Как составить график погашения задолженности у судебных приставов в 2019 году

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как составить график погашения задолженности у судебных приставов?».

График погашения задолженности составляется в тех случаях, когда обязательство выполняется по частям. Такой график нужен обеим сторонам, чтобы контролировать время совершения выплат и избегать случайной просрочки.

Еще одним основанием для формирования очередности погашения требований может послужить невыполнение основного обязательства, вследствие чего возникает просрочка и долг. По отношению к просрочке исполнения обязательства соглашением сторон могут быть предусмотрены штрафные санкции. Например, за срыв поставки может быть предусмотрена неустойка.

Но если компания не отказывается заплатить, а просто не может ввиду отсутствия средств, то контрагент может пойти на уступки. Как вариант, стороны могут договориться о выплатах долга частями.

В него же могут быть включены и штрафные санкции, если они все-таки будут применены.

Форма графика погашения задолженности во многом зависит от вида обязательства, для погашения которого он составляется. Здесь действуют в основном правила, которые закреплены в договоре или озвучены на переговорах. Так что при составлении графика можно просто следовать логике. Он должен быть понятным и четким. После его прочтения не должно возникать двусмысленности.

Сам график имеет вид таблицы, где могут использоваться такие категории:

  • сумма платежа, причем она может быть разбита на выплату тела кредита и проценты по кредиту;
  • дата его осуществления.

График может быть неотъемлемой частью соглашения, и тогда под ним тоже могут ставиться подписи.

В таком случае с внесением изменений в очередность погашения задолженности составляется новый график, который вступает в силу после его подписания.

График погашения задолженности по договору образец

Когда должник не имеет возможности вернуть заемные средства единоразово, или в отношении него началась процедура банкротства, он, совместно с кредитором, может составить график погашения задолженности, образец которого вы найдете в нашей статье.

Этот документ позволяет обеим сторонам сделки контролировать исполнение обязательства по своевременной оплате и облегчить процесс за счет разбивки систематических платежей на определенный период времени (например, по месяцам).

График погашения задолженности – это документ, составляемый должником и кредитором, в котором устанавливаются периодичность и сроки исполнения финансовых обязательств. Такой документ становится актуальным во многих практических случаях, в том числе при:

  • банкротстве должника;
  • задолженности по кредитному договору;
  • необходимости оплаты поставки товаров или услуг.

Если неплательщик не выплачивает долг длительное время, кредитор или Управляющая компания (в зависимости от того, кому не выплачиваются деньги) имеют право обратиться в суд. После этого возможны 2 варианта развития событий – финансовое оздоровление или ликвидация. В первом случае имущество и правовой статус организации сохраняются, а выплата задолженности осуществляется по специально разработанному графику.

Что это такое?

График погашения долга – документ, который подписывают должник и кредитор. Документ устанавливает периодичность, сроки исполнения обязательств по выплате задолженности в таком объеме, который установит суд. Форма графика разработана Федеральным законом № 127 «О банкротстве» (статья 85), принятым 26 октября 2002 года.

Выплаты долга начинаются сразу же после назначения управляющего лица.

Понятие графика погашения задолженности

Данный документ формируется работниками банковского учреждения при создании кредитного договора. Он считается официальным документом, поэтому содержит важную информацию для каждого заемщика.

Также он непременно используется, если проводится процедура банкротства, которая не предполагает освобождение от уплаты долгов, поэтому у должника все равно остается обязанность погасить все долги перед кредиторами.

Чтобы кредитная нагрузка не была на него слишком высокой, формируется оптимальный график погашения долгов, в соответствии с которым он обязан перечислять средства кредиторам.

В каких случаях составляется график погашения задолженности?

График погашения задолженности по договору образец

К особенностям составления графика относится:

  • он предусматривает необходимость для должника вернуть заемные средства всем кредиторам, относящимся к 1 и 2 очереди, причем в течение полугода после того, как начата процедура финансового оздоровления;
  • для кредиторов следующих очередей выплата долгов производится позже, но до начала последнего месяца процедуры банкротства;
  • долги погашаются в определенной пропорции в соответствии с размерами требований, а также учитывается очередность, указанная в ФЗ №127;
  • при создании графика задолженности формируется специальная таблица, причем первая колонка представлена порядковым номером, вторая содержит название каждого кредитора, третья представлена размером долга, а четвертая сроком, когда конкретное обязательство будет погашено;
  • допускается погашение задолженностей не единовременно, а отдельными выплатами, но в этом случае последняя колонка таблицы разбивается на несколько частей, каждая из которых представлена периодом возврата долга.
Предлагаем ознакомиться  Опоздала на работу на 10 минут

График погашения задолженности необходим тогда, когда должник имеет определенную сумму долга и готов ее выплатить. Оформляется документ как приложение к договору заема. График выступает в качестве одностороннего обязательства заемщика. Составляется в том случае, если судом будет назначено финансовое оздоровление организации.

При составлении следует учесть следующее:

  • в бумаге содержатся требования кредиторов;
  • в соответствии с договором, кредиторам первой и второй очереди необходимо выплатить деньги через месяц с момента денежного оздоровления;
  • выплачивается долг пропорционально требованиям кредиторов;
  • график оформляется в виде таблицы и содержит такие колонки – номер, наименование кредитора, сумму долга и срок выплаты;
  • в соответствии с законом, деньги выплачиваются в сроки, обозначенные графиком, возможно досрочное погашение;
  • если выплат несколько, то последняя графа делится на несколько.

Имеет преимущества – суммы указываются фиксированные, экономится время на уточнение остатков долга, имеется возможность досрочного погашения.

График бывает аннуитетным и дифференцированным. В первом случае размер задолженности, включая проценты, разбивается на равные суммы. Второй вариант составляется по принципу убывания – сначала вносятся большие суммы, затем меньшие.

Каждый из типов графика имеет положительные и отрицательные стороны. По аннуитетной системе проще контролировать выплаты. Также должник легче запомнит, какую сумму необходимо внести, поскольку размер выплаты одинаковый. Недостаток – если неплательщик выплатит задолженность раньше срока, проценты не пересчитываются.

Стандартный график удобен тем, что легко рассчитывать оставшуюся сумму долга, в случае досрочного погашения происходит перерасчет.

Значение

Значение графика погашения задолженности  для организаций заключается в следующем:

  • удовлетворяются все требования кредиторов;
  • арест имущества может накладываться лишь в рамках процедуры банкротства;
  • действие исполнительного производства по поводу задолженности приостанавливается;
  • выплата процентов запрещена;
  • пеня и штрафы должнику не назначаются.

Правила составления

На форму графика влияет тип обязательств, для погашения которых он и составляется. График должен быть понятным, четким, не вызывать двусмысленности.

Оформлять его необходимо в форме таблицы с несколькими графами – суммой платежа, сроками выплаты.

Очередность погашения требований

График погашения задолженности можно оформлять как дополнение к соглашению. Например, когда человек берет кредит, банк выдает ему график вместе с договором. Этот факт упоминается в тексте соглашения. Клиент может не разобраться в графике и просто платить сумму, которая указана на конкретную дату.

Поэтому необходимо сопоставить условия кредитования и цифры, которые указаны в графике. Во время оформления кредита стоит уточнить – можно ил не придерживаться графика, и какие последствия могут быть, можно ли оформить новый график с актуальными данными о сумме ежемесячного платежа.

Причиной оформления нового графика служит просроченное соглашение, вследствие которого образуется задолженность. Когда подходит дата выплаты и должник не вносит деньги, назначаются штрафы за просрочку.

Если физическое (или юридическое лицо) не отказывается от выплат, но у него отсутствуют финансы на данный момент, то вторая сторона может пойти навстречу и составить договор о частичных выплатах. В такой ситуации составляется новый график погашения долга. В документе указываются сроки выплат и возможные штрафы, если должник вновь не внесет плату.

Чтобы внести корректировки, необходимо созвать собрание кредиторов. Такой шаг выполняется в том случае, если должник не выплачивает деньги, согласно графику. Изменения также утверждаются в арбитражном суде.

Чтобы внести изменения, учредители неплательщика должны обратиться к кредиторам с ходатайством. Сделать это необходимо в течение двух недель с даты, когда необходимо было вносить платеж. Управляющий созывает собрание. Если принимается решение о разработке нового графика, то необходимо обратиться в Арбитражный суд для его утверждения. Если участники откажут в ходатайстве, финансовое оздоровление прекращается досрочно.

Предлагаем ознакомиться  Надзорная жалоба по административному делу: срок подачи, образец

Как утверждается график

После формирования документа в соответствии с многочисленными требованиями, он передается в арбитражный суд для утверждения. Данный процесс производится исключительно, если документ действительно является правильно составленным, а также содержит необходимую информацию, поэтому тщательно проверяется работниками суда.

Таким образом, график погашения задолженности формируется обычно для должников, объявивших себя банкротами. Данная процедура не освобождает от долгов, поэтому они погашаются в соответствии с оптимальным графиком и подходящими платежами. Должнику требуется только следовать всем указаниям, содержащимся в графике, утвержденным арбитражным судом.

Погашение дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность – долг, который образуется во время продажи товара или оказания услуг организации в кредит либо рассрочку. Взыскание такой задолженности является сложным процессом.

График погашения составляется в том случае, если у должника финансовые трудности временного характера. В таком случае следует оформить соглашение, к которому приложить график выплат долга.

Иногда организация-кредитор имеет право контролировать имущества дебитора. Если тот отойдет от графика и не внесет плату, кредитор может удерживать имущество, пока должник не выплатит необходимую сумму долга. Такое действие регулируется статьей 359 Гражданского кодекса.

Особенности составления графика при погашении долгов поэтапно

г. ____________________                                                                          «___» _________ 20___года

Гражданин _______________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество гражданина)

паспорт серии _____ № __________ выдан __________________________________________________ _______________________________________________________ «___» _______________  _____ года, проживающий (зарегистрированный) по адресу: _____________________________________________ _______________________________________________________________________________________

(индекс, населенный пункт, улица, дом, корпус, строение, квартира, домашний и рабочий/мобильный телефон)

_______________________________________________________________________________________

1. Гражданин на основании собственного заявления от «___» _____________ 20__ года (Приложение 1 к настоящему Соглашению) и Акта сверки начисленной и внесенной платы за  коммунальные услуги (Приложение 2 к настоящему Соглашению) принимает на себя обязательства погасить имеющуюся задолженность по оплате коммунальных услуг по лицевому счету №______________________ в размере ___________________ (_________________________________ ____________________________________________________________________) рублей _____ копеек

Способ 1:

  • единовременного внесения всей суммы имеющейся задолженности в срок до «___» ____________ 20____ года (не более 6  месяцев с даты заключения настоящего Соглашения) на основании долгового платежного документа (квитанция), сформированного «Управляющей организацией»;

Способ 2:

  • погашения суммы задолженности в течение ____________________ месяцев с даты заключения настоящего Соглашения на основании переданных «Управляющей организацией» Гражданину долговых платежных документов (квитанции) путем внесения ежемесячно платежей (рассрочка оплаты долга) в размере _________________ рублей.

При этом первый платеж должен быть внесен Гражданином в течение 1 (одного) месяца с даты заключения настоящего Соглашения.

1.1. Своевременно и в полном размере оплачивать ежемесячные текущие платежи по оплате коммунальных услуг, а также задолженность в порядке, установленном настоящим Соглашением.

1.2. В случае предоставления рассрочки по погашению задолженности, единовременный платеж вносится Гражданином пропорционально по всем услугам, по которым имеется задолженность. Оплата одной услуги и неоплата другой не допускается.

1.3. При возникновении у Гражданина ситуации, когда он не может осуществить платеж в порядке, определенном в настоящем Соглашении (нахождение в больнице, необходимость уехать из места постоянного проживания (регистрации) и прочие уважительные причины), он (его представитель) вправе письменно уведомить об этом «Управляющую организация» (адрес) с указанием причин невнесения платы и срока, до истечения которого исполнение настоящего Соглашения возобновится.

При этом, срок который указывается Гражданином, не может превышать 2 (двух) месяцев с даты направления уведомления.

2. «Управляющая компания» принимает на себя обязательства:

  • предоставить Гражданину рассрочку по погашению задолженности по оплате коммунальных услуг на условиях настоящего Соглашения;
  • не производить начисление и взыскание пени за период предоставления рассрочки;
  • предоставить Гражданину платежные документы, формируемые в соответствии с настоящим Соглашением;
  • осуществлять контроль внесения Гражданином платы в счет погашения имеющейся задолженности.

3. В случае неисполнения Гражданином своих обязательств по настоящему Соглашению в течение двух месяцев подряд, соглашение считается расторгнутым «Управляющей организацией» в одностороннем порядке.

4. В случае наступления обстоятельств, указанных в пункте 3 настоящего Соглашения, Гражданин обязан в течение месяца со дня его расторжения погасить текущий платеж и остаток  задолженности по оплате коммунальных услуг, указанной в пункте 1 настоящего соглашения.

5. Неисполнение Гражданином обязательства, указанного в п. 4 настоящего Соглашения, дает право «Управляющей организации» обратиться в суд с требованием о взыскании суммы задолженности, имеющейся на день подачи искового заявления (заявления о выдаче судебного приказа), с начислением пени за весь период несвоевременно и не полностью внесенной платы за  коммунальные услуги в размере, установленном частью 14 статьи 155 Жилищного кодекса Российской Федерации.

Предлагаем ознакомиться  Новые сроки сдачи 6-НДФЛ в 2020 году: таблица

6. Настоящее Соглашение вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до момента полного исполнения своих обязательств.

7. Повторное заключение аналогичного Соглашения допускается только по согласованию с Управляющей организацией.

8. Настоящее Соглашение составлено в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один – для Гражданина, второй – «Управляющей организации».

Все дополнения и/или изменения к настоящему Соглашению должны быть составлены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

Гражданин

________________________________________

___________________________________

___________________________________

Адрес: __________________________________

________________________________________

Паспорт: серия/номер____________________

Кем выдан_______________________________

________________________________________

________________________________________

Дата выдачи_____________________________

Телефон: _______________________________

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» настоящим выражаю свое согласие (несогласие) на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, изменение, использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных).

Адрес:

ИНН

КПП                            

БИК

Р/с

К/с

Банк:

Сайт:

____________________ (_________________)

__________________ ( _________________ )

Директору Управляющей организации

_________________________________________

         ______________________________________         ______________________________________

         ______________________________________

         телефон _____________________________________

г. ____________________                                                  «___» _________ 20 __года

Гражданин ________________________________________________________________

паспорт серии _____ № __________ выдан ___________________________________________ ______________________________________________ «___» ___________________ 20__ года, проживающий (зарегистрированный) по адресу: ________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

с одной стороны, ____________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Управляющая организация», в лице директора _____________________________, действующего на основании __________, настоящим Актом подтверждают, что по состоянию на «___» __________ 20__ года у Гражданина ___________________________________           имеется задолженность по оплате коммунальных                            (фамилия, инициалы)

Номер лицевого счета

Размер задолженности

____________________

___________________ рублей

                        Оплата в срок до:                                              Размер платежей (руб.)

С расчетом размера имеющейся задолженности согласен ____________ (____________________)

(подпись)            (фамилия, инициалы)

«____» ___________ 20__года

Гражданин

________________________________________

___________________________________

___________________________________

Адрес: __________________________________

________________________________________

Паспорт: серия/номер____________________

Кем выдан_______________________________

________________________________________

________________________________________

Дата выдачи_____________________________

Телефон: _______________________________

Адрес:

ИНН

КПП                            

БИК

Р/с

К/с

Банк:

____________________ (_________________)

__________________ ( __________________ )


[1] Отсрочка – возможность погасить имеющуюся задолженность в течение 3 (трех) месяцев без установления промежуточных платежей.  Должник сам решает какую сумму когда вносить главное, чтобы к концу срока предоставленной отсрочки  задолженность была погашена. Отсрочка предоставляется только при сумме имеющейся задолженности не превышающей размера 10 000,00 руб.

Рассрочка – возможность погасить имеющуюся задолженность в течение определенного периода времени с установлением размера и  периодичности внесения платежей. Должник обязан в указанные сроки вносить установленную сумму.

Рассрочка предоставляется при любой задолженности со следующими условиями:

при сумме задолженности не превышающей 10 000,00 руб. на срок не более 3 месяцев;

при сумме задолженности равной или превышающей 10 000,00 руб. на срок не более 6 месяцев;

при сумме задолженности равной или превышающей 50 000,00 руб. на срок не более 1 года.

Кредитные взаимоотношения подразумевают, что заемные средства будут возвращаться по частям. Как правило, в дополнение к договору составляется график погашения задолженности. Также он может устанавливать порядок выплаты дебиторки при возникновении просрочки и некоторые иные моменты.

Налоги и сборы

Погашение задолженности по налогам происходит по такому же принципу. Выплаты необходимо произвести не позднее, чем за 1 месяц до окончания срока финансового оздоровления. График разрабатывается на основании требований налогового законодательства. Составляется тогда, когда обязательство по погашению налоговой задолженности выполняется по частям.

Как видно, график погашения задолженности составляется в том случае, если кредитор хочет гарантированно получить от неплательщика долг. Оформляется в виде таблицы с указанием точной суммы и даты выплаты. График погашения задолженности является неотъемлемой частью процесса финансового оздоровления должника.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу предоставить отсрочку/или рассрочку[1]по погашению

                                                  (не нужное зачеркнуть)

задолженности в размере ________________ рублей  (_____________________

                                                (сумма цифрами)                            (указать сумму         

____________________________________________________________________

прописью)

_________________________________) рублей сроком на __________ месяцев.

______________                                                         _______________________

https://www.youtube.com/watch?v=_0HJvuLqQ-E

         (дата)                                                                           (подпись)