Трудности при заключении договора

Как и любой вид страхования, КАСКО таит в себе подводные камни, которых невозможно избежать, не зная о них.

К примеру, страховщик может спокойно отказать в выплате компенсации, если ваш автомобиль угнали, а потом разбили его. Такие случаи встречаются всё реже, но имеют место быть до сих пор.

Недобросовестную страховую компанию выявить можно, к сожалению, лишь заключив с ней договор.

Если при наступлении страхового случая страховщик борется лишь за свои деньги и не выполняет обязательства – знайте, придётся побороться за свои права.

Часто подобные фирмы оставляют недоговорённости или мелкие примечания в договоре, заполняют документ неясными формулировками, сбивающими клиента с толку.

В результате этого возникают конфликты между страхователем и страховщиком, которые приходится решать в суде. Но на это придётся тратить деньги и время, так что лучше заранее выяснить основные хитрости, к которым прибегают СК.

В чем выгода автокредита?

На какой хрен салоны навязанной страховки по каско

По словам Игоря Иванова, генерального директора «РЕСО-Гарантия», официальной статистики и процента отказов в продаже полисов КАСКО нет.

Этот договор не является публичным, поэтому любая страховая компания может отказать клиенту без объяснения причин. В случае ОСАГО, например, отказать СК не имеет права.

Разбирая примеры отказов, выделим то, что причины бывают и субъективными. Например, непрезентабельный мужчина приходит страховать дорогой автомобиль – явно, где-то затаился подвох.

Специалисты СК работают по методичкам, составленным руководством, где строго регламентированы условия отказа. И, наконец, отказ зависит от того, как оценит риск андеррайтер. Вынесенное решение всегда индивидуально.

Чаще всего, российские СК предпочитают страховать отечественные машины не старше пяти лет. Для иномарок – не старше семи лет.

Некоторые компании могут сделать исключение, но стоимость полиса повышается, ведь наступление страхового случая при эксплуатации возрастного автомобиля наиболее вероятно.

Итак, страховая компания может отказать в выдаче полиса КАСКО, если:

  • машина старше 9 лет;
  • транспортное средство неисправно или имеет серьёзные повреждения;
  • автомобиль не имеет идентификационного номера;
  • машины, ранее находившиеся в угоне, но возвращённые владельцу;
  • гоночные, испытательные, музейные, учебные, полицейские или военные авто;
  • машины, у которых отсутствует полный комплект ключей или брелков противоугонки.

В более редких случаях вам могут отказать, если вы попытаетесь застраховать машину американской марки, самодельный автомобиль, нерастаможенное ТС или зарегистрированное в «опасных» регионах.

Уже было сказано, что отказ при заключении договора КАСКО вполне законен, так как договор не является публичным. Следовательно, обращения в суд не помогут.

Сами страховщики советуют обратиться в другие компании и это единственное возможное решение.

Есть шанс, что в очередной СК вам пойдут навстречу. Правда, в большинстве случаев за полис КАСКО придётся доплатить.

Страховщики понимают, что им не выгодно отпускать человека, оформившего договор КАСКО, не продав ему другие услуги.

Специалисты запутывают автомобилиста и заверяют в необходимости купить полис страхования здоровья (даже для членов семей) или недвижимого имущества.

Покинув навязчивую компанию, человек отправляется в другую, но и здесь сталкивается с той же ситуацией.

Некоторые автомобилисты отмечают, что в случае отказа от дополнительных услуг, специалисты СК внезапно теряли бланки заявлений или придумывали другие причины для отказа.

Если при отказе заключить договор ОСАГО клиент может смело обращаться в суд, то в случае с КАСКО всё обстоит иначе.

Предлагаем ознакомиться  Какой ущерб по европротоколу

Единственный выход, помимо смены СК, написать заявление об отказе от дополнительных услуг.

Настаивайте на своём, и если страховщики не идут навстречу, покидайте их фирму.

На какой хрен салоны навязанной страховки по каско

Если на первом этапе оформления полиса КАСКО страховщики слишком активно навязывают дополнительные услуги, лучше отказать от заключения договора с этой компанией.

Не секрет, что основную прибыль автосалоны получают не от непосредственной продажи машин, а от комплекса дополнительных услуг. Автодилеру выгодно продавать не «голый» автомобиль, а с хорошим списком дополнительного оборудования, в кредит и по трейд-ин, и обязательно застрахованный не только по ОСАГО, но и по ДСАГО и КАСКО.

В процессе оформления автокредита участвуют четыре стороны – покупатель автомобиля, автодилер, банк и страховая компания. Каждая из них надеется извлечь для себя прибыль. Но на практике сделка нередко оказывается выгодной для всех участников, кроме самого покупателя.

Автодилерам выгодно продавать автомобили в кредит даже с учетом предлагаемой скидки от базовой стоимости. Заманивая покупателей скидкой на автомобили, приобретаемые в кредит, они увеличивают объем продаж, а сумму скидки закладывают в завышенную стоимость страховых продуктов и доп.оборудования. Кроме этого, автосалоны получают возможность реализовать машины в топовой комплектации, которые обычно пользуются низким спросом. Банки и страховые компании получают новых клиентов, а дилеры – комиссию за оформленные кредиты и страховые полисы.

Клиент автосалона начинает понимать, что предложение со скидкой на автомобиль было не таким уж и выгодным, только накануне сделки, когда банк уже согласовал автокредит. Но в этот момент многие покупатели торопятся побыстрее получить новенький автомобиль и готовы подписать все документы, не вдаваясь в детали.

Покупка автомобиля – это всегда радостное событие, чем с успехом пользуются сотрудники автосалонов, уговаривая оформить «все и сразу». Поэтому важно не идти у них на поводу и изучить кредитные предложения разных банков. По закону об автокредитовании, только договор КАСКО является обязательным условием выдачи кредита. Все остальные виды страхования остаются на усмотрение клиента.

Сотрудник дилерского центра может заявить, что банк требует помимо КАСКО оформить страхование жизни заемщика и полис GAP (гарантию сохранения стоимости автомобиля). Позвоните в банк и лично уточните, соответствуют ли эти слова действительности. Некоторые автодилеры могут пригрозить повысить цену автомобиля, если вы откажетесь страховать автомобиль в салоне. В этом случае можно указать им на часть 2 статьи 16 «Закона о защите прав потребителей».

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Разговоры о нарушении закона и жалобы в Роспотребнадзор очень не нравятся сотрудникам автосалонов. Ведь все-таки главная цель менеджера по продажам – продать автомобиль, а не навязать вам страховку.

От чего страхуемся?

Какие подводные камни встречаются при страховании автомобиля от ущерба по КАСКО?

Чаще всего, страховщики грешны использованием разных формулировок для одинакового понятия. К примеру, одни могут предложить страхование автомобиля по КАСКО от кражи, а другие – от угона.

Если обратиться к УК РФ, оба понятия не отображают все возможные случаи, когда третье лицо может лишить владельца машины.

Угон – это неправомерное завладение ТС, не имеющее цели нанесения вреда собственнику. То есть, вы подвозите пассажира и останавливаетесь на заправке.

В этот момент он пересаживается на водительское сидение, уезжает, а через час, разбив машину, бросает её на дороге.

Предлагаем ознакомиться  В какой срок надо оформить наследство

Под кражей имеется в виду тайное хищение машины – со двора, ночью со стоянки – с целью дальнейшей перепродажи.

Поэтому, застраховавшись от угона, вы ничего не получите по КАСКО в случае кражи машины. И наоборот. Страховщик может прописать в договоре выплаты в случае и угона, и кражи, но не ограбления – когда автомобиль похищают открыто и с применением силы.

Все эти случаи можно назвать одним словом – хищение. Добропорядочные СК прописывают в договоре КАСКО именно этот универсальный термин – хищение.

Кроме того, есть и довольно логичные причины, при которых страховщик дает отказ в страховой выплате по КАСКО. Если водитель был пьян в момент ДТП, выплаты по страховке он не получит никогда.

Или автомобилист принял лекарство, при употреблении которого не рекомендуется управлять машиной, сел за руль и попал в аварию – когда в крови найдут наличие препарата, страховщик откажет в компенсации. Немногие знают об этом.

Неисправность транспортного средства тоже бывает причиной, по которой отказали в выплате по КАСКО.

Это могут быть совершенно невинные случаи вроде неработающего поворотника.

Поэтому, рекомендуется обсудить список неисправностей заранее в офисе компании, и прописать их в договоре КАСКО.

Несвоевременное прохождение техосмотра – ещё один повод, при котором СК может оставить вас без денег. Страховщики уверены, что это повышает риск аварийности и непременно приведёт к ДТП. Печально, если в момент аварии за рулём находился другой человек, не указанный в полисе КАСКО – тогда компенсации тоже не будет.

План по страхованию в автосалонах

При каждом крупном автосалоне есть свои отделы кредитования и страхования. Ежемесячный план выдается не только менеджеру по продажам автомобилей, но и специалистам таких отделов. Их зарплата напрямую зависит от количества выданных кредитов в определенных банках и от числа заключенных договоров страхования (ОСАГО, КАСКО, страхования жизни, GAP-страхования).

Поэтому, когда покупатель приходит в отдел страхования в дилерском центре, ему с большой долей вероятности не только предложат далеко не самый выгодный вариант страховой защиты, но и попытаются навязать излишние страховые программы. Например, стоимость полисов страхования жизни, которые навязывают покупателям, завышена в 3 – 4 раза.

Основные ошибки водителей после ДТП

Автомобильная авария – большой стресс для водителя, следовательно, человек теряется и может напутать порядок действий при обращении в страховую компанию.

Запомните срок для обращения за компенсацией КАСКО, прописанный в договоре. Если вы вовремя не сообщите страховщику о ДТП, можете остаться без выплаты.

Некоторые СК предлагают получить страховку при мелких авариях без справки от ГИБДД. Правда, при этом фирмы указывают, что ущерб, нанесённый автомобилю, должен составлять не более 5%.

Не поддавайтесь на это – на глаз определить сумму урона невозможно, зато самонадеянность точно лишит вас денег по КАСКО.

При любой аварии вызывайте и дожидайтесь инспекторов ГИБДД и берите у них все необходимые справки для обращения в страховую компанию.

Где застраховать кредитный автомобиль?

У каждого банка есть свой перечень аккредитованных страховых компаний. Как только вы определитесь с банком, где будете брать кредит на покупку автомобиля, ознакомьтесь с этим списком. По закону вы можете оформить полис КАСКО у любого из этих страховщиков.

Страховое агентство iPlanet работает с большинством ведущих страховых компаний России.

Наши сотрудники помогут вам подобрать наиболее выгодную страховую программу по заданным критериям с учетом требований вашего банка.

С программами страхования, которые предлагает наша компания, можно ознакомиться на странице страховка КАСКО в разделе:

Предлагаем ознакомиться  Как обменять квартиру на квартиру

Программы страхования

Как защититься от обмана?

Когда рынок страхования ущерба автомобилей только становился в России, страховщики всеми силами старались заслужить репутацию честного и надёжного партнёра.

На какой хрен салоны навязанной страховки по каско

Спустя несколько лет, когда большинство фирм получили так называемый «кредит доверия», а прибыли стали крупными и стабильными, необходимость угождать каждому клиенту и во всём отпала.

Основной период, в который СК стали повсеместно обманывать автомобилистов, пришёлся на 2008 год, когда начался всемирный экономический кризис.

Фирмам пришлось искать пути сокращения расходов и увеличения прибыли, в результате чего сотни тысяч клиентов столкнулись с затруднениями.

Как только начались случаи «кидалава», на различных сайтах и форумах в Интернете стали появляться многочисленные отзывы о неблагонадёжности той или иной страховой компании.

Клиенты приводили в пример длительные судебные процессы, которые отпугивали владельцев машин от приобретения КАСКО. Водители, предпочитающие учиться на чужих ошибках, стали внимательно изучить подобные отзывы при выборе СК, а также дословно изучали условия при оформлении договора.

Ситуация слабо изменилась на сегодняшний день. Получить полис, обычно, не составляет труда. Проблемы начинают при наступлении страхового случая.

До конца быть уверенным в том, что вы получите деньги на ремонт машины после аварии, нельзя никогда. Но есть способы, которые помогут защитить себя от произвола страховщиков.

Во-первых, внимательно изучайте договор. Когда встречаете непонятные пункты, требуйте страховщика внести объяснения.

Лучше всего составить дополнительный договор, в котором «человеческим» языком будут прописаны сомнительные условия.

Вторая проблема, наличие «вольных» формулировок в тексте договора. Это пункты, влияющие на одобрение выплаты по КАСКО, но по-разному трактующиеся страховыми компаниями.

К примеру, в случае угона или кражи машины СК готова компенсировать ущерб, если владелец примет «разумные меры» по обеспечению безопасности транспортного средства. Что же это за меры?

Любой юрист скажем вам, что нужно согласовать этот пункт договора. Если клиент под неразумной мерой понимает ключи, забытые в замке зажигания, то для страховщика такой мерой может быть машина, оставленная на ночь во дворе дома. При этом в запертом состоянии и на сигнализации.

Кому-то этот пример покажется смешным, но на практике вам вряд ли будет до веселья, когда по этой причине откажут в выплате КАСКО.

В-третьих, не пожалейте средств на юридическую экспертизу договора. Поверьте, в дальнейшем это сэкономит деньги и нервы. Возьмите оригинал договора или его копию у страховщика и отнесите юристу.

Это поможет избавиться от «расплывчатых» пунктов, прописанных в документе. Вы имеете полное право требовать внести изменения при заключении договора.

В-четвёртых, не поленитесь ознакомиться с федеральными законами. Отдельных законопроектов, регулирующих КАСКО, нет, но есть другие пункты законодательства, касающиеся этой услуги.

Рекомендовано к ознакомлению:

  • вторая часть Гражданского кодекса от 26 января 1996 года, а именно, четырнадцатый федеральный закон;
  • сто тридцать четвёртый федеральный закон в ГПК от 14 ноября 2002 года «Об отказе принятия искового завления» ;
  • закон о «Защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года.

Бороться с нерадивыми страховщиками можно и нужно. Для этого необходимо быть юридически подкованным, или стать таким в ходе разбирательств с СК. Несмотря на отсутствие прямого закона по КАСКО, есть законы, регулирующие данную услугу, и они помогут вам добиться справедливости.

Трудности — не повод отказаться от страхования КАСКО, которое имеет очевидные преимущества. Но знать свои права и уметь отстаивать их необходимо.