Как посмотреть стоп-лист банков?

  • являются неплательщиками по текущим или прошлым обязательствам;
  • допускали постоянные просрочки;
  • выплатили обязательство несвоевременно;
  • указывали неверную личную информацию;
  • люди, которые пытались (или им удалось) взять кредит на чужое имя;
  • заемщики с безнадежно испорченной кредитной историей.

Кроме того, однозначно в стоп-лист попадают граждане с судимостью и мошенники; должники банков, которые пытались почистить незаконным образом или удалить кредитную историю.

При рассмотрении заявки на займ, автоматическая система или сотрудник сразу начинает проверять заявителя и в первую очередь – нахождение его в черном списке. Если результат проверки положительный – дальше заявку не будут рассматривать. Если отрицательный – банк делает запрос в агентства БКИ (бюро кредитных историй). Опять же, испорченная кредитная история может стать причиной занесения такого клиента в собственный черный список.

  • заняться улучшением кредитной истории;
  • обратиться с заявкой в другой банк (желательно не очень крупный).

Последнее – не всегда выполнимо. Дело в том, что такие перечни черного списка банки могут передавать своим партнерам и другим кредиторам бесплатно или в соответствии с установленным договором.

Если же наличие фамилии заемщика в черном списке не стало результатом его действий – нужно выяснить, по какой причине он туда попал. Это могут быть и чужие, мошеннические кредиты, и ошибки банков и БКИ, и нахождение в КИ чужой информации (полного тезки, к примеру). Тогда возникает вопрос, как выйти из черного списка кредитной истории.

Наверняка каждый, кто хоть раз пользовался банковскими услугами, знает, что такое стоп-лист или хотя бы слышал о таком. Многие ответственные вкладчики и заёмщики понимают, что представляет собой данный чёрный список и, естественно, не хотят там оказаться.

У клиентов бытует множество мнений о том, что такое стоп-лист и кого туда включают. Здесь и мошенники, и злостные неплательщики кредитов, и какие-то неугодные банку лица и т. п. Финансовые организации делятся друг с другом такими данными, пополняя тем самым чёрный список. Не исключением стал и маститый Сбербанк, который также обзавёлся подобными стоп-листами.

Итак, разберёмся, что собой представляет так называемый чёрный список Сбербанка, как там можно оказаться и что предпринять, если попал в стоп-лист.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Оба этих понятия представляют собой одну большую базу данных обо всех настоящих, прошлых и даже иногда будущих клиентах Сбербанка, которые в той или иной степени показали свою несостоятельность при выполнении возложенных на них обязательств.

Главные обитатели этого списка – люди, совершавшие просрочки по кредитным договорам или вовсе отказавшиеся выплачивать свои долги. Стоп-лист Сбербанка всегда открыт для мошенников, оформлявших финансовые поручительства на третьих лиц, каких-то неадекватных клиентов и тех, кто предоставлял ложные сведения о себе.

«Толщина» чёрного списка довольно внушительна. Здесь отражаются практически все данные о провинившемся человеке. В стоп-листе Сбербанка для физических лиц отражается Ф. И. О.

Попавшим туда клиентам будет отказано в оформлении кредитов и карт и вообще в обслуживании как таковом.

Кроме того, база стоп-листов Сбербанка имеет некоторые разновидности.

https://www.youtube.com/watch?v=tSryBMVsuag

Виды чёрных списков:

  • Личный стоп-лист. Здесь отражаются все клиенты, нарушившие те или иные обязательства непосредственно перед самим Сбербанком. Согласно Конституции РФ, данная информация не разглашается третьим лицам, поэтому другие банки ею (по идее) владеть не должны.
  • Список судебных приставов. Сюда включаются те лица, с которых когда-то уже взыскивались финансовые средства в пользу банков.
  • Стоп-листы БКИ. Здесь формируются списки со всех финансовых учреждений, где клиент брал ссуды, займы, карты или пользовался какими-то другими услугами. По сути, именно по отчётам бюро кредитных историй и определяется платёжеспособность человека.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

То есть, в итоге мы имеем один стоп-лист Сбербанка, основанный на базе данных вышеперечисленных чёрных списков.

Практически все финансовые учреждения, и отечественный монополист в том числе, не делают каких-то поблажек клиентам, что называется, средней руки. То есть при малейших нарушениях договора или других обязательств в стоп-лист Сбербанка может попасть вполне благополучный человек, который, к примеру, вовремя не смог оплатить ссуду по причине болезни.

Некоторые клиенты даже и не замечают такой промашки – заплатили на день позже и бог с ним. Однако при следующем обращении банк вдруг отказывает в предоставлении кредита.

В целом причин оказаться в таком списке может быть очень много, поэтому люди, которые хотят и дальше плодотворно сотрудничать с банком, должны «исправиться» и выйти из стоп-листа.

Попасть в стоп-лист очень просто, но вот выйти из него гораздо сложнее. Шансы на то, что банк удалит вас из своего чёрного списка, очень малы, но если вы не заядлый нарушитель правил, то попытаться стоит.

Прочие финансовые учреждения иногда накладывают какие-то дополнительные штрафы и пени на зазевавшихся клиентов и исключают провинившихся из таких перечней. В нашем случае есть специальные программы Сбербанка, которые помогают вернуть доверие оного.

Здесь речь идёт о небольших ссудах с высокими процентами, где вам необходимо вовремя погашать каждый платёж без просрочек. Или как вариант – открыть депозитный счёт в одном из отделений банка и периодически пополнять его, дабы доказать свою платёжеспособность.

Эффективные способы

Также есть более эффективные программы Сбербанка по выходу и чёрного списка. То есть полностью перейти к нему на обслуживание: вышеупомянутые ссуды, депозиты, а также оплата в филиалах банка налогов, алиментов, коммунальных платежей, зарплатные карты и прочее, чтобы опять-таки доказать свою дееспособность.

Подобные процедуры в разы увеличивают шансы на то, что Сбербанк исключит вас из своих тёмных списков и будет предоставлять обслуживание в полном объёме, равно как и кредитные предложения.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Во-первых, реально оцените своё финансовое состояние и не навьючивайте на себя непосильную ношу. То есть, с зарплатой в 20 тыс. рублей не стоит брать кредитов на миллион, как бы он ни был нужен – вы его всё равно либо просрочите, либо вовсе не вернёте. Рассчитывайте на золотую середину, а это не больше 25-30% зарплаты на месячный платёж.

Во-вторых, «подружитесь» с бюро кредитных историй (БКИ). Берите или заказывайте у них справки и отчёты о погашенных или закрытых кредитах.

Очень часто бывали случаи, когда клиент исправно платил по договору обязательств каждый месяц одну и ту же сумму, а последний взнос оказался на пару рублей больше.

В-третьих, это предоставлять Сбербанку только реальные и никаких вымышленных данных, равно как и перепроверять всё то, что вы написали. Даже небольшое, пусть и случайное несовпадение с вашим, к примеру, паспортом, послужит для службы безопасности сигналом о возможном мошенничестве.

Ну и последнее – не нужно без острой на то необходимости впрягаться в созаёмщики или какие-то поручительства. Если ваш партнёр не выполнит обязательства перед банком, то вы будете виноваты чуть ли не в равной степени, поэтому лучше с этим делом быть поосторожнее, иначе стоп-лист вам точно гарантирован и ни о каких дальнейших кредитах не может быть и речи.

В чёрный список должников банка могут попасть как злостные неплательщики, так и те люди, которые платят, но постоянно допускают регулярные просрочки.

Основанием для включения в стоп-лист служит более обширный список прегрешений:

  • постоянные и длительные просрочки;
  • предоставление ложных/ошибочных сведений при обращении за банковскими услугами;
  • мошенничество;
  • официальное признание лица недееспособным, психически больным;
  • тюремный срок;
  • наличие санкций со стороны правоохранительных органов (объявление в розыск, взыскание долгов после суда и пр.).

Иными словами, в стоп-лист можно угодить, всего лишь ошибившись в паспортных данных пару раз. Первый раз ещё можно списать на человеческий фактор, но повторная ошибка уже будет считаться попыткой мошенничества.

Попадание в чёрный список светит серьёзными проблемами с получением любого займа, кредита, кредитной карты. Но даже тогда у клиента не возникнет проблем с другими банковскими продуктами – например, с открытием дебетового счёта или вклада, поскольку в данном случае не встаёт вопрос о платёжеспособности человека.

Включение в стоп-лист повлечёт за собой проблемы посерьёзнее – банки будут отказывать в предоставлении любых услуг, поскольку не смогут быть уверены в достоверности сведений или легитимности действий клиента.

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить , что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

Предлагаем ознакомиться  НАЛОГ НА СКВАЖИНУ С 1 ЯНВАРЯ 2020 ГОДА

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

  • МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
  • БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
  • Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
  • Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Как можно попасть в черный список должников по кредитам?

  1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
  2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
  3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
  4. клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
  5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

Есть ли {amp}quot;черный список банковских должников в открытом доступе

В России функционируют три публичные базы, предоставляющие сведения о неплательщиках

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Черный список банковских должников в открытом доступе

НБКИ хранит информацию о неплательщиках 15 лет

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

ФССП: должники банков по фамилии и имени

Сервис ФССП включает должников, в отношении которых приняты судебные решения о взыскании долга

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

База данных должников банков: найти по фамилии

Банк данных исполнительных производств — публичная база, где удастся найти информацию по инициалам должника

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый реестр должников банков: банкроты

ЕФРСБ собрал сведения о неплатежеспособных лицах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Кто входит в список?

Кто может получить доступ к базе должников

  1. Обратитесь с претензией в банк, объясните ситуацию.
  2. Пожалуйтесь на действия банка в соответствующие организации и местное представительство Роспотребнадзора. Обсудите с представителями роспотребнадзра перспективу судебной защиты ваших прав.
  3. Если указанные выше действия не возымели должного эффекта — подавайте заявление в суд, на банк с требованием не только аннулировать ваш долг (за исключением 300 р. за первую карту) и карту, но и откорректировать запись в БКИ.

Попадание заёмщика в чёрный список может быть следствием нарушения графика оплаты и непогашенной задолженности. И первое, что нужно сделать в подобной ситуации – это рассчитаться с имеющимися долгами без промедления.

Если причиной попадания в неприятную ситуацию послужили объективные трудности, нужно оправдаться перед банкиром: объяснить ему сложность предшествующего момента, уверить в невозможности повторения сбоев с оплатой. Кроме того, необходимо убедить банковское учреждение в своей добросовестности с помощью доказательств в виде исправной уплаты иных кредитов.

Демонстрацией благонадёжности заёмщика может служить своевременная оплата коммунальных платежей и отсутствие долгов перед государством. А если испорченная репутация препятствует получению кредита в значительных размерах, то взять небольшой заём будет значительно легче.

Предлагаем ознакомиться  Как расторгнуть полис ОСАГО онлайн?

Возвращённый вовремя, он послужит улучшению кредитной истории любого клиента. Разрядить обстановку в отношениях с банком поможет и крупный залог под кредит.

Но встречаются ситуации, когда неприятная ситуация возникает в результате технических сбоев в банковской системе. Нередко причина попадания в чёрный список скрывается в мошеннических операциях иных лиц, в результате чего не заслуженно страдают вполне добросовестные граждане.

образец запроса субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета

В случае необоснованного с точки зрения клиента отказа, ему нужно поинтересоваться своей кредитной историей. Согласно действующему законодательству, раз в год подобные сведения предоставляются бюро кредитных услуг бесплатно.Уверенному в своей правоте заёмщику следует обратиться в банк с претензией. При отсутствии реакции, можно обжаловать через суд политику данного учреждения относительно конкретного клиента. С помощью этой инстанции также удаётся обжаловать не законно насчитанные долги и пени.

И хоть на основании вынесенного решения можно восстановить испорченную репутацию и внести положительные изменения в кредитную историю, но правильнее будет не допустить негативных ситуаций. Для этого нужно быть максимально ответственным и брать заём только в случае полной уверенности в собственной платёжеспособности и возможности своевременных выплат согласно установленному графику.

Автор поста:

Редакция

Специалисты по инвестициям.

Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.

Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.

Важно! Понятия плохой кредитной истории и нахождение в черном списке не всегда тождественны. То есть, у человека может быть и хорошая кредитная история, но по какой-то другой причине он находится в ЧС. И наоборот, люди с плохой кредитной историей не обязательно попадают в черный список банков.

Важно также понимать, что нет единого черного списка и единой базы кредитных историй. Более того, составление черного списка является делом индивидуальным, хотя такой информацией банки вправе между собой обмениваться.

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Факт! Банкам предоставлена привилегия не раскрывать причины отказа.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Важно! Подтверждение является обязательным условием проверки. Бюро не имеет право без идентификации личности оказывать свои услуги из-за того, что в кредитной истории есть конфиденциальная информация.

Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП. Но это касается только исполнительных производств.

  • почтой или телеграфом;
  • лично;
  • в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

  • проверить свою кредитную историю в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
  • в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
  • посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
  • бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, проверить долги по налогам, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Взять кредит без отказа с плохой историей довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение.

Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес [email protected] Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%!

База данных должников банков: последствия для неплательщиков

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • микрокредитные организации;
  • банки, предоставляющие населению кредитные продукты;
  • судебные инстанции (при предъявлении соответствующих запросов);
  • частные лица.

При этом оговорим сразу, что порядок доступа к информации будет различаться, в зависимости от категории списка. Так, ни один банк не обязан предоставлять другой кредитной организации данные о своих должниках. Выдача такой информации является для банка исключительно актом доброй воли.

Зато в Бюро кредитных историй все банки обязуются сообщать об изменениях по кредитным счетам клиентов в течение 3–5 дней с момента их возникновения. И вот уже в БКИ праве обратиться любой другой банк или МФО – там им обязаны предоставить всю имеющуюся информацию по конкретному клиенту.

  • должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
  • было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
  • подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Юмор и долги

Общие положения

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

Если вы просрочили кредит на пару дней или недель, вас еще никто не будет никуда включать или понижать ваш рейтинг, санкции применяются к менее дисциплинированным заемщикам.

Единый реестр должников банков

Кто попадает в стоп лист:

  • злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
  • лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
  • мошенники
  • официально недееспособные лица и психбольные
  • заключенные
  • в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
  • лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

  • понижение кредитного рейтинга
  • запрет выдачи кредитов
  • передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
  • шантаж
  • телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
  • судебные разбирательства
  • в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

  • списание денежных средств с банковских карт
  • поиск должника
  • личные визиты
  • личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
  • продажа имущества с аукциона
  • запрет выезда за границу
  • прочее

Санкции со стороны ГИБДД:

  • лишение прав в соответствие с ФЗ 340 от 28-го ноября 2015 года за наличие задолженности более 10 000 рублей
  • отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
  • и прочее

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

  • выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
  • с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
  • а так же сотрудники колл-центра
  • банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
  • такого клиента могут «продать» третьей стороне
  • к работе подключают коллекторов
  • или дело направляется в суд
Предлагаем ознакомиться  Что делать, если соседи делают жизнь невыносимой, куда писать жалобу

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Как это сделать, спросите вы?

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).

Как проверить наличие своей фамилии в списках

Попасть в подобные базы достаточно легко. Но чтобы «выбраться» из нее, потребуется потратить много сил, времени и здоровья. Попав в «черный список», вы можете «зависнуть» в нем от 3 до 5 лет, и при этом не иметь возможности полноценно пользоваться услугами финансовых учреждений.

Ищите себя на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

  • Погасите задолженность
  • Попробуйте убедить банковского сотрудника в том, что такого больше не повторится. Шансы на успех увеличатся в том случае, если до этого были другие займы без просрочек по оплате
  • Оформите займ на маленькую сумму и верните долг своевременно. Можно воспользоваться не банковскими учреждениями
  • Следите за своевременной оплатой всех коммунальных услуг
  • Бывают случаи, когда по каким-либо причинам в «стоп-листы» попадают абсолютно невинные люди
  • Проверьте свою кредитную историю. Обнаружив недостоверные сведения, попросите держателя данных исправить их
  • Если вам отказали, обратитесь в суд.

Старайтесь всегда соблюдать все договорные условия и следить за своей кредитной историей.

В Сбербанке действует определенный порядок и нарушителей вносят в стоп-лист. Внесение в ЧС может стать причиной последующих отказов  в предоставлении займа и привести даже к блокировке карты. Материал посвящен вопросу длительности пребывание гражданина в «черном списке». Как не попасть в реестр, и как из него выйти в случае попадания.

Прежде чем начать разбираться в том, как выйти из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, стоит дать определение понятию. Дело в том, что многие люди не имеют представления о ЧС и как узнать, находится ли в нем клиент. На самом деле существует сразу несколько способов узнать необходимую информацию.

Если говорить об определении, то ЧС – это список граждан, допустивших просрочку или нарушение по ссуде. Кроме основных условий попадания в ограничительный лист существуют еще и дополнительные моменты, например, служба безопасности кредитора, посчитает гражданина неблагонадежным. Здесь учитываются такие факторы, как ложные сведения или грязная одежда.

Важно подчеркнуть, что доступ к информации имеют и другие кредиторы. Сведения не должны разглашаться физлицам, кроме самого гражданина. Лица, которые уже попали в стоп-лист, не смогут взять займ в другом кредитном учреждении.

  1. Личный, который формируется внутри банка и другим кредиторам не передается.
  2. База ФССП, где учитываются лица, которые ранее не возвращали займ
  3. ЧС БКИ. В базе содержатся сведения о гражданах гражданах, которые были когда-то должны банковскому учреждению.

Отдельные блек-листы формируют такие ведомства, как Росфинмониторинг и Центробанк. Навсегда в список вносятся данные о террористах и преступниках, занимающихся отмыванием денег через банки.

Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:

  • мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
  • лица, с кредитными задолженностями;
  • граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
  • люди, официально ставшие банкротами;
  • лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.

Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях.  Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть.

При возникновении сложностей с возвратом ссуды, не нужно избегать контакта с представителями кредитора, а постараться объяснить, в чем причина произошедшего и попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий возврата займа.

По фамилии проверить попадание в ЧС можно. Для этого потребуется воспользоваться специальными возможностями, а именно:

  • направить запрос в БКИ;
  • обратиться в СБ РФ;
  • воспользоваться онлайн системой «Госуслуги».

Каждая из перечисленных схем позволяет получить необходимую информацию бесплатно и в самые короткие сроки. Последовательность действий для получения данных о кредитной истории выглядит следующим образом:

  1. Обратиться в ЦККИ и выяснить, в каком Бюро хранятся данные на конкретное лицо.
  2. Посетить учреждений и представить письменный запрос о получении данных.
  3. При невозможности посещения Бюро, потребуется направить нотариально заверенное обращение по почте.

После выполнения всех указанных действий, гражданину останется лишь дождаться ответа и удостовериться, что банк не занес его в черный список.

Выяснив, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, можно решить, как из него выбраться. К сожалению, не для всех граждан это возможно и придется потратить немало времени, чтобы исправить сложившуюся ситуацию.

Гражданину придется долгое время подтверждать свою платежеспособность. Несомненными плюсами станет тот момент, что гражданин перешел на обслуживание в Сбербанк, открыл там счет и депозит. По прошествии некоторого времени, клиент будет вычеркнуть из блек-листа и снова сможет брать займы.

Можно и дождаться срока окончания действия запрета. По статье ФЗ-115, информация о недобросовестном клиенте в ЧС храниться 10 лет, а затем, автоматически обнуляется. Если действия банковского учреждения были неправомерны и клиент был внесен в черный список ошибочно, оспорить данное действие можно в судебном порядке.

В настоящее время у клиентов нет возможности со стопроцентной вероятностью узнать, есть ли они в базе должников. Это закрытая межбанковская информация, и едва ли когда-нибудь она станет публичной. Тем не менее, существует несколько косвенных способов узнать, внесён ли заёмщик в банк данных должников.

Первый и самый простой шаг – это пробить по фамилии на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для проверки по банку данных исполнительных производств нужно знать лишь регион и фамилию/имя потенциального должника. Дата рождения и отчество помогут отсеять ненужные результаты выдачи, но поиск возможен и без них. В результате будет видна сумма задолженности, основание для её возникновения (например, решение суда), а также ответственный судебный пристав и контактные данные для обратной связи.

Если поиск по сайту ФССП ничего не выдал, это ещё не означает, что заёмщику не грозит чёрный список. Возможно, суд ещё не состоялся либо сведения ещё не были переданы в ФССП.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Второй способ – запросить кредитную историю в БКИ. Это поможет понять, как заёмщик выглядит в глазах банка. Подробнее можно прочитать здесь.

Третий способ – анализ косвенных признаков. Например, если клиент подаёт заявку в несколько банков, претендуя на лучшие условия по кредиту, и везде получает отказ – это повод насторожиться. Ещё один тревожный звонок – когда банк настоятельно требует закрыть вклад или прекратить обслуживание карты.

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Как узнать – вы в списке или нет

Чаще всего база данных должников по кредитам является внутренней базой самого банка, он может придать огласки эту информацию для других контрагентов банковского рынка, например, в бюро кредитных историй он вообще обязан передавать всю информацию о должнике, но вам ее он в лоб не скажет.

Понять, есть ли вы в списке можно только по косвенным признакам.

Вам не одобряют нигде кредиты, банк и коллекторы каждый день названивают с угрозами вернуть долг – вы явно у кого-то в стоп-листе!

Методы получения косвенной информации о вашем статусе «плохиша»:

  • проверка Бюро кредитных историй (у нас их 30 штук, в какой БКИ ваши данные не известны, но об этом знает ЦККИ – направляйте сначала запрос туда)
  • подайте заявку на кредит в какое-то количество банков (если отказ – значит есть проблемы)
  • изучите информацию через ресурс ФССП (судебные приставы), если вы там, значит опять все плохо
  • ГИБДД тоже может помочь в вашей задаче (если вам отказывают в выдаче прав, значит, пора бить тревогу)