Кредит можно вернуть досрочно

За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.

Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. Мы уже рассказывали об отличиях автокредита и потребительского кредита. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк. Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.

Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.

С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за фактический период использования денег тоже заплатили.

Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что делать с японским продавцом

Не торопитесь выдвигать претензии японцам. Их автомобильные аукционы сильно отличаются от нашего вторичного рынка автотранспорта. В России достаточно выставить машину на продажу на рынке или на специализированном сайте и найти покупателя. Ответственность за сделку несут оба — но только в тех пределах, которые пропишут в договоре купли-продажи.

В Японии на автоаукционах кроме продавца и покупателя есть еще и эксперт. Его задача — подготовить аукционный лист, в котором будут перечислены все неисправности и дефекты автомобиля, описано его состояние и указано количество владельцев.

Что говорят суды

Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.

Предлагаем ознакомиться  Дорожные знаки движение на велосипеде запрещено

Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.

Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.

Еще примеры из суда.

Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.

Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.

Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.

Вы больше не несете никаких обязательств перед покупателем.

Но когда одно частное лицо продает машину другому частному лицу — на такую покупку закон о защите прав потребителей не распространяется.

Подвох со страховкой

В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы.

Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.

Предлагаем ознакомиться  Порядок заключения брачного договора особенности условия

Как бывает в жизни

Чтобы получить компенсацию именно от вас, покупателю придется доказать, что вы знали о недостатке и умышленно скрыли информацию о нем. Это будет сложно, учитывая, что он сам за 8 месяцев никаких недостатков не заметил.

У него точно не получится доказать, что вы скрывались все эти 8 месяцев: все ваши данные есть в договоре купли-продажи. Ему придется за свой счет провести экспертизу и определить стоимость ремонта. А еще потребуется доказать, что машина утонула до того, как он ее купил, а не после вашей с ним сделки. Сделать это тоже будет непросто.

У меня было несколько японских автомобилей. В некоторых из них при ремонте подвески находили сухие водоросли, но эти машины никогда не тонули. Водоросли попадали туда при перевозке на палубе судна из Японии либо остались от поездок по побережью.

У автомобилей-утопленников есть хорошо заметные симптомы. Это характерный затхлый запах в салоне, который может держаться годами и не выветриваться, постоянные проблемы с электропроводкой и короткие замыкания. Не замечать этого на протяжении 8 месяцев просто невозможно.