Банки-дознаватели. Список

АО «Европлан Банк»АО «АКБ «Тендер-Банк»ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»«Рокетбанк»ПАО «Сбербанк России»АО «Альфа-Банк»ПАО «БМ-Банк» (бывш. ОАО «АКБ «Банк Москвы»)АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»)АО «Банк Русский Стандарт»ПАО «Национальный банк «Траст»АО «КБ «Локо-Банк»АО «Бинбанк кредитные карты» ООО «Приморский территориальный коммерческий банк»ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (лицензия отозвана 05.10.2016)ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»АО «БКС — Инвестиционный Банк»

Что, если проигнорировать запрос

Однозначно да. Такое право у него появилось в следствии распространения ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года. Цель данного закона – выявление факта незаконного получения денег, а также предотвращение финансированию противоправной деятельности.

По всем операциям, подпадающим под обязательный контроль, Центральный Банк России будет запрашивать у банков документы, которые объяснят экономический смысл сделки. Соответственно, если банку нужно отчитаться перед регулятором, то он будет спрашивать документы от человека, который принес ему эти деньги.

Всегда ли спрашивают? Если сумма крупная – да, потому что если банк не сможет отчитаться перед Центробанком за операции, которые вызвали у того сомнения, то банка могут привлечь к ответственности за деньги, которые он провел через свой офис, вплоть до отзыва лицензии.

Именно из-за страха получить санкции от регулятора, банки иногда принимают избыточные меры. Например, если на вашу карту, в основном, поступали суммы от 5 до 30 тысяч рублей, и в один прекрасный момент на неё перевели 300 тысяч, то у банка могут возникнуть к вам вопросы, и если на них не ответить, то можно получить заблокированный счет.

Многие люди ошибочно полагают, что если игнорировать сообщение о блокировке счета, и не приносить никакие документы, то ситуация как-нибудь сама разрешится. Про вас забудут, блок снимут, и деньги снова будут доступны.

Хорошо, если речь идет об открытии счета, вы можете просто развернуться и уйти в другую компанию. А вот если вам нужно обналичить свой депозит, и банк начинает задавать вопросы, то здесь такое поведение не поможет. Никто просто так снимать ограничения не будет, и вам однозначно придется идти навстречу банку.

Какие ошибки совершают клиенты? Начинают ругаться с представителями кредитора, пишут жалобы и претензии на действия сотрудников, хотя те ни в чем не виноваты. Это только затягивает процесс, и ни к чему не приводит.

Если вы каким-то образом смогли вывести деньги со счета, например, перевести в другой банк с комиссией, то вовсе не факт, что вопросы не всплывут и у нового банка. Если и здесь пренебрегать обязанностями своими как владельца счета, то вас и вовсе смогут занести в черный список.

Также не рекомендуем использовать поддельные документы. Если служба безопасности вскроет факт мошенничества, то вас ждет не только занесение в ЧС, но также и общение с представителями правоохранительных органов.

Какие можно сделать выводы? Банк вправе интересоваться у вас происхождением денег, и законностью их появления, поэтому если у вас спрашивают, откуда взялись деньги, необходимо обстоятельно ответить на этот вопрос в подробной объяснительной, и приложить к ней документы, подтверждающие ваши слова.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

Предлагаем ознакомиться  Ликвидация ооо в судебном порядке

здесь

.

На сегодняшний день на банки возложено достаточно много публично-правовых функций, по сути тех функций, которые являются государственными. Особенно это касается деятельности в области противодействия легализации денежных средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. «Во многом такая деятельность несет в себе элементы оперативно-розыскной деятельности, но при этом банки не являются ее субъектом.

Все это порождает такие „перегибы“, когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации об их деятельности, о происхождении денежных средств», — рассуждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

По его словам, жалобы граждан, столкнувшихся с блокировкой средств, в большинстве своем носят малоэффективный характер, поскольку чаще всего перестраховавшийся банк руководствуется не личной репутацией, а лицензией — Центробанк России строго требует контролировать операции на сумму от 600 тысяч рублей.

В теории банк может вовсе не разблокировать деньги, если клиент не предоставит документы, подтверждающие происхождение финансов. «В зависимости от развития событий, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, а денежные средства в определенных ситуациях перечислить на спецсчет в Банке России. Особенно это касается юридических лиц», — говорит Шевченко.

С физическими лицами сложности могут возникнуть, если на их счет был сделан безналичный перевод со счета юридического лица с целью дальнейшего снятия наличных, то эта операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денежных средств, где физические лица используются в качестве статистов.

Помимо критериев подозрительных операций, которые можно определить согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки могут устанавливать свои признаки — в этом плане у них очень широкие полномочия, подчеркивает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. Обжаловать блокировку карты, по его словам, чаще всего нет смысла.

Для того чтобы разблокировать карту, банк потребует документы, подтверждающие доход, например, договор об оказании услуг.

«Если документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем. Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передаче им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в „черный список“ кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк. Деньги вам должны вернуть — если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в регулятор», — советует Старинский.

Если вы продали какую-то дорогую вещь (например, антиквариат), на сайте бесплатных объявлений, а вырученные деньги собираетесь разместить в банке, документом, подтверждающим сделку будет справка из налоговой — продажа антиквариата тот же доход, с которого нужно платить налог. В противном случае вопросы о происхождении средств могут возникнуть не только у финансового учреждения, но и у налоговиков.

Подобные банковские требования еще не говорят, что клиента подозревают в мошенничестве либо терроризме, потому не стоит воспринимать ситуацию в штыки. Проверка источника поступления денег – это правило банка, которому следуют сотрудники. Ускорить разрешение вопроса игнорированием или конфликтами не получится.

Игнорирование банковского требования приведет к тому, что карты будут заблокированы, новые счета открыть не получится, станет недоступным Сбербанк онлайн. Также могут возникнуть проблемы при попытке открыть счет или карту в другом банковском учреждении.

Проверять могут не только переведенные средства, но и цель снятия крупной суммы денег. Объяснить подобные расходы можно в письменном виде. Можно указать, что средства требуются на покупку жилья или авто, на свадьбу и пр. При этом нужно подтвердить намерения документами (договором купли-продажи, справкой из ЗАГСа и пр.).

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

АО «Европлан Банк»

Один из читателей блога поделился со мной своей историей общения с «Европлан Банком», которая, как мне кажется, отображает всю абсурдность действий банков в попытках исполнения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ну очевидно же, клиент суммой в 4761,66 руб. хотел профинансировать терроризм или отмывал свои доходы 🙂

Предлагаем ознакомиться  Что делать если приставы списали деньги с карты без уведомления

«Европлан Банк» напомнил, что на предоставление сведений о выгодоприобретателе даётся 7 дней, и пригрозил расторжением договора комплексного обслуживания.

В следующем отзыве описывается случай, когда «Европлан» запросил у клиента документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств просто из-за пополнения клиентом своего вклада из другого банка безналичным путём.Причём эти документы должны соответствовать объёму поступивших на счета средств (как, интересно, банк будет оценивать соответствие объёмов? Какая сумма должна быть в справке 2-НДФЛ, чтобы полностью отражать легальность накопленных средств?).

Что будет спрашивать банк?

В том случае, если какая-либо операция вызывает сомнения у банковского учреждения, то с вами обязательно свяжутся из Контактного центра, если речь идет о безналичном пополнении. Вам нужно будет ответить на ряд вопросов, откуда пришли эти деньги, кто их вам перевел и с какой целью.

Когда речь идет об открытии вклада или счета, на который вы хотите положить крупный взнос, то ситуация может быть еще интереснее: деньги у вас примут без вопросов, а вот при снятии могут возникнуть проблемы. Особенно часто на это жалуются клиенты крупных учреждений по типу Сбербанка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как доказать банку, что деньги получены честным путем? Для этого нужно принести документы, которые подтверждают происхождение средств. Четкого перечня бумаг законом не определено, поэтому каждый банк может сам составлять список нужных ему документов, в зависимости от ситуации.

Что можно использовать:

  • Справку о доходах,
  • Договор купли-продаж,
  • Договор дарения,
  • Выписку из другого банка.

Иными словами, в каждой ситуации может быть вполне логичное объяснение: если вы получаете официальную зарплату, долго копили, и захотели открыть вклад – нужно просто принести справку с работы. Если вы продали недвижимость или транспортное средства, подтверждающий этот факт договор, если перевели средства из другой компании – выписку.

Также возможен вариант, когда деньги в большом размере были вам подарены, например, на свадьбу. В этом случае рекомендуем оформлять этот процесс письменно, т.е. попросить у дарителя составить договор дарения или хотя бы расписку. Иногда достаточно написать письменную объяснительную в свободном стиле.

Что делать, если счет заблокировали по ФЗ-115

Напомним, что документы, подтверждающие законность получения денег, банковское учреждение может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. И если вы не сможете аргументировано обосновать, откуда у вас взялось несколько сотен тысяч или миллионов рублей, то банк может и вовсе заблокировать ваши счета.

Что нужно делать в данном варианте? Нужно обратиться в отделение банка для разъяснения ситуации, попросить список нужных документов и подготовить их. Передайте их в офис, в течение нескольких дней с ними ознакомятся, и если все в порядке, проведут разблокировку.

Если же у вас нет нужных документов, либо вы их предоставили, а банк все равно отказывает в выдаче денег, то вам нужно запросить у банковского представителя письменный отказ, после чего составляется претензия. Вы просите ее принять, и дать вам подтверждающий это документ. Иногда претензию нужно направлять в головной офис банка заказным письмом.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обычно уже на этом этапе банки идут на уступки, и возвращают денежные средства, ведь они не хотят потерять платежеспособного клиента, им это не выгодно. Если же положительного решения не следует, то вам нужно писать жалобу в Центробанк, а потом обращаться в суд.

Можно ли просто игнорировать блокировку и вопросы банка

Многие люди ошибочно полагают, что если игнорировать сообщение о блокировке счета, и не приносить никакие документы, то ситуация как-нибудь сама разрешится. Про вас забудут, блок снимут, и деньги снова будут доступны.

Предлагаем ознакомиться  Каков срок исковой давности по уголовным делам?

Хорошо, если речь идет об открытии счета, вы можете просто развернуться и уйти в другую компанию. А вот если вам нужно обналичить свой депозит, и банк начинает задавать вопросы, то здесь такое поведение не поможет. Никто просто так снимать ограничения не будет, и вам однозначно придется идти навстречу банку.

Какие ошибки совершают клиенты? Начинают ругаться с представителями кредитора, пишут жалобы и претензии на действия сотрудников, хотя те ни в чем не виноваты. Это только затягивает процесс, и ни к чему не приводит.

Если вы каким-то образом смогли вывести деньги со счета, например, перевести в другой банк с комиссией, то вовсе не факт, что вопросы не всплывут и у нового банка. Если и здесь пренебрегать обязанностями своими как владельца счета, то вас и вовсе смогут занести в черный список.

Также не рекомендуем использовать поддельные документы. Если служба безопасности вскроет факт мошенничества, то вас ждет не только занесение в ЧС, но также и общение с представителями правоохранительных органов.

Какие можно сделать выводы? Банк вправе интересоваться у вас происхождением денег, и законностью их появления, поэтому если у вас спрашивают, откуда взялись деньги, необходимо обстоятельно ответить на этот вопрос в подробной объяснительной, и приложить к ней документы, подтверждающие ваши слова.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

АО «АКБ «Тендер-Банк»

Особо хочу отметить, что минимального порога, когда подтверждающие документы всё-таки не нужны, не указано. Так что, если захотите внести хоть 1000 рублей на вклад, захватите с собой 2-НДФЛ или, например, свидетельство о вступлении в наследство, а то вдруг вы получили это 1000 рублей нелегально.

Что делать, если счет заблокировали по ФЗ-115

Напомним, что документы, подтверждающие законность получения денег, банковское учреждение может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. И если вы не сможете аргументировано обосновать, откуда у вас взялось несколько сотен тысяч или миллионов рублей, то банк может и вовсе заблокировать ваши счета.

Что нужно делать в данном варианте? Нужно обратиться в отделение банка для разъяснения ситуации, попросить список нужных документов и подготовить их. Передайте их в офис, в течение нескольких дней с ними ознакомятся, и если все в порядке, проведут разблокировку.

Как доказать банку происхождение денег

Если же у вас нет нужных документов, либо вы их предоставили, а банк все равно отказывает в выдаче денег, то вам нужно запросить у банковского представителя письменный отказ, после чего составляется претензия. Вы просите ее принять, и дать вам подтверждающий это документ. Иногда претензию нужно направлять в головной офис банка заказным письмом.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обычно уже на этом этапе банки идут на уступки, и возвращают денежные средства, ведь они не хотят потерять платежеспособного клиента, им это не выгодно. Если же положительного решения не следует, то вам нужно писать жалобу в Центробанк, а потом обращаться в суд.

АО «Банк Русский Стандарт»

«Русский Стандарт» — «стахановец» по выполнению плана выявления подозрительных клиентов и блокировки карт.

Банк регулярно требует предоставить выписки со счетов клиентов в других банках, откуда производились пополнения счетов в «Русском Стандарте», объяснить цель перевода родственникам, законность происхождения средств.