, если работника уволили, при наличии беременной жены, болезни, травмы и пр.

Как избежать проблем с банком?

Чтобы банк не отобрал имущество, нужно вовремя исполнять обязательства по кредиту. При этом, в случае форс-мажорных обстоятельств следует сразу обратиться в банк.

Свыше 50% россиян, наоборот, стараются скрыться от кредитодателя. Такой способ решения проблемы лишь приводит к появлению штрафов.

Интересно знать

Согласно закону РФ, за каждый день просрочки должен начисляться штраф в размере 0,0229% от суммы платежа. Это соответствует ставке рефинансирования 8,25%.

На деле размер штрафов и неустоек каждый банк определяет самостоятельно. Если по закону за первый месяц просрочки нужно заплатить, к примеру, 250 рублей (при размере платежа 36 500 рублей), а за второй – 500 рублей, то банк может выставить штраф в размере 1 000 рублей и выше за первый месяц. И с каждым месяцем он будет только расти.

Поэтому, чтобы избежать штрафов и неустоек, когда нечем платить за кредит, нужно сразу обратиться в банк и попросить о помощи. Большинство финансовых институтов готовы предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, так как сами заинтересованы в погашении кредита.

Особенности взыскания кредита путем продажи квартиры

Суд в первую очередь рассматривает следующие обстоятельства — являются ли требования кредитора правомерными и действительно ли гражданин является должником. Далее формируется список имущества, на которое обращается взыскание — это могут быть акции, облигации, банковские счета, заработная плата, а также квартира. Изъятые приставами вещи в дальнейшем реализуются в ходе торгов.

— предметы домашнего обихода (обувь, одежда, зеркала и пр.), кроме предметов роскоши (к ним могут быть причислены стиральные машинки, микроволновые печи, предметы для дизайна и красоты помещения и пр.);

— имущество, которое используется в профессиональной деятельности;

— имущество инвалида;

— призы, государственные награды;

— продукты питания;

— домашний скот, птицы, пчелы, которые разводились для личного потребления;

— зарплата не превышающая МРОТ.

На жилое помещение взыскание может быть обращено только если это не единственное пригодное для проживания место. Исключение — квартиры и дома, которые являются залогами по ипотечному кредиту. Также суд не сможет взыскать земельные участки, на которых расположен дом, в котором живет заемщик.

Сложности могут возникнуть если квартира находится в долевой собственности. Приставам также необходимо будет отделить имущество должника от имущества проживающих вместе с ним. При этом, если в квартире с должником проживают несовершеннолетние дети, то банк должен предварительно получить разрешение попечительского совета на выселение ребенка.

При этом, заемщик всегда может оспорить решение суда, бороться с незаконным изъятием и вернуть справедливость.