Что такое обременение на квартиру?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств. Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.
Предлагаем ознакомиться  Обоюдная вина при ДТП - особенности, наказание и последствия

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Обременение — это право третьего лица на недвижимое имущество. Его наличие значительно уменьшает свободу действий
собственника, т.е. не позволяет распоряжаться объектом в полной мере. Обременение подлежит обязательной регистрации
в ЕГРН, чтобы покупатели недвижимости всегда могли получить информацию о нем.

Дополнительные документы

Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо подготовить внушительный перечень документов. Для удобства разделим
его на 2 категории:

  1. Основные документы:
    • заявление от собственника;
    • его паспорт;
    • правоустанавливающий документ на квартиру;
    • квитанция, свидетельствующая о внесении государственной пошлины.
  2. Дополнительные документы (в зависимости от формы обременения, наложенного на
    недвижимое имущество).

Отсутствие или неправильное оформление даже одного документа — это основание для отказа в снятии ранее наложенного
обременения на квартиру.

В заявлении, направляемом на рассмотрение в регистрирующий орган (ЕГРН), необходимо указать просьбу о снятии
обременения. Если сотрудник ликвидирует его, вы сможете полноправно владеть, пользоваться и распоряжаться
недвижимостью.

В заявлении необходимо указать:

  1. Личные сведения о заявителе:
    • ФИО,
    • дата рождения,
    • серия и номер паспорта,
    • адрес проживания.
  2. Сведения об обременении (например, если оформлена ипотека, то отражается ее размер, срок и другие условия).
  3. Указание на фактическое устранение обременения (полное погашение задолженности, возмещение причиненного ущерба и др.).
  4. Приложение — список прилагаемой к заявлению документации. Обязательно паспорт РФ,
    удостоверяющий личность заявителя, и правоустанавливающий документ на квартиру (например, договор купли-продажи,
    мены и др.).

Составить заявление и внести государственную пошлину (по состоянию на 2020 год она составляет 350 рублей) вы можете в
отделении регистрирующего органа. При приеме документации на рассмотрение заявителю выдается расписка, с которой ему
необходимо прийти через 3-5 дней за новой выпиской из ЕГРН.

Они подтверждают, что обременение фактически устранено. Перечень дополнительной документации определяет вид
накладываемого ограничения:

  • арест,
  • рента,
  • ипотека,
  • доверительное управление,
  • аренда.
Предлагаем ознакомиться  Акт списания документов - образец списания первичных, бухгалтерских и с истекшим сроком хранения || Какие документы предоставить в суд чтобы перестали списывать средства

Рассмотрим каждый из приведенных вариантов подробнее.

При аресте

Такая мера может применяться исключительно судом при наличии искового заявления от жилищно-коммунальной службы
(основание — крупная задолженность по внесению квартирной платы и оплате коммунальных услуг) либо ходатайства от
правоохранительных органов и Федеральной службы судебных приставов (основание — возмещение материального ущерба,
причиненного преступлением).

Наложение ареста предусматривает полный запрет на совершение каких-либо полномочий по распоряжению квартирой. Чтобы
его снять, необходимо погасить образовавшиеся долги, пени и штрафы либо полностью возместить причиненный
материальный ущерб.

Необходимые документы (в зависимости от основания ареста):

  • расписка от жилищно-коммунальной службы, подтверждающая отсутствие долгов и иных претензий к собственнику
    квартиры;
  • документ от судебного пристава, наложившего арест на недвижимое имущество, об исполнении требований;
  • справка из правоохранительных органов о том, что весь причиненный материальный ущерб возмещен потерпевшей
    стороне.

Один из документов прилагается к заявлению, после чего направляется в суд на рассмотрение. Арест снимается путем
вынесения соответствующего судебного постановления. Его необходимо передать в ЕГРН для ликвидации обременения.

При ипотеке

Достаточно большое количество квартир в России приобретается в ипотеку. Использование заемных средств — выгодное
решение, но оно имеет свои недостатки, одним из которых выступает наложение обременения на недвижимое имущество.

От банка:

  • справка о полном погашении ипотечной задолженности и начисленных процентов,
  • уставная документация кредитной организации,
  • закладная о завершении расчетов с кредитором,
  • передаточный акт.

От заемщика:

  • заявление,
  • паспорта других собственников квартиры,
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости.

При аренде

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 0

Заключение договора аренды ограничивает собственника в полномочиях, связанных с распоряжением квартиры: в частности,
он не может отчуждать недвижимость (продавать, дарить, менять и др.). Обычно арендные договоры заключаются на
определенный срок, по истечению которого обременение снимается автоматически.

Если период действия договора аренды не истек, то для снятия обременения потребуется предоставить один из документов:

  • судебное решение о расторжении договора аренды ввиду неисполнения одной из сторон принятых на себя обязанностей;
  • судебное решение о признании ранее заключенного соглашения об аренде ничтожным либо недействительным;
  • иной документ, подтверждающий прекращение либо расторжение договора аренды (например, свидетельство о смерти
    арендатора).

При ренте

Данный вид обременения предусматривает передачу прав по распоряжению квартирой третьим лицам, при этом право
пользования недвижимостью сохраняется за ее фактическим собственником (например, лицо пожилого возраста обязуется
передать квартиру третьему лицу после своей смерти за выплаты в денежной или натуральной форме, постоянный уход и
др.).

Обратите внимание! Рента — это вид обременения, который подлежит снятию с
квартиры только после смерти законного собственника.

Исключение из общего правила — наличие судебного решения о признании договора ренты ничтожным ввиду недееспособности
(ограниченной дееспособности) стороны. Чтобы снять обременение после смерти законного владельца, потребуется
свидетельство о смерти.

Документы для снятия обременения с квартиры

Если законный собственник квартиры не может или не желает по определенным обстоятельствам распоряжаться недвижимостью
самостоятельно, то он вправе передать свои полномочия третьему лицу (доверительному управляющему).

Чтобы снять обременение с квартиры, потребуется подготовить один из следующих документов:

  • свидетельство о смерти лица, назначенного доверительным управляющим, — для срочных и бессрочных договоров
    доверительного управления;
  • соглашение сторон о расторжении договора — при заключении бессрочного соглашения о доверительном управлении;
  • судебное решение о признании ранее заключенного соглашения ничтожным либо недействительным.

Если у вас нет ни одного из приведенных документов, но заключен срочный договор, то остается только ждать —
обременение на квартиру будет снято, как только соглашение утратит свою силу.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Предлагаем ознакомиться  Штрафные баллы на автодроме ГАИ в 2020 году

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Как проверить, есть ли обременение?

Планируете покупку или обмен квартирами? Для начала узнайте, применены ли в отношении выбранного объекта недвижимости
обременения. Необходимая информация содержится в стандартной либо расширенной выписке из ЕГРН.

Чтобы ускорить сделку, при этом оставаясь уверенным в добросовестности второй стороны и юридической чистоте квартиры,
рекомендуем воспользоваться для оформления выписки из ЕГРН online-сервисом «КТОТАМ.ПРО».

Здесь достаточно ввести в электронное поле полный адрес недвижимого объекта (регион, населенный пункт, улицу, дом,
квартиру) или указать его кадастровый номер. Выписка изготавливается в течение короткого времени.

Ключевые преимущества использования портала:

  • только достоверные сведения,
  • без документов,
  • круглосуточно,
  • отсутствие длинных очередей,
  • SMS-информирование,
  • возможность печати электронного документа.

Выписка будет доступна в вашем личном кабинете в HTML-формате.

Государственная пошлина, которую вы сможете внести онлайн при помощи банковской карты, составляет 250 рублей.

Вместе с онлайн-сервисом «КТОТАМ.ПРО» физические и юридические лица могут оставаться уверенными в проводимых сделках
с недвижимостью.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 1

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса. За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.