Россельхозбанк

Данная разновидность ипотеки несет под собой множество нюансов, о которых рекомендуется знать заранее, чтобы минимизировать риски получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.

Требования к наделу

Земельный участок в обязательном порядке должен отвечать заявленным требованиям и ожиданиям менеджеров ВТБ 24, о которых потенциальный заемщик оповещается заранее.

Отдаленность от населенного пункта Не больше 100 км
Площадь земли должна быть не меньше 6 соток В противном случае заявка отклоняется
Месторасположение земельного надела Не должно быть в черте запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохранной зоны, резервной и иной
В случае предоставления ипотеки Под сельскохозяйственные потребности участок оценивается недорого
Земля под застройку (в частности ИЖС) Должна полностью соответствовать строительным, экологическим и геодезическим нормам, которые приняты российским законодательством
Наличие транспортной доступности К участку земли
Вблизи от земельного надела должны быть расположены все необходимые коммуникации Линия электропередач, водопровод и так далее. Особенно актуально это для земли под индивидуальное строительство

Помимо этого не стоит забывать о предварительном проведении межевания и оценки земли.

В большинстве случаев размер первоначального взноса составляет 20% от рыночной себестоимости участка земли. Сроки использования кредитных средств варьируются от 10 до 30 лет.

Ипотека на землю

Важно помнить — чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка. Согласно условиям банка, процентная ставка варьируется от 15 до 26%.

Одновременно с этим, сохраняются все ключевые требования к потенциальным заемщикам, которым обязательно нужно соответствовать.

Наличие гражданства России Обязательно
Возрастная категория Минимальный возраст 21 год, на момент погашения долговых обязательств – не больше 65 лет
Наличие официального трудоустройства Обязательно
Размер официального ежемесячного дохода В зависимости от размера ипотечного кредитования минимальный доход должен быть на уровне 30 – 50 тысяч рублей
Размер непрерывного стажа работы по последнему месту Не меньше 3 месяцев, суммарный размер стажа – от 1 года
Наличие положительного кредитного рейтинга Обязательно

Исходя из этого, можно говорить о невозможности заключения договора об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 пенсионерам и студентам.

Дополнительно необходимо обращать внимание на возможность снижения процентной ставки на ипотеку при покупке земельного участка путем предоставления залогового имущества в виде самого надела либо иной дорогостоящей вещи.

В данной ситуации потенциальным заемщикам необходимо обращать внимание на возможные неблагоприятные обстоятельства.

Ипотека на участок в ВТБ банке, взять ипотеку на земельный участок

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю.

  1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
  2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
  3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
  4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
  5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
  6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
  7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).
Предлагаем ознакомиться  Забор между соседями - нормы, правила, закон

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

  1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
  2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
  3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Кроме того, оформить кредит на приобретение такого объекта без первоначального взноса не представляется возможным. Если только не обеспечить сделку под дополнительный залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Остальные условия достаточно стандартны:

  1. Гражданин РФ.
  2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на момент действия договора.
  3. Официальное трудоустройство с подтверждением доходов.
  4. Прописка в регионе представительства банка.
  5. Отсутствие текущей просроченной задолженности перед другими банками. А также хорошая кредитная история.

Ипотека на землю – достаточно новое явление на кредитном рынке. Пока не все вопросы тщательно проработаны. Но спрос на такой вид кредитования неуклонно растет. А значит, и все большее количество банков будет заинтересовано в привлечении клиентов на земельную ипотеку. Банки, которые предоставляют неплохие условия, входят в топ лучших банковских учреждений страны. Банки, которые дают ипотеку на земельные участки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Рассмотрим особенности предложения этих компаний.

Ипотека на землю в Сбербанке имеет свое конкурентное преимущество в виде процентной ставки. Банк готов предлагать договоры под 13%, но при этом требует первоначальный взнос в размере 50%. Также расширен возраст для заемщика. На момент погашения договора клиенту может быть до 75 лет.

Само название банка говорит о том, что данные виды договоров для этого учреждения являются вполне профильными. Банковская организация работает индивидуально с каждым клиентом, и предложения могут варьироваться, но в целом компания выдаст кредит сроком до 20 лет и под 15%. При этом максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 20 миллионов рублей.

Основные аспекты

Ипотечное кредитование в ВТБ 24 с целью приобретения земельного участка содержит определенные нюансы, о которых крайне важно знать для минимизации рисков получения отказа.

Предлагаем ознакомиться  Процесс выдачи ипотечного кредита

Одновременно с этим нужно знать тонкости российского законодательства для возможности отстоять свои интересы при необходимости в этом.

Необходимые термины

Земельная ипотека в банке ВТБ 24 – одна из разновидностей кредитования, которую предлагает финансовое учреждение потенциальным заемщикам при определенных условиях.

Основная особенность заключается в том, что в качестве залогового имущества выступает земля, которая и приобретается в кредит.

В зависимости от конкретной ситуации, используется один из механизмов ипотечного кредитования..

Преимущества банка

Каждый заемщик при выборе финансового учреждения, в первую очередь ссылается на:

  • показатели надежности;
  • наличие лояльных условий;
  • наличие выгодных процентных ставок;
  • легкость в оформлении и погашения задолженности.

Показатели надежности потенциального кредитора выходят на первый план. Из-за этого, изначально устанавливают, кому именно принадлежит структура, коммерческий либо государственный кредитор.

Нередко заемщики считают что ВТБ и ВТБ 24 разные финансовые учреждения. Это так, но по факту у них одна структура и одно управление, разница заключается только в названиях.

Оказание необходимой информационной поддержки и помощь в сборе необходимой документации Менеджеры банка оказывают существенную помощь по всем вопросам, в частности при заполнении анкеты, заявлений и иных формуляров
Возможность сформировать заявку Через интернет
Скорость принятия решения относительно выдачи ипотечного кредита В среднем на период принятия решения потребуется не больше 3 дней
Минимальный размер ипотечного займа Составляет 600 тысяч рублей, период кредитования – до 30 лет
Отсутствие штрафных санкций В случае желания погасить ипотечный кредит досрочно
Наличие многочисленных программ для военнослужащих граждан и семей У которых есть в наличии сертификат на материнский капитал
Заключение договора об ипотечном кредитовании С минимальным пакетом документов
Можно досрочно полностью либо частично Погасить долг по телефону колл-центра
Во время определения уровня платежеспособности Во внимание не берутся иждивенцы, если таковые имеются
Наличие скидок для работников компаний Которые являются партнерами банка

Как видно, договор об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 несет под собой множество преимуществ.

Правовая база

Правовые отношения участников договора регулируются Федеральным законом “Об ипотеке” от июня 1997 года.

Нюансы ипотечного кредитования на земельные наделы указаны в 9 главе указанного Федерального закона.

В ипотеку могут быть допущены земли, которые находятся в праве собственности некоторых граждан и их объединений, в том числе и юридических лиц.

Ипотека на участок в ВТБ банке, взять ипотеку на земельный участок

В данном случае речь идет о покупке на вторичном рынке. Категорически запрещается оформлять ипотеку на покупку земли, которая находится в праве собственности муниципалитетов либо же государства.

Предлагаем ознакомиться  Заявление в суд об уменьшении размера процентов по кредиту образец

Цель кредитования

Можно ли взять ипотеку на земельный участок, и под какие цели тогда банки выдают кредит? Данный вид договора является потребительским и целевым. Банковским организациям будет важно знать, для чего именно вы оформляете этот договор, чтобы определить риск такой сделки:

  • наиболее вероятно, что ипотека для покупки земельного участка будет одобрена, если земля предназначена для индивидуальной жилищной застройки. Ипотечный кредит в этом случае имеет низкий процент риска, так как купить такой участок достаточно много желающих;
  • получить банковский заем также можно под дачу и собственное хозяйство;
  • кредит на покупку земельного участка под сельское хозяйство получить можно только индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Так как объект будет использоваться в коммерческих целях, он утратит свою первоначальную ценность в связи с естественным процессом амортизации.

Какие потребуются документы?

Приобретение земельного участка в кредит имеет свои определенные особенности. Сначала мы рекомендуем определить, какие банки дают ипотеку на землю в вашем регионе. Затем выбрать самое подходящее предложение для вас. И уже обратиться в отделение для передачи пакета документов. В такой набор могут входить:

  1. Кадастровый паспорт, где указаны границы и размер земли.
  2. Если у продавца есть жена, то необходимо оформить юридически согласие жены на продажу, если же среди владельцев земли присутствуют несовершеннолетние, то разрешение из органов опеки. Такие документы должны быть заверены нотариально.
  3. Справка из бюро технической инвентаризации о том, что на участке нет дополнительных сооружений.
  4. Выписка по форме ЕГРП.
  5. Свидетельство на права собственности от владельца земли.
  6. Отчет оценщика.

Как составляется договор?

Договор купли-продажи подлежит заверению у нотариуса. А сама регистрация прав на купленный участок должна быть совершена в течение 15 дней с даты подписания документа. Весь финансовый вопрос должен быть обговорен в договоре купли-продажи, помимо этого необходимо будет указать все технические данные по земельному участку (размер, границы и другое) согласно кадастровому паспорту. Также необходимо будет прописать информацию о возможности возведения сооружений на участке.

Пошаговая инструкция

Банки готовы давать кредиты такого характера, но необходимо соблюдать и выполнять все требования на этапе оформления сделки. Чтобы вероятность одобрения кредита была выше, рекомендуем пользоваться следующей инструкцией:

  1. Обратиться в офис банка с заявлением о кредите. Дождаться пока банковский сотрудник получит ответ о возможности предоставления ипотеки и свяжется с вами.
  2. Произвести оценку земли при помощи фирм, занимающихся независимой оценкой.
  3. Предоставить акт об оценки в банковскую организацию.
  4. Получить данные о сроках ипотеки, процентной ставке и прочих условиях.
  5. Передать пакет документов и оформить договор.

Как видим, взять ипотеку на земельный участок хоть и сложная, но все-таки вполне выполнимая задача. Но прежде чем брать на себя кредитные обязательства, давайте рассмотрим, какие банки готовы на такое сотрудничество.